С учётом обеднения и обнищания российского населения всё больше людей, в основном молодых, оформляет банковские карты и передаёт их за вознаграждение третьим лицам. Их называют дропами. Также в этой роли стали часто выступать мигранты из республик Средней Азии. Они дешевле и контроль за ними сложнее. Среди общего количества таковых примерно 25%. Кроме того мошенники стали оформлять карты по поддельным или похищенным документам. Через дропов происходят транзитные операции, незаконная обналичка и даже финансирование преступной деятельности и терроризма (перечисление в онлайн-казино или интернет-площадки по предоставлению персональных данных и т.д.). После этого деньги обналичиваются или часто переводятся в криптовалюту.
По данным ЦБ, в 2024 году стоимость дроперских карт увеличилась с 5–6 тысяч до 30–40 тысяч рублей. Около 10 миллионов россиян участвовали в таких схемах. В последнее время банки стали намного оперативнее блокировать подобные карты в рамках ФЗ №161, нередко в первые дни оборотов по ним. Центробанк разрабатывает платформу по выявлению дропов уже на стадии открытия счёта. Один из маркеров – оформление на человека множества карт в разных банках в короткий промежуток времени. Сегодня они получают данные только о своих клиентах, но дропы часто открывают карты в разных организациях. Новая система позволит заранее предупреждать о таких лицах всех финансовых участников.
Проблема в том, что ни все граждане подходят под категорию номиналов. Страдают и добропорядочные люди, трейдеры криптовалюты, которым безосновательно блокируют счета и фактически отрезают от банковского обслуживания. Им разрешено совершать операции только в офисах банка и после проверок. Порядка пяти с лишним тысяч дропов и заподозренных в этом подали жалобы. Но по большинству из них решения оставили в силе. Причем сроков давности и нахождения в чёрном списке не существует. А следствие по фактам мошенничества может вестись годами. И за это время пострадавшие торговцы криптовалюты не могут воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием.
Банки часто даже не реагируют на жалобы. А если и отвечают, то на переписку могут уходить месяцы. Клиент порою не может узнать, за какие именно трансакции его заблокировали. И соответственно, не в состоянии предоставить доказательства непричастности и невиновности в нарушении ФЗ №161 или ФЗ №115. В итоге единственным решением остаётся подача судебного иска. Придется потратиться на юристов и доказывать свою правоту несколько месяцев. Хуже всего то, что подозреваемые в дроперстве лица в этом году могут стать фигурантами уголовных дел.
По статистике в дроперство вовлекаются как через интернет-объявления, так и посредством знакомых. В некоторых случаях они даже не подозревают, что передали карту для сомнительных операций. Иногда и передавать ничего не нужно. Якобы есть важный и обеспеченный человек, у которого нет времени на переводы и платежи. Он может за хорошие деньги переводить на твою личную карту, а ты дальше на указанный счёт. Либо ничего не подозревающий дропер передаёт доступ к своему онлайн-банкингу третьему лицу якобы для выгодных инвестиций в интернете. Разумеется, вскоре карту могут заблокировать к удивлению её владельца. Также не следует вестись на уловки мошенников, которые намеренно перечислили вам деньги и по телефону со слезами просят их вернуть на указанные реквизиты. В случае сомнений жертву запугивают и обвиняют в незаконном обогащении с угрозами обращения в полицию. В этом случае лучше обратиться лично в банк.
