Если вы захотите отыскать в интернете лучшие накопительные счета с самой высокой доходностью на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток скорее всего у вас ничего не выйдет. На первых полосах поисковика вам покажут проплаченные накопительные счета отдельных банков, с не самой интересной ставкой. А на сайтах типа банки ру или сравни ру, вы в принципе не сможете отобрать счета именно с начислением процентов на ежедневный или минимальный остаток по отдельности, там просто нет таких параметров поиска. В этой статье я вручную собрал для вас лучшие накопительные счета с начислением процентов на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток актуальные на январь 2025 года.
1. Т–банк накопительный счет
- Доходность: до 18% годовых
- Срок действия повышенной ставки: бессрочно
- Условие для повышенной ставки: подписка
- Выплата %: каждый месяц
- Сумма: от 0 ₽
Ставка доходности по накопительному счету в Т-банке зависит от наличия подписки:
- Без подписки – 16% годовых
- С подпиской Pro – 17% годовых
- С подпиской Premium – 18% годовых
- С сервисом Private – 18% годовых
Подписку Pro можно получить бесплатно на 12 месяцев при оформлении кредитки Платинум по ссылке https://clck.ru/3FuiMz
Подписку Premium тоже, если выполнять одно из условий, подробности смотрите по ссылке https://clck.ru/3EQmjF
Сервис Private предоставляется клиентам на индивидуальных условиях.
Открыть накопительный счет в Т-банке выгоднее всего через оформление дебетовой карты с кэшбэком 1000₽ https://clck.ru/3Fsjpo
2. Локобанк накопительный счет
- Доходность: 19% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 2 месяца
- Условие для повышенной ставки: быть новым клиентом
- Выплата %: каждый месяц
Повышенная ставка 19% годовых применяется в первые 2 месяца и действует только для клиентов, которые в течении предыдущих 60 календарных дней до даты открытия счёта не имели накопительных счетов в Локо-Банке. По тарифному плану «Накопительный счет!» с третьего месяца и при открытии последующих счетов применяется ставка 15% годовых.
Ссылка открытие счета в Локобанк: https://clck.ru/3Fukjg
3. Почтабанк счет "Копилка"
- Доходность: 19% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 1 месяц
- Условие для повышенной ставки: быть новым клиентом
- Выплата %: каждый месяц
Открыть накопительный счет в Почтабанке с повышенной ставкой могут те, кто является зарплатным клиентом или получает пенсию в Почта Банке, а также те, у кого в предыдущем месяце минимальный остаток по Сберегательному счёту и сейф-счёту был менее 50 000 ₽.
Ссылка открытие счета в Почтабанке: https://clck.ru/3Fumo3
4. Накопительный счет "ТКБ.Свободные средства"
- Доходность: до 20% годовых
- Срок действия повышенной ставки: бессрочно
- Условие для повышенной ставки: быть новым клиентом
- Выплата %: каждый месяц
Особенностью накопительного счета от ТКБ, является начисление повышенной ставки 20% на сумму всего лишь до 100 000₽. А на сумму свыше 100 000₽ уже начисляется 18% годовых. Так же стоит отметить что исходя из материалов сайта банка, срок действия ставки 20% на первые 100 000₽ не ограничен. Среди других банков я не знаю ни одного, кто предлагал бы столь высокую ставку доходности бессрочно.
Ссылка на открытие накопительного счета: https://www.tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/
5. Яндекс Сейв без срока
- Доходность: до 21% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 3 месяца
- Условие для повышенной ставки: подписка Яндекс Плюс
- Выплата %: каждый день
Сразу хочу внести ясность. Многие люди путают продукты Яндекс банка из-за глупого решения компании называть вклады и накопительные счета сейвами. Итак, давайте разберемся раз и навсегда: сейвы без срока – это накопительные счета, а сейвы со сроком – вклады, ок?
Ставки по сейвам со сроком и без – разные. В этой статье говорим только про сейвы без срока, то есть накопительный счет от Яндекс банка.
Чтобы открыть накопительный счет от Яндекс банка сперва понадобится завести карту Pay, встретившись с представителем банка. Он сделает фото, подтвердит документы и через 30 мин в приложении уже можно будет открыть любой сейв.
Чтобы получать повышенную ставку 21% годовых первые 3 месяца, нужно иметь подписку Яндекс Плюс. Не переживайте если ее у вас нет, при открытии сейва вам дадут ее бесплатно на 30 дней:
Но после 30 дней, за нее придется отвалить 399 руб. Поэтому если вы не хотите платить за подписку, просто отключите автопродление в настройках приложения. Однако если вы отключите подписку, ставка по счету упадет на следующий день после окончания действия подписки. В общем повышенная ставка действует пока действует подписка. Без подписки ставка уже будет совсем низкой всего жалкие 8%. К слову, Яндекс уже даже нигде про это не упоминает. Чтобы найти ставки без подписки пришлось лезть в договор с банком.
