В последнее время почти во всех банках кроме вклада появились предложения и по накопительным счетам.
При этом предлагаемые проценты и условия зачастую лучше, чем на вкладе. Особенно в части пополнения и частичного изъятия.
Здесь небольшая статья по различиям между вкладом и счетом:
Так вот у накопительного счета есть некоторые особенности, которые могут повлиять на доход. Особенно, если их не брать во внимание при оформлении.
Начисление процентов
Проценты могут начисляться как на ежедневный, так и на минимальный остаток на счете.
Что значит проценты на минимальный остаток? Это значит, что начисление процентов будет происходить из расчета самой маленькой суммы на счете в течении расчетного периода.
Т.е. открыли вы счет на 50000, но за пару дней до окончания срочно понадобились деньги, и на счете у вас осталось 10000. Банк расчитает проценты от суммы 10000 за весь месяц. А если совсем все заберете, то совсем ничего не начислит или под очень маленький процент, например 0,1%. По сути аналогия с вкладом.
При выборе начисления процентов на ежедневный остаток будет происходить расчет от суммы на счете на конец каждого дня. Такой вариант удобен тем, кто точно не знает понадобится ли сумма в течении месяца. А так же собирается пополнять счет в течении месяца.
У некоторых банков есть выбор по начислению процентов. Например, Альфабанк при открытии счета предлагает варианты на выбор
А у некоторых без выбора варианта начисления. Здесь перед открытием счета нужно самостоятельно проверить.
В Т-банке прописывается информация в тарифах
В общем, если планируете пользоваться счетом в течении месяца (снимать и пополнять), то лучше открывать счет с ежедневным начислением.
Дополнительные условия для большего дохода
Часто самые выгодные проценты по счету указываются с учетом дополнительной платной подписки, оформлением страховки, программы долгосрочных сбережений, траты по карте и прочее.
В Т-банке, например, с подключенными сервисами ставка выше⤵️
В Альфабанке несколько запутанные условия⤵️
Бывает совсем просто как в Озоне для новых клиентов⤵️
Отсчет месяца
Нужно внимательно смотреть с какого числа начинается отсчет месяца. Оказывается не всегда с момента открытия счета. Бывают и просто конкретные даты.
Например, в Озон банке отсчет начинается с 11 числа. Когда в январе размещала сумму не обратила на это внимание. И по итогу получилось, что первый расчетный месяц закончился 11 января, хотя деньги положила только 2 января.
Не сообщают о снижении ставки по счету
Т.к. это не вклад, то и ставка не зафиксирована договором. Поэтому изменение может произойти в любой момент. Чаще всего никаких сообщений банк не присылает. Считается, что оповещение - это новость на сайте или в мобильном приложении банка. Так что этот момент тоже стоит отслеживать самостоятельно.
Кстати, изменение ставки может быть и в большую сторону. В основном после пересмотра ставки рефинансирования.
В прошлом году так в Альфабанке открывала счет под ставку 22%, а после увеличения ставки рефинансирования процент стал 24.
Так что внимательно читайте условия при оформлении накопительного счета. И выбирайте то, что подходит именно под вашу ситуацию.
А на этом у меня все. Всем больших доходов!
Спасибо, что дочитали до этого места! Для поддержки канала можно поставить лайк и написать комментарий. Если вам хочется сделать больше, вы можете прислать монетку автору)