Деньги любят счет! Финансы необходимы для создания и продвижения бизнеса, для личностного роста и исполнения желаний. Поэтому необходимо правильно считать деньги. Максим Барышев, основатель Учёт.kz, рассказал о простых, но важных правилах финансового планирования для предпринимателей и обычных граждан. Чтение материала займет не более 5 минут, но может стать началом вашей финансовой революции в 2025 году.
— Назовите главное событие для финансового рынка в Казахстане за 2024 год.
— Повышение курса доллара США является одним из главных событий для финансового рынка Казахстана в 2024 году. Оно однозначно повлияло внутренний рынок РК:
- Во-первых, на стоимость импортируемых товаров и услуг. Увеличение курса доллара привело к удорожанию импорта, повлияло на цены импортируемых товаров, в том числе одежду, автомобили, электронику, продукты питания и медикаменты.
- Во-вторых, повышение стоимости импорта приводит к инфляции, которая, в свою очередь приводит к снижению покупательской способности.
- И, как итог, снижается спрос на товары и услуги, рост экономики Казахстана замедляется.
— Какие ошибки в финансах допускают все предприниматели на старте своего пути?
— Опишу 3 основные ошибки, которые допускают на старте практически все:
1. Отсутствие четкого финансового планирования. Это — самая распространенная ошибка, которая может привести к финансовому разрыву. Многие предприниматели начинают свой бизнес без конкретного представления о том,
- сколько средств нужно для старта,
- какие расходы будут,
- сколько времени потребуется для достижения точки безубыточности,
- как бизнес будет финансироваться на разных этапах и при разных сценариях.
Решение: Создайте подробный бизнес-план с финансовыми прогнозами. Оцените все доходы и расходы (включая расходы на маркетинг и продажи), учтите налоговые обязательства (об этом подробнее напишу позже), опишите возможные риски и оцените необходимое время для достижения финансовой стабильности.
2. Неверная оценка стартовых затрат. Многие предприниматели недооценивают начальные затраты на запуск бизнеса. Это может привести к нехватке средств в самый неподходящий момент. Например, расходы на аренду, оборудование, маркетинг и зарплаты сотрудников часто оказываются выше, чем изначально предполагалось.
Решение: Оцените все расходы на стартап как можно точнее. Применяйте более консервативный подход к оценке затрат при составлении бюджета и всегда оставляйте запас на непредвиденные обстоятельства.
3. Неучет налоговых последствий.
Новички в бизнесе часто не учитывают возможные налоговые обязательства. Неверная уплата налогов приводит к штрафам, пени и аресту счетов.
Решение: Консультируйтесь с профессиональными бухгалтерами и налоговыми консультантами на старте своего бизнеса. Понимание системы налогообложения и правильное ведение учета с самого начала помогает избежать многих проблем в будущем. Например, в Казахстане внедрили Розничный налог. Он удобен для большого количества начинающих предприятий и имеет ряд преимуществ: оборот 2,35 МЛРД тенге при ставке 2-4%, если продаете физическим лицам и 8%, если продаете компаниям, которые берут сумму на вычет по КПН.
— Какие главные привычки помогут навести порядок в финансах как предпринимателям, так и другим гражданам?
— Есть три ключевых привычки:
Регулярный учет доходов и расходов — основа финансовой дисциплины. Каждый предприниматель должен ежемесячно составлять отчет, фиксируя заработок и траты компании. Это помогает избежать лишних расходов и определить, где можно сэкономить. Также полезно заранее устанавливать лимиты на разные категории затрат, чтобы не выходить за рамки бюджета.
Примечание редакции: мы собрали несколько приложений для учета доходов и расходов.
- «Дзен‑мани»
- CoinKeeper
- Money Lover
- Moneon
- «Тяжеловато»
Планирование и соблюдение бюджета — ключевые шаги к финансовому порядку. Важно понимать, сколько средств можно потратить, а сколько нужно откладывать или инвестировать. Рекомендую ежемесячно планировать предстоящие расходы и распределять ресурсы. Крупные покупки стоит предусматривать заранее, создавая накопительные фонды. Регулярно пересматривайте бюджет, чтобы учитывать изменения и вносить корректировки.
Финансовая «подушка безопасности» защитит от непредвиденных ситуаций: болезни, падения доходов или роста цен на сырье. Для предпринимателей это особенно важно, так как бизнес часто сталкивается с сезонными колебаниями доходов. Откладывайте 10% от прибыли в амортизационный или резервный фонд. Для личных финансов достаточно суммы, покрывающей 3–6 месяцев обычных расходов. Резервный фонд поможет бизнесу сохранить стабильность в период экономической нестабильности
Эти три привычки создают основу для финансовой стабильности и дисциплины, что важно как для личных финансов, так и для бизнеса.