Что выделяет накопительный счет Яндекс банка среди конкурентов, так это выплата процентов. В отличие от других банков, которые начисляют проценты на остаток на конец каждого дня, Яндекс банк их еще и выплачивает каждый божий день! То есть капитализация процентов, и как следствие повышение эффективной доходности происходит ежедневно! Это уникальное условие вообще на всем нашем финансовом рынке.
Ссылка на открытие накопительного счета: https://bank.yandex.ru/pay/saver
6. Финам банк накопительный счет "Cтавка на стабильность"
- Доходность: 22% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 2 месяца
- Условие для повышенной ставки: выпуск карты с любым пакетом услуг
- Выплата %: каждый месяц
Финам – один из старейших инвестиционных брокеров в России. И как водится сейчас у каждого банка есть свой брокер, так и у брокеров свой банк, в данном случае Финам банк.
Ставку 22% годовых можно получить только в первые 2 месяца на сумму до 1,5 млн рублей при выпуске карты с любым пакетом услуг. На остаток свыше 1,5 млн рублей проценты начисляются в соответствии со стандартными условиями, действующими для клиентов, не являющимися новыми клиентами.
Условия для начисления процентов:
• пополнить накопительный счет на любую сумму;
• открыть Пакет услуг в рамках Тарифов по пакетам банковских услуг;
• совершить покупки на сумму от 10 000 ₽ с использованием карты по Пакету услуг;
• совершить покупки на сумму от 30 000 ₽ с использованием карты по Пакету услуг;
• подключить в приложении FinamBank инвестиционную стратегию сервиса «Автоследование» (Comon) к брокерскому счету, открытому в АО «Финам»;
• пополнить этот брокерский счет на сумму не менее 10% от суммы пополнения накопительного счета, без вывода денежных средств с брокерского счета.
Проценты выплачиваются ежемесячно не позднее 3-го рабочего дня месяца, следующего за месяцем начисления процентов. При расторжении договора и закрытии накопительного счета до окончания расчетного периода проценты за текущий месяц не выплачиваются.
Ссылка на открытие накопительного счета: https://www.finambank.ru/savings_account/
7. ВТБ Накопительный счет
- Доходность: 22% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 3 месяца
- Условие для повышенной ставки: быть новым клиентом
- Выплата %: каждый месяц
Максимальная ставка по накопительному счету ВТБ на ежедневный остаток 22% годовых могут получить новые клиенты, на накопительных счетах и вкладах которых в банке ВТБ находилось менее 1000 рублей за последние 180 дней.
По истечении 3 месяцев чтобы получать нормальную ставку по счету нужно выполнять кучу условий:
Я рекомендую вывести деньги из ВТБ на срок 180 дней, разместив их на другом накопительном счете, дождавшись окончания периода охлаждения, а потом снова принести деньги ВТБ, опять получив повышенную ставку по накопительному счету. Вот такой лайфхак.
А еще, чтобы получить максимум выгоды от банка ВТБ лучше сперва оформить дебетовую карту по ссылке https://vtb.ru/l/kmph01e0 на которую банк вам пришлет 1000 руб за покупки от 5000 руб в первые 30 дней после получения. И уже потом в приложении или в личном кабинете ВТБ открыть накопительный счет.
Ссылка на оформление накопительного через карту ВТБ: https://vtb.ru/l/kmph01e0
8. Газпромбанк накопительный счет «Ежедневный процент»
- Доходность: 22% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 2 месяца
- Условие для повышенной ставки: быть новым клиентом с подпиской
- Выплата %: каждый месяц
Газпромбанк предлагает накопительный счет «Ежедневный процент» от 19 до 22% в зависимости от условий на первые 2 месяца. Чтобы получить максимальную ставку нужно подключить подписку Привилегии «Плюс» за 399 руб./месяц.
Надбавка к базовой процентной ставке, предоставляется клиентам, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой.
Насколько я знаю подписку Привилегии плюс подключают новым клиентам банка оформившим Дебетовую карту бесплатно в первый месяц. Так что имеет смысл сперва оформить ее, а уже потом открывать накопительный счет.
Тем более что по дебетовой карте Газпромбанк дает кэшбэком 35% на всё самое важное: Супермаркеты, ЖКХ, Маркетплейсы, Кафе, Транспорт и другие категории.
Ссылка на оформление дебетовой карты Газпромбанка: https://clck.ru/3DQQuv
Ссылка на оформление накопительного счета Газпромбанка: https://clck.ru/3FtYSA
9. МТС банк накопительный счет
- Доходность: 22% годовых
- Срок действия повышенной ставки: 2 месяца
- Условие для повышенной ставки: быть новым клиентом
- Выплата %: каждый месяц
В МТС банке действует повышенная ставка составляет 22%, и действует два календарных месяца, если у вас не было вкладов и накопительных за последние 90 дней.
Чтобы получить дополнительно 1000 рублей рекомендую сперва оформить дебетовую карту МТС банка CASHBACK с кешбэком до 25% у партнеров, а уже потом открывать накопительный счет.
