С 1 марта 2025 года для регистрации автомобиля в Государственной автомобильной инспекции (ГАИ) больше не потребуется полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Что такое ОСАГО?
ОСАГО — это вид страхования, который обеспечивает защиту водителей от финансовых потерь в случае причинения ущерба другим участникам дорожного движения. При наступлении страхового случая, страховщик обязуется возместить ущерб, нанесённый имуществу или здоровью других участников ДТП.
Согласно законодательству, оформление полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.
Зачем нужен полис ОСАГО?
Полис ОСАГО необходим для того, чтобы защитить водителей от финансовых рисков, связанных с возможными убытками, которые могут возникнуть в результате ДТП. В случае аварии, водитель может быть привлечён к ответственности и обязан возместить ущерб, причинённый другим участникам дорожного движения. Полис ОСАГО позволяет переложить ответственность на страховую компанию, которая будет выплачивать компенсацию пострадавшим.
Что покроет ОСАГО?
В случае ДТП, произошедшего на территории России, если виновником является владелец автомобиля, который имеет полис ОСАГО, то страховая компания обязана выплатить компенсацию за ущерб, причинённый имуществу или здоровью потерпевших.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО за ущерб имуществу составляет 400 тысяч рублей. Если же в результате ДТП был причинён вред здоровью или жизни, то страховая компания может выплатить до 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего.
В случае, если в ДТП пострадало несколько автомобилей, то каждый из них может быть отремонтирован на сумму до 400 тысяч рублей. Если же в результате аварии пострадали люди, то на каждого из них может быть выплачено до 500 тысяч рублей на лечение.
В настоящее время обсуждается возможность увеличения лимитов выплат по ОСАГО за ущерб жизни и здоровью до 2 миллионов рублей. Эти изменения могут быть внесены в закон об ОСАГО после принятия соответствующих поправок.
В апреле 2023 года президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев высказал мнение о необходимости увеличения лимитов выплат по ОСАГО за ущерб жизни и здоровью. Однако, по словам страховщиков, из-за резкого роста стоимости ремонта автомобилей и дефицита запчастей, эти изменения пока не могут быть реализованы.
В настоящее время в Государственной Думе зарегистрирован законопроект, который предусматривает увеличение лимитов страхового возмещения за ущерб жизни и здоровью на 30%. Согласно этому законопроекту, страховщики будут обязаны возмещать «потерпевшим в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере 650 тысяч рублей». Это означает, что лимит выплат за ущерб жизни и здоровью увеличится с 500 тысяч рублей до 650 тысяч рублей.
Кроме того, предлагается увеличить лимиты выплат за ущерб имуществу с 400 тысяч рублей до 520 тысяч рублей.
Однако Евгений Уфимцев предупредил, что расширение лимитов выплат может привести к увеличению стоимости полиса ОСАГО. Если законопроект будет принят, то новые лимиты вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
Ущерб имуществу можно получить в ситуациях:
- Застрахованный разбил один или несколько автомобилей или мотоциклов.
- Автомобилист повредил светофор, дорожные знаки или конструкции.
- Автомобилист нанес ущерб зданию.
- Водитель наехал на пешехода, и тот получил вред здоровью.
Если здоровью потерпевшего был причинён вред, то в рамках компенсации будут возмещены следующие расходы:
- Утраченный заработок или доход.
- Расходы на лечение и приобретение лекарств, на которые потерпевший не имеет права по базовой программе обязательного медицинского страхования.
- Дополнительные расходы, которые потерпевший понес из-за необходимости:
– дополнительного питания;
– протезирования;
– постороннего ухода;
– санаторно-курортного лечения;
– приобретения специального транспортного средства;
– профессиональной подготовки или переподготовки;
– погребения;
– возмещения вреда в связи со смертью кормильца.
Следует отметить, что виновник ДТП будет восстанавливать своё здоровье и ремонтировать автомобиль за свой счёт.
Есть несколько ситуаций, которые не входят в зону действия полиса ОСАГО:
- Ущерб, нанесённый автомобилем, который не указан в договоре обязательного страхования.
- Моральный вред или упущенная выгода, причинённые страхователем.
- Вред, нанесённый во время соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведённых для этого местах.
- Загрязнение окружающей среды.
- Ущерб, вызванный воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию.
- Вред, причинённый жизни или здоровью работников при исполнении ими своих обязанностей, если он подлежит возмещению в рамках другого обязательного страхования или обязательного социального страхования.
- Убытки, которые работодатель должен возместить работнику, если причиной стал ущерб, нанесённый последнему.
- Вред, нанесённый водителем транспортному средству, прицепу, грузу, установленному на них оборудованию и другому имуществу.
- Вред, причинённый при погрузке или разгрузке груза.
- Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.
- Вред, причинённый пассажирам во время перевозки, если он подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.
В 2025 году нужно ли иметь при себе полис ОСАГО?
