Долго ходил вокруг этой темы, вокруг да около. Слишком нудной она оказалась. Много цифр.
Но идея того стоит. Она к тому же ещё и мотивирует!
Если коротко - создать механизм пополнения ИИС-3 без внешних вливаний в фондовый рынок.
Коротко сказать можно, а на практике потребуется несколько лет.
Но дорогу осилит идущий. Чем раньше начнём, тем раньше придём к результату.
В данном механизме не будем учитывать возможность вывода с ИИС-3 дивидендов и купонов. Эту возможность правительство обсуждает, но ещё не ввело.
Первый год инвестирования в ИИС-3.
Вы вносите на счёт 400 000 рублей и получаете в следующем году 52 000 рублей налоговый вычет.
Второй год инвестируете в ИИС. Уже с учётом налогового вычета, вы вносите на 52 000 рублей меньше. то есть 348 000 рублей.
Третий, четвёртый и пятый года вносите по 348 000 рублей.
В итоге к концу пятого года инвестирования в ИИС Вы получаете следующий результат:
Вы внесли на счёт 1 740 000 рублей. При этом фактически вы внесли 2 000 000 рублей с 52 000 в год.. Получается за пять лет налоговый вычет сделал Вам сумму 208 000 рублей. С учётом что 52 000 за пятый год Вы уже на прежний ИИС не вносите.
Вы прожили 5 лет инвестируя в ИИС-3. В результате при закрытии счёта Вы получаете сумму 2 000 000 рублей плюс дивдоходность и купоны.
Сделаем расчёты по минимуму. Прибавим 10% доходности. Итак, Вы получили 2 200 000 рублей спустя 5 лет инвестирования в ИИС-3.
Выводим бумаги с ИИС-3 на обычный брокерский счёт.
Закрываем ИИС-3.
Вы сделали на ИИС-3 2 200 000 рублей. Капитал, который Вам будет давать по минимальным расчётам 10%, т.е. 220 000 рублей в год. Значит 180 000 Вам надо заработать и довложить во вновь открываемый ИИС.
Но если Вы в первую пятилетку вкладывались в рынок не только в ИИС-3, но и в параллельно открытый брокерский счёт в размере 342 000 рублей в год, т.е.
28 500 рублей в месяц, то к концу пятилетнего срока Вы бы могли иметь доходность с двух наших счетов 400 000 в год. А налоговый вычет во втором цикле Вы бы уже тратили на свои нужды как заслуженный пятилетним инвестированием бонус :)
Подвожу итог.
Каждый месяц из 60 месяцев Вы вносите в рынок 29 866 рублей на ИИС-3 и 28500 рублей на обычный брокерский счёт. Это 58 366 рублей в месяц.
И через 5 лет, во второй цикл ведения ИИС-3, Вы ни копейки не вкладываете в систему получения налогового вычета. Система получилась с замкнутым циклом.
P.S. Из источников узнаю, что с ИИС-3 можно будет выводить только дивиденды. Купоны выводить будет нельзя.
Повторюсь что это пессимистичный сценарий. По десятибальной шкале пессимизма наверное 7. Где десять это крах рынков. )