Финансовая подушка безопасности – это твоя защита от неожиданностей. Потеря работы, срочные медицинские расходы, сломанная техника – если у тебя есть запас денег, такие ситуации не превращаются в катастрофу.
Но сколько нужно откладывать? Где хранить эти деньги, чтобы они не обесценились? И как накопить, если доходы не такие уж большие? Разбираемся по порядку.
Сколько нужно откладывать на финансовую подушку?
Оптимальный размер подушки безопасности зависит от твоих расходов и уровня риска.
🔹 Минимальный вариант – 3 месяца расходов.
🔹 Оптимальный вариант – 6 месяцев.
🔹 Максимальный (для спокойствия) – 12 месяцев.
То есть, если ты тратишь 40 000 ₽ в месяц, твоя подушка должна быть:
- Минимум: 120 000 ₽ (3 месяца).
- Оптимально: 240 000 ₽ (6 месяцев).
- Максимум: 480 000 ₽ (год).
Как рассчитать свою подушку?
Возьми свои ежемесячные обязательные траты:
✔️ Жильё (аренда, ипотека, коммуналка).
✔️ Еда.
✔️ Транспорт.
✔️ Медицинские расходы.
✔️ Кредиты и другие обязательства.
Развлечения, путешествия и покупки новой одежды в расчёт не берем – в кризисный период без этого можно обойтись.
Пример расчёта:
Допустим, твои основные расходы – 50 000 ₽ в месяц.
- Минимум (3 месяца): 150 000 ₽.
- Оптимально (6 месяцев): 300 000 ₽.
- Комфортный запас (год): 600 000 ₽.
Если твой доход нестабилен (например, ты фрилансер или ИП), лучше иметь не менее 6 месяцев запаса.
Где хранить финансовую подушку?
Важно не только накопить, но и правильно хранить, чтобы деньги были доступны в нужный момент и не обесценились.
❌ Куда НЕ стоит класть подушку
🚫 В наличку дома. Инфляция съест её быстрее, чем ты накопишь. Да и риск потери или кражи никто не отменял.
🚫 В рискованные инвестиции. Акции, криптовалюта – это хорошо, но не для денег, которые могут понадобиться в любой момент.
✅ Где лучше хранить подушку безопасности
1️⃣ Банковский вклад с возможностью снятия.
✔️ Деньги защищены.
✔️ Проценты компенсируют инфляцию.
✔️ Можно быстро снять при необходимости.
2️⃣ Накопительный счёт.
✔️ Доступ к деньгам в любой момент.
✔️ Проценты выше, чем на обычном счёте.
✔️ Можно автоматизировать пополнение.
3️⃣ Разделение на несколько инструментов.
✔️ Часть денег – в банке (для быстрого доступа).
✔️ Часть – в валюте (защита от рублевой инфляции).
✔️ Часть – на краткосрочном депозите (не трогаешь лишний раз).
Такой подход защитит тебя от разных рисков и сохранит накопления.
Как накопить финансовую подушку, если денег не хватает?
Многие думают: «Мне и так на всё не хватает, откуда ещё откладывать?» На самом деле, копить можно даже с небольшого дохода.
🔹 Способы начать откладывать
✅ Определи сумму, которую реально отложить. Пусть это будет даже 5–10% от зарплаты. Главное – начать.
✅ Используй правило «заплати сначала себе». Как только получил деньги – сразу отложи часть на подушку.
✅ Автоматизируй процесс. Настрой автоперевод на накопительный счёт – и ты не заметишь, как деньги начнут копиться.
✅ Срезай лишние траты. Проверь, куда уходит твой бюджет. Возможно, ты найдёшь статьи расходов, от которых можно отказаться ради финансовой безопасности.
Пример:
Допустим, ты можешь откладывать 5000 ₽ в месяц.
📌 Через 6 месяцев у тебя будет 30 000 ₽.
📌 Через год – 60 000 ₽.
📌 Через 2 года – уже 120 000 ₽.
Да, это не быстро, но важно именно создать привычку. А если доход позволяет, можно ускорить процесс.
Вывод
Финансовая подушка безопасности – это твой личный страховой полис от неприятностей. Если у тебя есть деньги на несколько месяцев жизни, ты не боишься увольнения, неожиданных трат и форс-мажоров.
✔️ Оптимальный размер подушки – 3–6 месяцев расходов.
✔️ Деньги лучше хранить в банке на вкладе или накопительном счёте.
✔️ Копить можно даже с небольшого дохода, главное – начать.
А у тебя есть финансовая подушка? Делись в комментариях, как ты её копишь!