На отечественном рынке жилищного кредитования продолжают действовать льготные ипотечные программы. В рамках таких инициатив государство компенсирует банкам недополученную прибыль по выданным займам на приобретение жилья. После повышения ставок популярность таких продуктов уменьшилась, но они по-прежнему остаются актуальными и востребованными.
Заемщики должны предоставлять в банки документы для оформления льготной ипотеки — это прописано в действующих нормативно-правовых актах РФ. Но мало кто знает, какие именно бумаги нужны для конкретной программы. Заполним этот информационный пробел и остановимся подробней на документации для кредитных организаций.
Подтверждение постоянной трудовой занятости
Банки хотят снизить риски, поэтому при рассмотрении заявок на долгосрочные займы в первую очередь требуют от потенциальных клиентов подтвердить наличие постоянной работы. Если она есть, то люди получают доход. Далее уже смотрят на уровень заработков, ежемесячные расходы и т.д.
Указанные правила действуют для следующих ипотечных программ:
- Арктическая.
- Дальневосточная.
- Ипотека для IT.
Причем для каждой прописаны отдельные условия, соблюдение которых является обязательным. Если клиенты не выполняют обязательства и не передают документы для получения льготной ипотеки в оговоренный срок, банки активируют прописанные в договорах санкции.
Для «Ипотеки для IT» подтверждать занятость нужно в зависимости от даты подписания кредитного договора:
- Заемщик поставил подпись на документе до 31 июля 2024 года включительно. В этом случае первые пять лет он обязан каждые полгода предоставлять в банк соответствующие бумаги.
- Документ подписан 8 августа 2024 года или позже. По условиям договора клиент должен каждые 6 месяцев подтверждать факт работы в IT. И так до тех пор, пока полностью не закроет кредит.
Способы подтверждения деятельности в указанной сфере также регламентированы. Для этого подходят:
- Стандартная справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
- Заверенная копия трудовой или электронная трудовая книжка (она доступна на портале Госуслуг).
Для арктической и дальневосточной льготной ипотеки документы о подтверждении трудовой занятости нужны в иных случаях. Их должны представить клиенты, которые во время заключения договора работали в определенных сферах:
- на предприятиях ОПК — обязательным условием является их включение соответствующий реестр;
- в организациях, относящихся к медицинской или образовательной сфере — поликлиники, фельдшерские пункты, школы, больницы и др.;
Также указанные обязательства распространяются на клиентов, в момент заключения договора трудоустроенных в муниципальных организациях. И только если соглашение было подписано ими после 01 июня 2024 года.
Подтверждение оплаты жилого объекта
Этот аспект также связан со стремлением банковских организаций обеспечить целевое расходование заемных средств клиентами. Если заемщик подтверждает оплату квартиры, дома или комнаты, это исключает риски расходование денег на сторонние нужды. Правило распространяется на лиц, оформивших региональную или семейную ипотеку, а также ипотеку для IT.
Для всех видов льготной ипотеки средства заемщика должны быть размещены на эскроу-счете, если:
- приобретается жилье в новостройке;
- капитал нужен для ИЖС.
В качестве подтверждения может выступать выписка с указанного счета.
КСТАТИ: На эскроу-счет нужно вносить не только заемный капитал, но и любые задатки и первые взносы. Таковые требования действующего законодательства.
Если клиент банка желает подать документы на льготную ипотеку для покупки недвижимости на вторичном рынке, предусмотрен другой сценарий. Ему нужно отнести кредитному менеджеру платежное поручение о переводе денег с суммой первоначального взноса и расчетный счет экс-владельца жилья.
То есть можно сделать некий вывод о том, что подтвердить факт оплаты недвижимости можно при помощи выписки с эскроу-счета или предоставления платежного поручения. Также важно понимать, что некоторые документы не подходят для указанных целей. В их числе:
- чеки, подтверждающие расходование средства для расчетов с подрядчиками — обычно это закуп материалов, оплата услуг спецтехники и т.д.;
- расписка от продавца, подтверждающая перевод денег (не подходят рукописный и печатный варианты);
- документы, в которых отсутствует подтвержденный факт зачисления средств (в том числе, платежное поручение о переводе денег на реквизиты сервиса безопасных расчетов);
- справка от строительной компании, в которой она подтверждает получение средств в качестве первоначального взноса за квартиру.
Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ):
Сколько времени по закону отводится на проверку предоставленных документов?
Контролирующие органы обрабатывают документы в течение пяти рабочих дней. Если в этот период пройдет контрольная дата предоставления бумаг, то это произойдет по мине заемщика. Следует учитывать указанный срок!
Когда нужно подтвердить оплату недвижимости?
После выдачи займа (подписания соглашения) банки предоставляют клиентам возможность собирать документы в течение 30 дней. Если не уложиться в этот срок, то последуют санкции.
Нужно ли передать банку копию ИНН?
Да, это необходимо для быстрой проверки компании, в которой осуществляет трудовую деятельность заемщик. Без указанного документа сохраняется риск того, что банк будет проверять другую организацию (поскольку много компаний, имеющих идентичные названия).
На сегодня какие документы нужны для льготной ипотеки специалисту из сферы IT?
Достаточно копии трудовой или справки 2-НДФЛ.
Кому следует передать необходимые подтверждающие документы?
Это можно сделать разными способами. Лично передать в офисе ипотечному менеджеру. Кроме этого загрузить бумаги можно в личный кабинет на оф. сайте кредитора или в чат со специалистом, оформлявшим кредитный договор.
Для чего банку нужно справка 2-НДФЛ?
Этот документ позволяет точно идентифицировать ИНН организации, в которой работает клиент банка. В трудовой книжке эти данные иногда сложно разобрать, а в ее электронном аналоге они отсутствуют.
За сколько дней следует направлять в банк 2-НДФЛ и электронную трудовую книжку?
Согласно официальному регламенту, сведения нужно направить в течение месяца, предшествующего контрольной дате. Например, если это 01.12.2021 года, то документы нужно передать с 01.11.2024 года. Хотя практика показывает, что это можно сделать за две недели до срока.
Справку 2-НДФЛ должны предоставлять все заемщики?
Да. Исключениями являются заемщики, оформившие ипотеку для it-специалистов до 31 июля 2024 года и к моменту подачи сведений не увольнялись из прежних компаний.
Какие последствия наступят, если не предоставить нужные бумаги/данные в срок?
Банк сошлется на условия кредитного договора, согласно которому за нарушения сроков передачи документов он вправе повысить ставку по кредиту. То есть за свою забывчивость или нежелание исполнять условия договора клиенту придется платить больше.