Предположим, вы хотите начать копить. На учебу, отпуск, ремонт или будущую пенсию. Как узнать, сколько можно накопить и когда?
Самый простой путь — разделить необходимую сумму на размер пополнений, чтобы примерно понимать, сколько времени на это уйдет. Но есть риск, что накоплений по разным причинам может оказаться недостаточно.
Более эффективный вариант — составить финансовый план, в котором наглядно видно, как будут расти накопления, сколько нужно откладывать и какие инструменты использовать, чтобы процесс шел быстрее. Как это сделать, рассказываем в статье.
4 параметра, от которых нужно отталкиваться
1) Сумма на старте
Одно дело, если уже есть какие-то накопления, другое — если начинаете с нуля. В первом случае нужная сумма может набраться быстрее, чем во втором.
2) Пополнения
Можно ограничиться тем, что уже есть, вложить деньги в финансовые инструменты и забыть про них на время. Но процесс накопления будет идти медленнее, чем если бы вы дополнительно вносили деньги.
3) Срок
Цели могут быть кратко-, средне- и долгосрочными. Возможно, вы хотите отправиться в круиз на лайнере по Волге и деньги нужны уже к июню, а может решили закрыть ипотеку через 5 лет. Размер пополнений и финансовые инструменты будут отличаться.
4) Пассивный доход или рост
Можно копить одновременно на несколько целей и периодически вытаскивать деньги из «копилки». А можно их не трогать и копить энную сумму к определенному дню.
Как составить финансовый план
Определившись с исходными данными можно приступать к финансовому планированию. Мы и наши Ученики пользуемся готовой таблицей в формате эксель, где просто нужно подставить свои цифры. Вот как она выглядит:
Графа «Капитал» — это сумма которая есть на старте. Даже если она пока равна нулю, финансовый план все равно можно использовать для расчетов. Просто меняем цифры в графе «Пополнения».
Графа «Доля акций» здесь указана, потому что мы используем именно их для роста капитала. Еще инвестируем в облигации, потому что они дают фиксированный доход. Его тоже инвестируем и тем самым помогаем расти капиталу быстрее. Их доля 70%.
Средняя доходность портфеля — 24% годовых. Это реальная доходность, которую мы получаем на протяжении 9-ти лет.
Как работать с финансовым планом
В таблице справа расписано, как будет расти капитал на разных промежутках времени.
К примеру, мы вложили 100 тыс рублей и каждый месяц инвестируем еще по 7 тыс. Через год вложенный капитал с учетом пополнений вырастет до 218 тыс. рублей, через 3 года до 577 тыс, через 5 лет до 1 млн, а через 10 лет до 5 млн руб.
Если мы увидим, что денег не хватает, то можем скорректировать условия. Например, увеличить срок достижения цели, размер пополнений или использовать другие финансовые инструменты.
Как защитить деньги от инфляции
Часто мы слышим, что копить бессмысленно, потому что инфляция на длинном отрезке времени «сожрет» все накопления. Однако, инфляцию можно «приручить», если использовать для роста накоплений антиинфляционные инструменты и регулярно наращивать размер пополнений на процент инфляции. Например, в январе инвестировать 7 тыс. рублей, в феврале 7,7 тыс, а в марте 8,4 тыс. рублей и так далее.
Куда вложить деньги, чтобы точно накопить на свою цель
🔰 Акция — долевая ценная бумага, которая торгуется на бирже.
Акции выпускают крупные компании, по сути, это доля в бизнесе. Если компания растет и развивается, то становится дороже. Со временем это отражается в цене акции.
Отдельные акции могут вырасти в цене на десятки и даже сотни процентов за 3-5 лет. Все это время можно получать дивиденды — часть прибыли или собственного капитала компании. Эти деньги можно также направлять на инвестиции или тратить на свои хотелки.
🔰 Облигация — долговая ценная бумага, которую выпускают государства и компании
Обычно облигации покупают, чтобы получать пассивный доход в виде купонов. Это процентные выплаты, которые могут выплачивать ежемесячно, поквартально, раз в полгода или в год. Иногда можно зарабатывать и на росте цены облигации, если купить ее с дисконтом и продать, когда та вырастет в цене.
Доходность облигаций, как правило, варьируется на уровне депозитов, но ее можно зафиксировать на более длительный срок. У облигаций нет задачи существенно приумножать вложения, но они необходимы в портфеле, чтобы генерировать стабильный доход, который тоже можно направлять в активы.
🔰 Криптовалюта — цифровой актив, который может расти в стоимости на сотни и тысячи процентов
Количество криптоинвесторов по всему миру достигло уже 562 млн человек. Это число продолжает расти, и чем больше людей инвестирует в конкретную криптовалюту, тем дороже она становится. Некоторые государства уже приняли криптовалюту в качестве альтернативной валюты, другие идут в этом направлении. В их числе и Россия.
Популярность крипты растет не только потому что она может ускорить рост капитала, но и потому что ее можно использовать в обычной жизни. Например, криптовалютой можно расплатиться за номер в отеле в отпуске или командировке за границей.
💡 Подробно эти инструменты разбираем на бесплатном вебинаре. Показываем, какие они дают возможности и как находить самые перспективные и надежные из них.
🎓 Вебинар ведет Виталий Кошин — профессиональный инвестор с 18-летним опытом, финансист и к.э.н, директор и основатель крупной инвестиционной школы.
Эфир полезно посетить тем, кто:
✅ ищет способы приумножить накопления в условиях высокой инфляции;
✅ давно пытается накопить на крупную покупку, но все попытки заканчиваются неудачей или накопления растут медленно;
✅ думает о своем будущем и не хочет зависеть от государства или работы.
Если это про вас, приходите на вебинар. Сделайте первый шаг в направлении своих финансовых целей вместе с профессиональным инвестором.
Получить доступ к трансляции можно после короткой регистрации на сайте:
https://finplan.expert/profit?utm_source=yad&utm_medium=page&utm_campaign=veb