В наше время многие люди сталкиваются с блокировкой банковских карт и счетов. Это может произойти по разным причинам, но, к сожалению, от этого никто не застрахован. В этой статье я хочу поделиться с вами информацией о наиболее распространённых причинах блокировки и о том, как можно решить эту проблему. Эти знания помогут вам сохранить спокойствие и деньги.
Мне так блокировали карту в Т Банке, пришлось переходить в другой.
Блокировка по 115-ФЗ
Друзья, одной из самых распространённых причин блокировки банковских карт является 115-й Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Часто встречаются случаи, когда люди сталкиваются с блокировкой своих карт именно по этой причине, причём основанием для блокировки становятся подозрения банка.
Как это происходит? Банк направляет вам запрос с просьбой подтвердить законность операций по вашему счёту. Обычно на это даётся только 7 дней. Если банк не удовлетворён вашими пояснениями, он может заблокировать доступ к онлайн-банку и карте. В дальнейшем вам могут рекомендовать закрыть счёт и перевести деньги в другой банк, но, к сожалению, снятие наличных в такой ситуации также может быть невозможно.
Почему банки так поступают? Это связано с тем, что Центральный Банк строго контролирует их деятельность в этом направлении, а банковские алгоритмы мониторинга настроены очень строго.
Какие переводы могут вызвать подозрение? Например, многократное получение одинаковых сумм от физических лиц или регулярные поступления разных сумм от большого числа людей в течение месяца. Переводы от ИП или организации также находятся под пристальным вниманием. Также вызывает подозрение постоянный оборот по карте свыше 500 000 рублей в месяц за счёт переводов от физических лиц. Ещё один фактор риска — это переводы от лиц, у которых уже были заблокированы счета по 115-му Федеральному закону.
Подозрение в мошенничестве
Ещё одна причина блокировки — подозрение в мошенничестве. Банки внимательно следят за операциями по картам, и если им что-то покажется подозрительным, например, крупное обналичивание или частые переводы за границу, то карты могут быть временно заблокированы для проверки.
Блокировка из-за долгов
Следующая причина блокировки банковских карт — это долги. Если у вас есть задолженность по кредитам или исполнительным листам, это может привести к блокировке дебетовых карт. Как правило, разблокировать их можно только после полного погашения долга. Кредитные карты также могут быть заблокированы, чаще всего из-за просроченных платежей.
Однако стоит отметить, что блокировка счёта за долги не всегда бывает обоснованной. Если вы столкнулись с такой ситуацией, необходимо собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу невиновность, и предоставить их судебному приставу, чтобы он закрыл исполнительное производство.
Если же вы уверены, что списание было произведено по законным основаниям, то восстановить доступ к счёту можно только путём возврата долга или через процедуру банкротства. Как только начнётся процесс списания долгов, приставы обязаны будут закрыть исполнительное производство. С момента признания гражданина банкротом судебные приставы не имеют права применять принудительные меры взыскания задолженности, что запрещено законом.
Предпринимательская деятельность
Ещё одна причина блокировки карты — это её использование в предпринимательской деятельности. При оформлении карты вы заключаете с банком договор, в котором обычно указано, что карта не должна использоваться для регулярных операций, связанных с бизнесом. Это значит, что если вы регулярно получаете деньги от клиентов или оплачиваете с карты расходы, связанные с бизнесом, это может вызвать подозрение у банка.
В таких случаях банк может запросить у вас документы, подтверждающие законность операций. Если вы не можете предоставить эти документы или предоставить другие убедительные объяснения, ваша карта будет заблокирована. Особенно тщательно банки контролируют операции новых клиентов в первый месяц после открытия нового счёта.
Блокировка из-за крипты
Если вы торгуете криптовалютой, особенно на P2P-площадках, существует высокий риск блокировки вашей банковской карты. Банки с подозрением относятся к таким операциям и часто блокируют карты подозрительных пользователей.
Есть информация, что банки отслеживают клиентов, предположительно занимающихся криптовалютой. Для таких клиентов риск блокировки карты значительно выше. Оспорить блокировку по 115-ФЗ и взыскать убытки крайне сложно.
Если вы торгуете криптой, будьте готовы к возможным проблемам с картами. Рекомендуем заранее проконсультироваться с юристом, чтобы минимизировать риски.
Что делать, если карту заблокировали
Банк уведомит вас о блокировке через мобильное приложение, по телефону или электронной почте. Также возможны и другие способы связи. В сообщении будет указан срок, в течение которого вы должны предоставить банку документы, подтверждающие законность операций.
Подготовьте договоры, справки, чеки и другие документы, которые могут подтвердить происхождение ваших средств. Подробно опишите каждую операцию, которая вызвала вопросы у банка.
Если предоставленных документов и пояснений окажется недостаточно, вам придется лично прийти в отделение банка. Возможно, вам порекомендуют закрыть счёт и перевести деньги в другой банк, как это было, например, у меня с Тинькофф Банком.
Я не рекомендую делать это самостоятельно, поскольку банк может удержать комиссию в размере до 25% от остатка на счёте. Кроме того, если ваш счёт был заблокирован по 115-ФЗ, информация об этом может попасть в Росфинмониторинг. Это может осложнить открытие счетов и в других банках. В таких ситуациях лучше сразу обратиться за помощью к юристу.