Начиная с 1 марта 2025 года гражданам можно будет устанавливать самозапрет на выдачу кредитов. Федеральным законом №31-ФЗ от 26.02.2024 внесены изменения в Федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)», позволяющие гражданам Российской Федерации устанавливать самозапрет на выдачу кредитов и займов.
Самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.
Закон даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные, поможет сохранить денежные средства, принять более осознанное решение при оформлении кредита, предотвратить судебные разбирательства.
Самозапрет распространён на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт. При этом закон не будет распространён на ипотеку, автокредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки — подобные исключения обусловлены тем, что при выдаче перечисленных кредитов риски мошенничества минимальны. Действующие на момент оформления самозапрета кредиты и займы погашать не нужно.
Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны будут проверять есть ли в кредитной истории заёмщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заёмщика действующего самозапрета они будут получать из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по займу или кредиту.
Установить самозапрет может любой гражданин. Это происходит бесплатно, нужны только ИНН и паспорт. Самозапрет можно устанавливать и снимать сколько угодно раз. Установленный самозапрет действует бессрочно, а снять самозапрет можно в любое время. Наличие самозапрета не влияет на рейтинг кредитоспособности гражданина. Можно выбрать самозапрет с разными условиями: полный или частичный запрет.
Подать заявление на установку самозапрета можно будет через Госуслуги с 1 марта 2025 года, а через МФЦ возможность подать заявление будут вводить постепенно с марта до августа 2025 года (нужно узнавать в офисе МФЦ по месту нахождения). Заявление на запрет направляют во все квалифицированные бюро кредитных историй. Оно содержит дату и время подачи заявления — с этого времени и начинает действовать запрет.
Заявление о снятии запрета через Госуслуги можно будет подать подписав его усиленной квалифицированной электронной подписью. При отсутствии такой подписи снять запрет можно через МФЦ также, начиная с марта и до августа 2025 года.