Ссылка на оформление счета через дебетовую карту МТС: https://clck.ru/3FtZ2L
10. БОНУС: Фонд ликвидность LQDT
- Доходность: ~20-21% годовых (чуть меньше ставки ЦБ)
- Срок: бессрочно
- Выплата %: проценты не выплачиваются, а прибавляются к стоимости самого фонда
Для себя я решил что не хочу скакать из банка в банк, в погоне за самыми высокими ставками, и поэтому решил найти инструмент который ВСЕГДА, дает актуальную ставку доходности. Мы знаем что ставки по накопительным счетам и вкладам во всех российских банках привязаны к ставке ЦБ, так? Какой инструмент дает доходность примерно равную ставке ЦБ? Если вы уже занимаетесь инвестициями вы знаете о чем я. Конечно речь про фонды ликвидности. Самый известный пример это фонд ВИМ Ликвидность (бывший ВТБ Ликвидность). Найти его можно по тикеру LQDT в приложении любого брокера.
Инвесторам этот инструмент известен по причине того что в нем выгоднее всего можно передержать "кэш" в период когда не хочется инвестировать в ценные бумаги. Доходность фонда привязана к ключевой ставке, если быть точнее к ставке RUONIA (ставка справедливой стоимости денег) – это процентная ставка, по которой крупнейшие российские банки выдают кредиты друг другу сроком на один день.
Фонд вкладывает средства в краткосрочные операции РЕПО сроком от одного дня до трех месяцев. Такие сделки имеют очень низкий уровень риска за счет использования в качестве активов высоконадежных инструментов — ОФЗ (облигаций федерального займа) или КСУ (клирингового сертификата участия). Благодаря этому фонд может генерировать доходность, близкую к уровню ключевой ставки.
Куда идет ставка ЦБ туда и доходность этого фонда. Ставка растет – доходность фонда растет. Ставка падает – доходность падает. Предвосхищая вопросы: ставка доходности фонда может быть отрицательной только в теории, если ставка ЦБ тоже будет ниже 0. Вы можете себе э то представить сегодня? Я – нет.
Так вот к чему я. Банки могут всячески манипулировать хитрить и обманывать клиентов, завлекая повышенной ставкой на месяц, а потом роняя ее до 10%, легким трюком заполучив ваши деньги под низкий процент, и выдавая кредиты под ставку много превышающую вашу доходность по счету в банке. А когда ЦБ понизит ставку, доходности по вкладам и счетам упадут еще сильнее.
С фондом ликвидность такого нет. Вы получаете всегда актуальную ставку по рынку. Нет необходимости перекладывать деньги из одного банка в другой, молясь чтобы ваш крупный перевод банки не заблокировали и не запросили документы по 115 ФЗ, что уже не редкость. Просто спокойно сидим в фонде, его цена растет на величину ставки ЦБ и как только деньги нам потребуются – продает паи фонда, выводим деньги!
Тут стоит учитывать так же некоторые нюансы:
- За покупку фонда брокер без которого не обойтись берет комиссию. Если ваш брокер берет большой % за сделки уходите к другому, благо их у нас полно.
- Сам фонд имеет свою комиссию, которая уже вшита в цену пая фонда, но она все же есть, надо об этом помнить.
- При продаже паев фонда возникает налог – 13% с дохода. Так как фонда всегда растет, если вы купите его сегодня, а продадите через неделю или даже завтра – нужно будет заплатить налог с разницы покупки и продажи. Брокер автоматически его уплатит за вас, передаст всю информацию в ФНС и так далее.
Однако не все так страшно. Налог можно не платить, если не продавать паи фонда в течение 3+ лет. Если вы понимаете что в ближайшие года ставка ЦБ с высокой вероятностью будет находиться на высоких значениях интересных для вас по доходности, я и сам именно так предполагаю, то держать паи фонда выгодно, с точки зрения отсутствия необходимости переводить деньги туда сюда.
Плюс не забывайте, что теперь со всех вкладов и накопительных счетов мы обязаны платить налоги. Многие почему то про это вообще не вспоминают. Если доход в виде всех вкладов суммарно за 2025 год у вас превысит 210 000 руб (считается как 1 000 000 * ставку ЦБ), то с суммы превышения вы обязаны заплатить налог 13%. И 13% это только минималка. Уже введена прогрессивная шкала по которой можно попасть и на 15% и выше. Помните об этом.
Если у вас еще нет брокерского счета для покупки фонда LQDT то рекомендую брокера Т-инвестиции. За открытие счета по ссылке https://clck.ru/3FQEDR дают акцию стоимость до 20 000 руб
А если у вас уже есть брокерский счет которым вы ни разу не пользовались просто вводите промокод TINVDOPENSIIU в чате поддержки и тоже получите получите акцию до 20 000₽ https://clck.ru/3FQEDR
Такие статьи-подборки с лучшими счетами я планирую выпускать каждый месяц и чтобы вы всегда были в курсе актуальных ставок по накопительным счетам я создал специальную подборку: Накопительные счета на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток
Эта статья в формате видео: https://dzen.ru/video/watch/6790cd644a73f636a74f8ecf
✅ Приглашаю вас обсудить тему накопительных счетов и вкладов в наш уютный чат в телеграм https://t.me/dopensii_chat