Если вы оформили электронный полис ОСАГО, то распечатывать его не нужно. С 29 октября 2019 года в силу вступила новая версия закона об ОСАГО, согласно которой полис не нужно печатать на специальных бланках. Теперь достаточно показать его изображение на телефоне или распечатать на обычной бумаге.
Если у вас есть только электронный полис, то помните, что у инспектора ГИБДД не всегда есть возможность проверить его в интернете. Чтобы избежать проблем, лучше иметь при себе распечатанный полис.
Нужен ли полис ОСАГО при регистрации автомобиля в ГИБДД?
В настоящее время полис ОСАГО входит в список документов, необходимых для регистрации автомобиля в ГИБДД. Однако с 1 марта 2025 года вступит в силу новая редакция Административного регламента, согласно которой оформлять страховку до постановки автомобиля на учёт в ГИБДД не потребуется.
Логика заключается в том, что не все новые владельцы автомобилей сразу начинают ездить на них. Например, некоторые водители используют машину только в тёплое время года, а покупают её зимой. Поэтому можно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД без ОСАГО, если в ближайшее время его использование не планируется.
Однако если водитель всё же решит ездить на автомобиле без ОСАГО, ему грозит штраф в размере 800 рублей при каждой остановке инспектором ГИБДД в течение 24 часов. Рассматривается возможность увеличения штрафа до 5000 рублей.
Весной начнётся эксперимент с использованием камер, которые будут выявлять отсутствие полисов ОСАГО у водителей. Однако выписывать штрафы на основе этих данных пока не планируется. В худшем случае нарушители получат предупреждение через «Госуслуги». Система будет работать в тестовом режиме в отдельных регионах, и только по результатам исследования власти примут решение о внедрении новых комплексов на дорогах. Если проект будет одобрен, то первые штрафы с камер за отсутствие обязательного страхования, вероятно, начнут приходить не раньше следующего года.
Как получить полис ОСАГО
Существует два способа приобрести полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО): лично в офисе страховой компании или через интернет.
Необходимые документы для оформления полиса ОСАГО
Чтобы оформить полис ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт страхователя и владельца транспортного средства (часто это одно и то же лицо).
- Водительские удостоверения всех водителей, допущенных к управлению автомобилем.
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
- Паспорт транспортного средства (ПТС или ЭПТС).
Обратите внимание, что с 2024 года страховые компании будут оформлять полисы ОСАГО без проверки диагностических карт.
Все указанные документы необходимо предоставить в страховую компанию для получения полиса. Согласно пункту 1.7 Правил ОСАГО, страховщик имеет право провести осмотр транспортного средства при заключении договора. Однако на практике это происходит крайне редко.
Оформление электронного полиса ОСАГО (Е-ОСАГО)
При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайте страховой компании вам необходимо самостоятельно ввести все данные. После завершения процедуры полис будет отправлен на вашу электронную почту. Важно вводить данные о себе и автомобиле без ошибок. Если водитель случайно введет неправильную информацию о мощности двигателя, страховая компания может аннулировать полис, а премию, выплаченную за него, оставить себе. Это делается для защиты от мошенников, которые вводят неверные данные, чтобы снизить стоимость ОСАГО.
Изменения
С 27 января 2025 года Центробанк скорректировал тарифы на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Изменения коснулись нескольких категорий транспортных средств.
Для общественного транспорта, включая троллейбусы, трамваи и автобусы, границы тарифного коридора были расширены на 11,57% в обе стороны. Для мотоциклов и грузовых автомобилей с разрешённой максимальной массой до 16 тонн — на 20%. При этом для обычных автомобилистов базовые ставки по ОСАГО остались без изменений.
По данным Центробанка, причиной расширения тарифного коридора для общественного и мототранспорта стала высокая убыточность. Согласно статистике, именно небольшие грузовики чаще всего становятся виновниками ДТП с максимальным ущербом в 400 тысяч рублей. Кроме того, за последние годы размер ущерба от аварий по вине мотоциклов вырос на 32%.
Новые тарифы ОСАГО для мотоциклистов составят от 259 до 3043 рублей. Для грузовиков с массой до 16 тонн — от 930 до 11 921 рубля. Для общественного транспорта — от 2700 до 10 202 рублей.
Таким образом, стоимость ОСАГО может увеличиться для мотоциклистов, водителей грузового транспорта и общественного транспорта. Однако для основной массы автомобилистов тарифы останутся прежними.
Хотя дискуссии об изменении тарифов для легковых автомобилей также ведутся, поскольку стоимость запчастей и ремонта растёт. Рост стоимости автомобилей, увеличение выплат по ОСАГО и сложности с поставкой запчастей уже привели к тому, что некоторые страховщики работают по верхней границе тарифного коридора, который стал для них слишком узким. Возможно, изменение тарифов для легковых автомобилей мы увидим в наступившем году.