При наличии просроченной задолженности, сотрудники коллекторских агентств почти всегда в письменных сообщениях, SMS или посредством телефонного общения угрожают приехать к должнику домой.
Давайте разберемся, насколько угрозы коллекторов реальны.
Чтобы это сделать, мы воспользуемся простым, но действенным методом сопоставления. Прежде всего, определим, на чьей стороне преимущество — у взыскателей или у должника. Затем, говоря неюридическим языком, посмотрим у кого закон «больше» :-)
Действия коллекторов регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”» от 03.07.2016 N230-ФЗ.
Согласно пункта 1 части 1 статьи 4 указанного закона, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи.
Пояснения. Это не обязательное требование закона, которое устанавливает порядок визита коллекторов к должнику на дом и обязанность должника общаться с коллекторами. Однако! Этот закон не запрещает коллекторам посещать должника по месту его жительства. Таким образом, коллекторы обычно интерпретируют эту правовую норму как право на личную встречу с должником в его доме.
В случае, если коллекторы придут к должнику, то, скорее всего, он не будет рад их видеть. Должник не приглашал их к себе, поэтому у него нет желания впускать их в дом и общаться с ними. Коллекторы будут пытаться связаться с должником, например, звонить в дверь и вести себя шумно. Если должник откроет дверь, то коллекторы могут войти в дом. Это может привести к неприятному разговору и даже к физическому воздействию на должника.
В зависимости от развития ситуации, коллекторы могут совершить действия, которые могут быть квалифицированы как преступление. За такие действия предусмотрена ответственность:
Статьей 20.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Мелкое хулиганство;
Статьей 213 Уголовного кодекса Российской Федерации. Хулиганство;
Статья 139 Уголовного кодекса Российской Федерации. Нарушение неприкосновенности жилища;
Статья 111 Уголовного кодекса Российской Федерации. Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью;
Статья 112 Уголовного кодекса Российской Федерации. Умышленное причинение средней тяжести вреда здоровью;
Статья 119 Уголовного кодекса Российской Федерации. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью;
Статья 163 Уголовного кодекса Российской Федерации. Вымогательство;
Статья 172.4 Уголовного кодекса Российской Федерации. Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Часть 2 статьи 3 Жилищного кодекса Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ, согласно которой, жилище неприкосновенно, никто не вправе проникать в жилище без согласия проживающих в нем на законных основаниях граждан.
Итак, мы рассмотрели законодательство. Теперь давайте сравним его положения.
Закон, который позволяет привлекать коллекторов к ответственности, можно считать выгодным для должника. А закон, который позволяет коллекторам общаться с должниками лично, можно считать выгодным для коллекторов.
Итого 9 – 1 в пользу должника!
Таким образом, у должника больше прав и возможностей использовать закон в своих интересах. Если коллекторы без разрешения придут к должнику, будут стучать в дверь и требовать «сотрудничества» или даже проникнут в дом, угрожая или применяя насилие, должник может вызвать полицию. Это грозит коллекторам штрафом и даже уголовным наказанием в виде лишения свободы на срок до 15 лет
Простой вопрос – много найдется желающих, чтобы, бравируя правом взаимодействия с должником посредством личной встречи, ехать к должнику домой, при этом понимая, что такое «взаимодействие» может привести к штрафу или даже лишению свободы?
Вот ещё один важный аргумент. Сколько людей из числа должников сможет посетить так называемая выездная группа за 8-часовой рабочий день? Думаю, не более десяти, и то если очень постараться и не делать перерыв на обед! А сколько человек сможет обзвонить один специалист, сидя в офисе, за то же время? Как минимум, сто, с учётом перерыва на обед. Очевидно, что выезд к должнику нерентабелен с экономической точки зрения.
Теперь вы понимаете, что визиты сотрудников коллекторских агентств к должникам, это не более чем легенда? Это как существование снежного человека — вроде бы он есть, но никто его не встречал :-)
Подводя итог, можно сказать, что угрозы коллекторов приехать к должнику домой являются всего лишь способом психологического давления на него. Чтобы избежать подобного давления, рекомендуется не общаться с коллекторами по телефону. Если же вы получаете от них письменные сообщения или SMS, следует относиться к ним спокойно, понимая, что на самом деле они не приедут.
Более того, такие сообщения могут служить доказательством того, что коллекторы нарушают закон, угрожая и оказывая психологическое давление на должника. В этом случае вы можете обратиться с жалобой в полицию или Федеральную службу судебных приставов, которая осуществляет контроль над деятельностью коллекторских организаций. Об этом я подробнее расскажу в следующем выпуске.