Всем привет! «Планирую выйти на пенсию в 30 лет» – это было написано в шапке моего профиля в инстаграм с 2019 г. Мне недавно исполнилось 30, поэтому сегодня хочу написать о результатах этого эксперимента. Ставь лайк!
Прежде всего, хотел бы сказать, что «выйти на пенсию» означает получение среднемесячного дохода от инвестиций, на который можно жить, т.е. обретение финансовой независимости. При этом не подразумевается завершение карьеры, чтобы дальше лежать на диване и ничего не делать.
Я начал инвестировать и работать с 2018 г. и с тех пор придерживаюсь трех финансовых правил:
1. Сберегать
2. Инвестировать
3. Увеличивать зарплату
Я всегда был бережливым и придерживался принципов F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early (с англ. – «финансовая независимость и ранний выход на пенсию»). Я сберегаю 85% всех доходов в месяц, т.е. это самый жесткий вариант F.I.R.E. При этом нужно не только откладывать, но и бережно относится к вещам, чтобы не приходилось часто их менять.
Все, что откладываю я сразу инвестирую, в первую очередь, акции и облигации. Так как в акции я инвестирую раз в месяц, то часто образуются остатки, которые я держу на накопительных счетах. Все полученные проценты, дивиденды и купоны реинвестируются обратно в рынок. За почти 7 лет инвестиций я ни копейки не вывел из инвестиций.
Наконец, самое сложное – я самосовершенствуюсь и всегда ищу возможности для роста в плане карьеры. Это не всегда получается по плану, как в пунктах выше, но важно не стоять на месте, т.к. основным источником финансирования инвестиций в первые 5-10 лет является работа и зарплата. Также необходимо диверсифицировать деятельность, т.е. не зависеть только от зарплаты на основной работе. Например, вы умеете хорошо печь пироги или шить, почему бы не попробовать завести блог или выйти на маркетплейсы и предложить свою услуги или продукцию? Главное, чтобы были минимальные финансовые затраты на это предприятие.
По итогу соблюдения этих не самых легких пунктов к настоящему моменту я могу сказать, что выполнил поставленную в шапке профиля задачу. По итогам 2024 г. инвестиции в среднем приносили около трех среднемесячных пенсий в РФ в виде дивидендов и купонов. На эту сумму на широкую ногу, кончено, не проживешь, но и с голоду не помрешь.
При этом я учитываю только чистые начисления от дивидендов и купонов, не принимая в расчет переоценку активов. Иногда рынок может расти, иногда падать – это все для меня не имеет большого значения, разве что для статистики и оценки эффективности инвестиций по сравнению с бенчмарками.
Конечно, для того, чтобы осуществить данную стратегию, например, откладывать 85% доходов и жить на 15%, необходимо иметь достаточный уровень доходов и минимум обязательств, таких как семья и дети. Поэтому стратегия больше подойдет для одиноких карьеристов с минимальными потребностями в плане затрат. Но это не отменяет того, что нужно следовать правилам выше, пусть и не в такой жесткой форме.
Следующая моя задача, чтобы в будущем пассивный доход от инвестиций превысил и заменил зарплату. С этого момента основная работа по идее должна отходить на второй план (например, переход на полставки), а на замену ей можно диверсифицировать свою деятельность и попробовать себя в бизнесе. Т.к. я по натуре очень консервативный, то я считаю, что первый бизнес прогорит или будет приносить убытки, поэтому инвестиционная деятельность должна компенсировать это. Примерный график доходов-расходов представлен на картинке ниже.
У каждого этот график будет выглядеть по-своему. Но принципы должны быть одни и те же: инвестировать по-максимуму и контролировать расходы. У меня на горизонте 10 лет не планируется вывод средств из инвестиций, т.к. до настоящей пенсии еще много времени. Но, если до пенсии остается 5-10 лет, то можно спланировать финансы так, что в какой-то момент вы начнете выводить денежный поток от инвестиций. Можно пойти дальше и с какого-то года начать выводить часть основного капитала. Варианты таких финансовых планов можно найти в статьях УК Арсагера.
Пишите, придерживаетесь ли вы описанных финансовых правил и на какой горизонт инвестирования вы рассчитываете? Не забывайте поставить лайк статье. Если вам нужна консультация по инвестициям и финансам, пишите мне в личку.