Как не потерять деньги в кризис: 7 реальных способов сохранить капитал

1. Диверсификация активов: примеры из реальной жизни

• Банковские депозиты: Допустим, у вас есть 1 000 000 рублей. Вместо того, чтобы положить всю сумму на один депозит с низким процентом, вы могли бы распределить деньги следующим образом:500 000 рублей на депозит с доходностью 5% годовых в надёжном банке.
  300 000 рублей в облигации федерального займа (ОФЗ), которые индексируются на инфляцию и обеспечивают дополнительную защиту от её роста.
  200 000 рублей в фондовый рынок, инвестируя в индексные фонды, которые обеспечат более высокую доходность, но с учётом возможных рисков.
  
• Недвижимость: Представьте, что вы приобрели квартиру за 5 000 000 рублей. Даже если в экономике произойдут колебания, скорее всего, стоимость недвижимости останется стабильной, а в некоторых случаях может даже вырасти. В отличие от депозитов, которые могут терять в реальной стоимости из-за инфляции, недвижимость остаётся надёжным активом на долгосрочную перспективу.
• Золото: В кризисные годы, например, в 2008 году, золото показало рост стоимости, несмотря на падение фондовых рынков. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, золото снова стало "убежищем" для инвесторов. Например, если вы приобрели 100 граммов золота по цене 3 000 рублей за грамм в 2020 году (стоимость 300 000 рублей), то через 2 года, при росте цены на золото до 3 500 рублей за грамм, ваша инвестиция была бы стоить 350 000 рублей.

2. Подушка безопасности: пример с расчетами

Предположим, ваши ежемесячные расходы составляют 50 000 рублей (квартира, еда, транспорт, медицина и прочее). Рекомендуемая подушка безопасности — это 3–6 месяцев расходов, то есть от 150 000 до 300 000 рублей.

• Если вы решите хранить подушку безопасности в виде ликвидных средств (например, на сберегательном счёте с доходностью 3% годовых), то, даже учитывая инфляцию, эти деньги будут в доступности в случае потери работы или других форс-мажорных обстоятельств.

3. Инфляция и защита активов: конкретные шаги

Если инфляция в стране составляет 10% в год, а вы храните свои деньги в банке под 5%, то на протяжении года ваши сбережения потеряют реальную покупательную способность. В таких условиях разумнее выбирать инструменты, которые могут опережать инфляцию.

• Инвестиции в акции: Например, в 2020 году акции технологических компаний (Apple, Microsoft, Google) показали рост более 30% в год. Это позволило бы компенсировать инфляцию и увеличить капитал.
• Облигации с защитой от инфляции: Например, в России можно купить облигации федерального займа (ОФЗ-ПД), которые обеспечивают доходность, индексированную на инфляцию. В условиях 10%-ной инфляции доходность этих облигаций будет выше, чем на обычных депозитах.

4. Валютное разнообразие: реальные примеры

Если вы живёте в России и переживаете за возможную девальвацию рубля, можно защитить свои сбережения, переведя часть капитала в стабильные валюты.

• Доллары и евро: Допустим, вы решили перевести 100 000 рублей в доллары. При курсе 1 доллар = 75 рублей, вы получите 1 333 доллара. Если рубль потеряет 30% своей стоимости в будущем, например, курс станет 1 доллар = 100 рублей, то ваши 1 333 доллара будут стоить 133 300 рублей, что поможет вам сохранить реальную покупательную способность.
• Долгосрочные депозиты в валюте: Многие банки предлагают депозиты в иностранной валюте с процентами, превышающими ставки по рублёвым депозитам. Это дополнительная защита от девальвации национальной валюты.

5. Использование финансовых инструментов для защиты капитала

• Облигации с защитой от инфляции: В 2020 году российские ОФЗ-ПД (облигации федерального займа с привязкой к инфляции) приносили доходность, которая полностью покрывала уровень инфляции и даже обеспечивала прирост на 2-3% сверх этого. Это отличный способ сохранить капитал, если экономика нестабильна.
• Фонды защиты от рисков: Например, фонд ETF (Exchange Traded Fund), который инвестирует в активы с минимальными рисками, такие как государственные облигации и золотые слитки. В 2022 году индекс таких фондов показал стабильный рост на уровне 5-7% годовых, что может быть хорошей защитой от волатильности на фондовых рынках.

6. Сокращение расходов: реальные шаги

Предположим, что вы хотите сократить расходы на 10 000 рублей в месяц. Рассмотрим несколько вариантов:

• Пересмотр подписок и услуг: Вы можете отказаться от ненужных подписок на стриминговые сервисы, избыточных мобильных тарифов и необязательных сервисов. Это позволит сэкономить 2 000-3 000 рублей.
• Покупки и еда: Переход на планирование питания и покупок по списку позволяет снизить расходы на еду на 20-30%. Если ежемесячно вы тратите 15 000 рублей на продукты, то разумное планирование может помочь снизить эту сумму до 10 000 рублей.
• Транспорт: Если вы часто используете такси или личный автомобиль, может быть полезно перейти на общественный транспорт или каршеринг. Это снизит ваши расходы на 5 000-7 000 рублей в месяц.

Эти конкретные шаги помогут вам более эффективно сохранить деньги в условиях экономической нестабильности и адаптироваться к изменениям на финансовых рынках.