По какой причине потери на банковских картах населения увеличиваются и несопоставимы с возвратами?
Эти причины мы постарались выявить и обсудить на цикле школьных профориентационных уроках в Растуновской средней школе, Московской области Домодедовского района.
Примечательно, что каждый школьник из трех восьмых классов и одного девятого, а это более 120 человек, сталкивался лично или через родственников с мошенниками.
Объемы потерь от финансовых мошенничеств с банковскими картами населения растут. По данным Центрального Банка РФ, начиная с 2019г. по 2023г. включительно объемы потерь увеличились более чем в два раза и составили 15,3 млрд.руб.
Интересно, что только в 2023г. удалось переломить тенденцию снижения возврата банками потерь от финансовых мошенничеств.
Потери от мошеннических операций с банковскими картами физических лиц
2023 год: Потери от мошеннических операций — 15,3 млрд. руб.; Возвращено банками — 8,7%
2022 год: Потери от мошеннических операций — 14,1 млрд. руб.; Возвращено банками — 4,4%
2021 год: Потери от мошеннических операций — 13,5 млрд. руб.; Возвращено банками — 6,8%
2020 год: Потери от мошеннических операций — 9,7 млрд. руб.; Возвращено банками — 11,3%
2019 год: Потери от мошеннических операций — 6,2 млрд. руб.; Возвращено банками — 15%
Как происходит незаконное изъятие денежных средств у населения? От обсуждения реальных случаев, которые происходили с ребятами, учителями, родственниками мы перешли к классификации схем.
Топ-5 схем мошенничеств с картами:
Фишинг. Рассылаются поддельные SMS/e-mail с призывами: «Ваша карта заблокирована! Перейдите по ссылке»; «Необходимо сбросить пароль Вашей почты». Цель — завладеть вашими персональными данными (паролем). Пример: на личные электронные почты сотрудников вуза прошла массовая рассылка с просьбой сбросить личный пароль.
Социальная инженерия. Звонят из «службы безопасности банка» с просьбой ответить на SMS или сообщить код, который пришел. Цель — завладеть персональными данными (паролем) или денежными средствами. Пример: дедушка, бывший военный, перевел мошенникам свои накопления. Поддался на уговоры по телефону. Мошенники «вели» его по телефону до банка, пока он не перевел деньги все свои накопления.
Скимминг. Устанавливают накладки на банкоматы для считывания данных карты. Пример: ранее использовались банкоматы-фантомы. Муляжи банкоматов с фальш-накладками устанавливались в различных местах. Банкомат не работал, но данные карты успешно считывались.
Мошенничество в интернет-магазинах. Рассылаются ссылки на фейковые магазины с немного отличающимся электронным адресом. Цель — получить оплату за товар/услугу и не предоставить их. Пример: молодой человек оплатил билеты в кино на поддельном сайте, в кино с девушкой пойти не удалось.
Подписки-ловушки. Рассылаются предложения на супер-акции по предоставлению услуг за 1 рубль. Цель — предоставить услугу, чаще некачественную, о которой потребитель забывает. В результате услуга за 1 рубль действует два-три дня, а после окончания этого срока с банковской карты начинают списываться деньги.
Почему несмотря на усилия Центрального Банка РФ, коммерческих банков объемы мошеннических операций увеличиваются?
Школьники предложили следующие варианты:
1. Мастерство мошенников растет, они стараются все время использовать что-то новое в своих действиях, повторяя и проверенные схемы.
2. «Коллективы» мошенников распределяются по функционалу:
- IT специалисты (программируют, создают, осуществляют работу вредоносных программ и рассылок);
- юристы (пишут договоры с такими условиями, чтобы «сотрудничество» выглядело добровольным и официально подтвержденным;
- психологи (дают схемы, как играть на основных слабостях и уязвимых местах людей);
- актеры (изображают радость или горе, подделывают голоса).
Как можно противостоять мошенничествам? Ребята решили, что ни в коем случае не передавать свои персональные данные, стараться не общаться по телефону с незнакомцами, пароли запоминать, критично относиться к любой поступающей информации по e-mail, соцсетям, SMS, особенно если это касается грандиозных скидок, выигрышей и призов.
Автор статьи: Батуева Ирина Алексеевна, старший преподаватель кафедры финансов устойчивого развития, Высшая школа финансов.