Всем привет!👋🏼
В этой серии лимонного сериала, рассказываю про штуку, которая позволяет банкам давать (или нет) нам кредитные инструменты. В моем случае, влияет на кредитную карусель.
Итак.
Кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую присваивают заёмщику банки и бюро кредитных историй (БКИ) на основе его кредитной истории.
Зачем нужен кредитный рейтинг:
- Условия кредитования. Хороший рейтинг позволяет получать кредиты с более низкими процентными ставками.
- Решение о выдаче кредита. Банки и финансовые организации ориентируются на рейтинг при принятии решения о выдаче кредита.
- Условия страхования и аренды. Страховые компании и арендодатели также могут учитывать кредитный рейтинг.
- Отслеживание персонального «финансового здоровья». Рейтинг помогает осуществлять самоконтроль по количеству и частоте займов.
- Выявление мошенников. Кредитный рейтинг отражает все действия, связанные с получением займов, и позволяет выявить мошенников, которые оформили кредит на другого человека.
- Повышение финансовой грамотности. Кредитный рейтинг помогает оценивать финансовое поведение и вырабатывать здоровые финансовые привычки.
Как узнать кредитный рейтинг?
Узнать кредитный рейтинг через «Госуслуги» напрямую нельзя. Но с помощью аккаунта на этом портале можно авторизоваться на сайтах большинства бюро кредитных историй (БКИ) и получить кредитную историю.
Чтобы узнать, в каких БКИ хранится кредитная история, через «Госуслуги»:
- Откройте специальный раздел и выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
- Нажмите кнопку «Получить услугу».
- В форме введите ФИО, дату рождения, данные паспорта и СНИЛС. Если эта информация сохранена в аккаунте «Госуслуг», то графы заполнятся автоматически.
- Кликните на кнопку «Подать заявление». Услуга оказывается в течение суток, на деле данные о БКИ могут поступить через несколько минут.
Чтобы получить кредитную историю и кредитный рейтинг, нужно обратиться в каждое БКИ. С помощью аккаунта на «Госуслугах» можно авторизоваться на сайте БКИ и получить доступ к нужной информации.
Узнать свой кредитный рейтинг можно ещё несколькими способами:
- Обратиться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят вашу историю. Если не знаете, в каком из бюро есть информация о вас, сначала нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего это сделать через «Госуслуги». Как правило, ответ приходит в течение пары минут, затем нужно зайти на сайт бюро и запросить свой балл.
- Воспользоваться сервисом «Финздоровье». Это бесплатный сервис в приложении Т‑Банка, который помогает контролировать финансы. Если дать согласие на запрос кредитной истории, в соответствующем разделе сервиса отобразятся все ваши займы: кредиты наличными, кредитки, рассрочки, ипотека. В разделе «Кредитный рейтинг» можно найти свой текущий рейтинг и советы, как его повысить.
- Воспользоваться сервисом «Банки.ру». Это бесплатно. Достаточно ответить на несколько вопросов анкеты, ввести личные данные и параметры желаемого кредита.
Каким может быть кредитный рейтинг?
Он имеет 4 категории баллов от 0 до 1000. Чем он больше, тем велика вероятность того, что займ вам одобрят.
- От 0 до 400. При таком рейтинге вряд ли стоит рассчитывать на успех. Например, 100 означает, что у человека были частые длительные просрочки по платежам во время оплаты прошлых кредитов, наличие большого количества кредитных карт, карт рассрочки, непогашенных займов МФО, количество неудачных попыток взять займ в разных организациях, суды за неуплату и т. д. С таким рейтингом кредит не дадут.
- От 401 до 600. При таком рейтинге вероятность получить деньги взаймы есть, но гарантий никто не даст. Скорее всего, решение будет принимать кредитный специалист на основании дополнительных показателей. Такой рейтинг бывает у тех, кто допустил несвоевременное погашение кредита, у кого были неудачные попытки оформить кредиты в последнее время. Берутся во внимание и задолженности не по кредитным линиям, например, штрафы, услуги ЖКХ, алименты.
- От 601 до 800. Такой рейтинг позволяет надеяться на хороший размер кредита, поскольку показывает, что клиент обязательный, надежный, своевременно платит по счетам, но кое-какие огрехи у него имеются. Например, опоздал один раз с платой на несколько дней. Если у него и были какие-то неприятные моменты в кредитной истории, то 3-5 лет назад, а за последний год кредитная история чиста.
- От 801 до 1000. Это самый хороший рейтиг, при котором получить займ не составит труда. Он говорит о том, что этому клиенту доверять можно, он всегда вовремя погашает задолженности, не имеет каких-либо долгов по платежам, у него нет открытых кредитных линий, а за последний год кредитная история идеальная.
Мой кредитный рейтинг, на текущий момент - 804.
Кредитный рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заёмщика и учитывает множество факторов, например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку, наличие или отсутствие просрочек.
Получить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро кредитных историй. За последующие (в течение года) обращения БКИ может брать оплату.
Ради интереса, советую посмотреть этот показатель.
Если уже знаете, своё финансовое здоровье, то черканите его в комментарии.
#походналимон #походнамиллион