В редакцию «Бизнес FM» обратилась жительница Москвы, которая потеряла возможность получать доплаты по программе ПДС, причем не по своей вине
В 2024 году москвичка Вероника решила вступить в программу долгосрочных сбережений. Главным образом чтобы получить доплаты от государства на свои взносы. Размер доплат, конечно, скромный — не больше 36 тысяч рублей в год, но за десять лет — а это максимальный срок софинансирования — наберется уже 360 тысяч. Второй причиной вступления в ПДС была возможность перевести в программу замороженные пенсионные накопления.
Вероника открыла счет в ПДС через мобильное приложение банка, которому принадлежал выбранный ею негосударственный пенсионный фонд. Но что-то сразу пошло не так. Сначала выяснилось, что у нее не перевелась накопительная часть пенсии, а затем что открылось два счета, а не один.
Вероника отправилась в отделение банка. Дальше — цитата из ее письма в редакцию «Бизнес FM»:
«Мне открыли новый счет, который я благополучно пополнила, и пенсионные накопления были переведены уже на него. Мне, конечно, не нужны были три счета ПДС, и сотрудница сказала, что можно закрыть счет ПДС без потерь в течение двух недель. Я закрыла два счета из трех и оставила только один, на который были зачислены пенсионные накопления. Мне вернули полную сумму, но оказалось, что тем самым я лишилась государственного софинансирования. Причем навсегда. Меня об этом никто не проинформировал. Я думала, что «без последствий» означает возврат не только внесенной суммы, но и полностью без каких-либо последствий, ведь именно государственное софинансирование и привлекло меня к этой программе. Проблемы при открытии счетов не зависели от меня, но теперь получается: что бы я ни делала — открыла новый счет или перешла в другой фонд, — я лишена софинансирования навсегда и фактически ни за что».
При этом, как утверждает Вероника, ее никто не предупреждал о том, что если она закроет счет, то потеряет право на софинансирование по ПДС.
НПФ не сам это придумал — таковы требования закона о программе долгосрочных сбережений, указывает главный эксперт онлайн-сервиса по возврату налогов «НДФЛка» Ольга Гукова:
Ольга Гукова главный эксперт онлайн-сервиса по возврату налогов «НДФЛка» «Если мы говорим про софинансирование от государства и если закрыть досрочно, его можно лишиться как на действующие договоры, так и на заключенные в будущем. Если успели получить налоговый вычет по взносам, соответственно, его тоже придется вернуть. Это федеральный закон, это не какая-то блажь фондов, это такое ограничение. Конечно, при подписании договора это в условиях должно быть указано. Другой вопрос, что договор может быть большой, его не все читают, многие вступают в программу онлайн. Поэтому нужно смотреть и читать договор, там условия расторжения договора тоже должны быть прописаны. Если оформляется в офисе, в отделении пенсионного фонда, должны проговорить, но в целом читать договор тоже нужно».
Можно представить себе и другие случаи досрочного закрытия счетов в ПДС. Например, человек открыл два счета в программе в разных фондах, но ему срочно потребовались внесенные деньги. И один он закрыл, пусть и с потерями, а другой счет остался. В самой программе долгосрочных сбережений нет ограничений на количество счетов у одного участника.
Поэтому, наверное, главный вопрос: считается ли закрытие одного из нескольких счетов в ПДС, принадлежащих одному и тому же человеку, досрочным выходом из программы, который влечет за собой потерю права на софинансирование со стороны государства? Второй неясный момент: многие НПФ предлагают клиентам период охлаждения в 14 дней, в течение которых человек может отказаться от участия в программе без каких-либо потерь. Если человек выйдет из программы в течение периода охлаждения, потеряет ли он право на софинансирование в будущем? Редакция «Бизнес FM» направила соответствующий запрос в ЦБ и надеется получить комментарий.
Редакция сознательно не называет банк и принадлежащий ему НПФ, в котором произошла эта история с москвичкой. Сейчас они пытаются разобраться в случившемся.