Раньше премиальное обслуживание было доступно лишь избранным. Сегодня ситуация кардинально изменилась. Банки активно расширяют свои предложения для премиум-сегмента, делая эксклюзивные услуги более доступными для широкого круга клиентов.
В моем рейтинге вы найдете банки, которые предлагают не просто высокий уровень обслуживания, но и уникальные привилегии, которые сделают вашу жизнь комфортнее.
Данный выпуск будет интересен каждому человеку, даже если вы не храните на счетах миллионы, так как порой выгодно платно подключить премиум-тариф в банке и получить услуг эквивалентно в несколько раз дороже, сэкономив свое время и деньги.
Также в топе будет премиум с самыми легкими условиями бесплатности, читайте до конца
Я проанализировал премиальные программы банков и составил свой топ-5. Исходя из своего опыта я опирался на следующие критерии:
1. Стоимость и условия бесплатного обслуживания. По этому критерию буду рассматривать насколько легко выполнить условия бесплатности, а также возможность подключить платно и бесплатный пробный период
2. Банковские привилегии. Кешбеки, накопительные счета, вклады и тп
3. Брокерское обслуживание. Здесь будет тариф по брокерскому обслуживанию, а также разбор того, учитывает ли банк активы на БС для выполнения условий бесплатности премиума. Так как многие держат как раз-таки активы на брокерском счете
4. Бизнес-залы. Наверное стали амбассадором премиум банкинга и большинство хотят попробовать именно из-за этого. Естественно идет в критерий. Проверю где и сколько раз сможем проходить
5. Такси. Тоже в последнее время активно добавляется в стандарт банковского премиума, поэтому проверю сколько раз и где мы можем кататься бесплатно
6. Лайфстайл. Тут как раз-таки разберу все крутые дополнительные опции, которые могут пригодиться нам в жизни. Это может быть страхование жизни, скидки на моб.связь и т.п. Если прошлые критерии, можно сказать, что примерно одинаковые у банков, то в этом пункте можно получить разнообразный спектр услуг, что интересно!
Ну что ж, начнем!
1) Т-Банк
Начину с тинькофф, потому что с ним у меня больше всего опыта в премиум банкинге.
Стоимость и условия бесплатного обслуживания.
Бесплатно (одно из):
- 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются)
- расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽
- получение зарплаты от 400 000р (можно раз в квартал).
- 500 акций Т-Технологии (примерно 1 500 000руб)
Платно: 1990р
Получить бесплатный тестовый месяц
Банковские привилегии.
Кешбек: добавляется дополнительная категорию на выбор каждый месяц + увеличивается лимит по кешбеку до 30 000 руб/месяц (вместо 3000/10 000 руб на просто тарифе/pro). Приходит рублями, есть опция 1% на все +периодически выпадают неплохие категории: супермаркеты, одежда, дом и ремонт, АЗС
Вклады/нс: ставки по вкладам точно такие же, как и на Pro, Накопительные счет выше как правило на 1%, чем на про (На 21.01 - 18% с премиум).
Кредитка: дает льготные переводы на 200 000 рублей с каждой кредитки, что очень круто для кредитной карусели
Все карты, смс уведомления, защита карты бесплатные, и еще стикер бесплатный сделал (вместо 700 р).
Брокерское обслуживание.
Брокерское обслуживание - самое дешевое среди рассматриваемых: 0,04% за сделки, нет абонентской платы + самое удобное приложение у брокера
Бизнес-залы.
В базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, при остатке 3М+ — 4 прохода/мес., а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. До 5 миллионов нельзя оформить на другого человека без личного присутствии, свыше 5 миллионов - по запросу. Бизнес-залы по всему миру.
Такси.
В банке появилась компенсация такси - но это не афишируется. При остатках от 5 млн - 1 поездка в месяц до 2500₽, при остатке >10 млн - 2 поездки в месяц. Только в Яндекс.Такси и только от бизнес-класса и выше: такие транзакции проходят от Яндекс ULTIMA, и это проверяется банком. Компенсируется через обращение в поддержку (платить картой Т).
Лайфстайл.
Страховой полис: выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Стало плохо на отдыхе в Турции. Сделали все четко, вызвали трансфер до больницы, записали на прием - все за счет страховой. Также расходы в аптеке компенсировали. Менеджер отвечает быстро и четко. Однозначно лайк.
Скидки на связь мобайл: Неограниченное количество минут + 50% скидка на интернет. Связь выходит практически бесплатно + 1гб в роуминге, что тоже круто (так 500р стоит)
Также крутая опция инкассации крупной суммы денег и банковская ячейка. Все бесплатно, в отличие от других банков.
Есть услуги консъерж-сервиса и юрист-консультанта. Тоже бывает удобно
2) ВТБ
Стоимость и условия бесплатного обслуживания.
Бесплатно (одно из):
- 2,5 млн ₽ на всех счетах для Москвы
- 2 млн ₽ для регионов (в т.ч., для СПБ)
- 1,5 млн ₽ + 100.000 ₽/мес
- при расходах 125.000₽/мес без условий по остатку
- поступление зарплаты от 200 тыс. ₽ в месяц.
- на брокерском счёте есть 9000 акций ВТБ (около 700к ₽)
- Объем сделок в ВТБ Инвестиции больше 10 млн ₽
Платно: 2 990р
Получить 3 бесплатных тестовых месяца
Банковские привилегии.
Базовый кешбэк 1,5% - появляется в качестве категории на выбор в конце каждого месяца для большинства клиентов с крупными остатками на вкладах и накопительных счетах (от 250к). Нужно не забывать выбирать. Также премиальным клиентам доступна категория 5% на супермаркеты при выполнении несложных условий (добавление в "близкие" другого клиента банка). Перечисленные выше категории появляются у клиентов и без выполнения перечисленных условий, но не гарантированно. Также есть категории с кешбеком 5-10%, иногда полезные. Увеличивается лимит кешбека с 3 000 до 30 000 руб.
НС +1% (если бы не было премиума), по Вкладам не заметил разницы, но могут согласовать ставки повыше.
Брокерское обслуживание.
Комиссия за сделки до 0,04%, что делает одним из самых выгодных брокеров
Бизнес-залы.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их нет. Но они появляются при сумме остатков 2,5М+: 2 прохода в месяц. При остатке 6М+ количество проходов становится уже интересным: 8 в месяц. При остатке 12М+ становится 10 в месяц.
Такси.
При остатках 2,5М+ есть компенсация 1 поездки на такси в месяц с лимитом 1000₽. Куда ездил - никак не проверяется, компенсируем любое такси. Ближе к середине следующего месяца транзакции доступные для компенсации появляются в приложении в разделе Премиум. При остатках 6М+ лимит по компенсации 1 поездки/мес. вырастает до 2000₽.
Лайфстайл.
Тут однозначно ТОП "Помощь на дорогах". Юридическая помощь, бесплатный эвакуатор, замена повреждённых колёс и тд - однозначно лайк для владельцев авто. Как я воспользовался этой опцией писал здесь
Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи.
И также консьерж сервис, который поможет в:
- Юридическая поддержка
- Деловые услуги
- Медицинская поддержка
- Помощь в организации путешествий, досуга, подбор специалистов
3) Альфа
Стоимость и условия бесплатного обслуживания.
Бесплатно (одно из):
• остаток 2 млн ₽ и траты от 200 000 ₽ в месяц по картам Альфа‑Банка
• ежемесячный остаток по счетам — от 3 млн ₽
• зарплата от 400 000 ₽ в месяц
Без соблюдения условий — 2990 ₽ в месяц
Получить 1 бесплатный месяц + 3 000 руб за подключение второго
Банковские привилегии.
Базовый кешбэк 1%+4 категории с кешбеком 7%, лимит на кешбэк 15 000₽.
Проценты по вкладу и накопительному счету тоже обещают чуть выше, чем по базовому тарифу
Брокерское обслуживание.
Брокерское обслуживание дорогое, 0,3% за сделку на тарифе без абон. платы. Премиальным клиентам выгодные тарифы не предлагаются, а всячески навязывается доверительное управление
Бизнес-залы.
NEW!
Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ (можно использовать вместо бизнес-зала) - два похода в сутки до 2500₽ каждый - у других банков такого бонуса нет
А также есть возможность посетить уникальный бизнес-зал Альфа-Only для своих клиентов в аэропорту Шереметьево.
Такси.
Главное преимущество, что помимо такси, возмещают каршеринг и трансферы и не обязательно в аэропорт, но и по городу
Лайфстайл.
Из лайфстайла, кроме уже привычной страховки на всю семью и консьерж сервиса 24/7 ничего интересного не нашел.
4) Газпромбанк
Стоимость и условия бесплатного обслуживания.
Платно: 2 990р
Получить 4000 р за подключение
Банковские привилегии.
Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 40000₽. Но выдается "фантиками", которые затем переводятся в рубли при выполнении не самых простых условий: транзакция свыше 2500₽ и только в определенных категориях расходов.
Можно выбрать 4 категории программы лояльности: "умный, понятный, тревел и аэрофлот бонус" - можно подобрать под себя, что больше подходит.
По вкладам и НС ставки могут быть чуть выше.
Брокерское обслуживание.
По брокерскому обслуживанию изменений не нашел.
Бизнес-залы.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц, при остатках 12 000 000 - 10 проходов.
Такси.
При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год. Такси оформляется через консьержа - так что только в аэропорт / на вокзал. Судя по информации на сайте, поездки можно заказать в т.ч. за рубежом.
Лайфстайл.
В Премиум-тарифе Газпромбанка есть фича, аналогов которой нет у других: вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе "Спортивный Премиум". Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в Фитмост или в XFit (а при остатках свыше 6.000.000₽ - абонемент в World Class) + скидки от партнеров на спорт
Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена (программа путеществия) или спортивная страховка на 500 000 руб (программа спорт)
Кроме того банк предлагает оформить подписку Привилегии Премиум, в рамках которой предоставляется улучшенная подписка Газпром Бонус (Онлайн кинотеатр Wink 5 в 1, Озон Премиум, подписка Пакет для доставки еды), а так же возможно оформить бесплатную связь от ГПБ мобайл 25 Гб и 600 минут
И также консьерж сервис, который поможет в:
- Юридическая поддержка
- Деловые услуги
- Медицинская поддержка
- Помощь в организации путешествий, досуга, подбор специалистов
Важный момент для тех, кто не пользовался ГПБ ранее: в банке отсутствует поддержка в привычном нам понимании. Стандартным уровнем сервиса является ожидание на телефонной линии около 1 часа, и полное игнорирование вопросов в чате поддержки в приложении банка - там работает только бесполезный робот. Именно поэтому банк заявляет приоритетную поддержку как одно из преимуществ премиум-тарифа. Надеюсь, хотя бы премиальные клиенты имеют лучший сервис
По моему мнению, банк наиболее интересен с программой Спорт, поскольку для путешествий есть более интересные банки.
5) ОТП Premium Light - самый легкий премиум
Если хотите Премиум с самыми легкими условиями, то вам в ОТП
Стоимость и условия бесплатного обслуживания.
Банковские привилегии.
5% кэшбека на кафе/фастфуд, транспорт/такси/каршеринг, красоту/здоровье, путешествия и 0,5% на всё при тратах от 30к/мес (желательно разбавление 5к1); лимит - 3000б в категориях, 5000б общий
100% кэшбека (макс 10к) раз в год за билет на самолет/поезд или путевку по РФ (гостиницы тоже подходят), при наличии вклада от 500к или кредитки/кредита и тратах по 30к/мес 5 месяцев после покупки
Есть повышенные % по НС при выполнении условий трат от 40к
Брокерское обслуживание.
Брокерское обслуживание отсутствует
Бизнес-залы.
2 прохода в месяц в бизнес-залы по ON•PASS (+еще 2 прохода или компенсации в ресторанах аэропортов при остатках от 1млн₽ в прошлом месяце)
Такси.
Такси отсутствует, так это все таки лайт-тариф)
Довольствуемся кешбеком 5%. Но учитывая, что можно по категории можно вернуть 3000 руб - то может быть даже выгоднее, если часто на такси ездите:)
Лайфстайл.
Заключение
На этом мой топ подошел к концу. Выбор премиального обслуживания — это ответственное решение, требующее тщательного анализа. В этой статье мы рассмотрели топ-5 банков, предлагающих наиболее привлекательные условия. Однако помните, что идеального банка не существует. Каждый из них имеет свои особенности и нюансы. Поэтому каждому подойдет свой банк исходя из вашей ситуации.
Поделитесь вашим опытом с премиум-банками в комментариях и если будет Вам что добавить, буду благодарен. А если Вам зашел Топ, поддержите подпиской и комментом!
Также подпишитесь в телеграм-канал, там намного больше актуальной информации о банках, брокерах и финансах.