С каждым годом растет количество возбужденных дел о банкротстве юридических лиц, в том числе банков, а с недобросовестных владельцев бизнеса взыскиваются убытки в пользу кредиторов. Пострадать от этого могут не только сами должники, но и их близкие, потому что кредиторы обращают взыскание на имущество которое принадлежит и мужу и жене. Что делать в таком случае и как не лишиться всего имущества? Знание о таких вещах помогут вам сэкономить время, деньги и избежать имущественных потерь от банкротства бизнеса супруга.
Банкротство может быть неизбежным
С начала 2019 г. арбитражные суды, привлекая владельцев бизнеса к ответственности по долгам компании, активно накладывают арест на их активы до рассмотрения споров по существу. Это означает, что имущественные интересы второго (настоящего или бывшего) супруга могут серьезно пострадать еще до взыскания денег.
Судебный акт о взыскании денежных средств с собственника бизнеса неизбежно ведет к возбуждению исполнительного производства – зачастую с последующей реализацией имущества.
По закону, если совместное имущество супругов не разделено, оно подлежит реализации в банкротстве в полном объеме, без выделения доли второго супруга. При этом супругу-недолжнику предоставляется денежная компенсация его доли в совместном имуществе. Она определяется исходя из суммы продажи имущества на торгах, которая, как правило, существенно ниже его реальной рыночной стоимости. А стоимость доли будет еще ниже. При этом второму супругу придется делить, например, ранее принадлежащую семье квартиру с чужим человеком, который приобретет долю должника на торгах.
С подобными рисками столкнулись наши клиенты – семейная пара. Муж и жена, люди среднего возраста, долгое время работали в банковской сфере. Он был топ-менеджером, она – сотрудником кредитного отдела. За время брака супруги приобрели существенные активы – квартиры, машины, дом, земельные участки, нежилые помещения. В 2019 году у банка дела резко пошли вниз из за противоречивых решений собственников банка и невозврата кредитов аффилированными структурами с собственниками банка. В 2020 г. у банка отозвали лицензию.
Возникла серьезная опасность того, что мужа как бывшего топ-менеджера могут привлечь к ответственности за долги банка на несколько миллиардов рублей. Это означало, что оба супруга могли лишиться всего нажитого имущества, так как в случае личного банкротства мужа с торгов были бы проданы все семейные активы. А жена получила бы только денежную компенсацию половины проданного имущества.
Поэтому, не расторгая брак, супруги решили разделить семейные активы так, чтобы в итоге доли каждого из них (денежный эквивалент закрепленного имущества) были равными. И обратились ВАШ ЮРИСТ до отзыва лицензии у банка. Кто то из знакомых им посоветовал задуматься о том что раз собственники выводят средства из банка, то банку может грозить банкротство. Мы предложили заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества во внесудебном порядке. Оно позволит сохранить семейные активы в натуре, в виде целого объекта, а не в виде доли или денежной суммы в случае банкротства супруга-должника. А также защитит интересы жены от возможных исков кредиторов банка ее супруга в будущем и снизит вероятные риски потери всех активов для обоих супругов. Такое соглашение – распространенный способ защиты. К слову, такой раздел может инициировать как сам гражданин, так и его кредиторы.
Родственный раздел. Как правильно оформить
Соглашение о разделе совместно нажитого имущества во внесудебном порядке должно отвечать следующим критериям. Во-первых, имущество должно указываться четко, понятно, без ошибок и в строгом соответствии с правоустанавливающими документами на него. Во-вторых, соглашение нужно нотариально заверять, а права, возникающие из него, зарегистрировать в Росреестре.
Соглашение может быть заранее составлено супругами самостоятельно или с помощью юриста либо сразу заверено у нотариуса по предложенной им форме.
Если муж или жена – должники или потенциально могут стать ими, то важным фактором при заключении соглашения является равноценность имущества, полученного каждым в результате раздела. Это поможет сохранить и защитить активы более эффективно, так как кредиторы могут оспорить соглашение, если их должник получил меньше имущества, чем его вторая половина. А значит, требования кредиторов, по их мнению, будут погашаться не в полной мере.
Делить совместное имущество на глазок нежелательно. Необходимо оценить каждый объект в ценах реального рынка (по нижней либо верхней границе рынка в зависимости от желаемого результата), а потом распределить активы поровну между мужем и женой. Оценку должен производить профессиональный оценщик, имеющий соответствующую лицензию, а результаты оценки нужно закрепить в письменном отчете.
Если равное разделение имущества невозможно, необходимо предусмотреть денежную компенсацию разницы в пользу супруга, которому досталась меньшая доля. Желательно, чтобы компенсация перечислялась на его счет безналичным способом – при оспаривании соглашения кредиторами это легко проверяется.
В ситуации наших клиентов разделить имущество лучше, заключив соглашение о разделе, а не брачный договор. О заключении последнего супруги обязаны сообщить кредиторам; если этого не сделать, должник будет отвечать по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Также такой договор не может заключаться между бывшими супругами, официально расторгнувшими брак.
Про соглашение о разделе совместно нажитого имущества кредиторам сообщать не обязательно. Поэтому может оказаться, что о его заключении никто и не узнает. Минус в том, что супруги могут делить только имущество, имеющееся у них на дату заключения соглашения; определить режим собственности на будущее соглашением нельзя.
Если соглашение о разделе имущества супругов заключено по указанным выше правилам, то как минимум половина активов не будет продана с торгов. Свою половину имущества супруг-должник может продать по рыночной цене и расплатиться со своими кредиторами. Либо продать, но не расплачиваться с ними. Правда, тогда в отношении него может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Тогда ему необходимо будет подтвердить не только факт расходования денежных средств, полученных от продажи своего имущества, но и объективную необходимость их расходования. Под подозрение однозначно не попадут только траты, связанные с обеспечением нормальной жизнедеятельности человека: питание, одежда, коммунальные платежи, налоги, отдых и т. п.
Должник вправе оставить за собой одно жилое помещение, на которое кредиторы претендовать не могут. Однако оно не должно относиться к категории дорогостоящего жилья (в том числе иметь большую площадь).
Еще один минус в том, что требования о признании недействительными соглашений о разделе имущества супругов часто предъявляются при рассмотрении дел о несостоятельности (банкротстве). Например, финансовый управляющий может заявить требование о признании недействительным соглашения о разделе имущества супругов по следующим основаниям:
-соглашение заключено в том числе с целью вывода имущества из собственности должника и сокрытия от обращения взыскания кредиторов на это имущество (Определение Верховного Суда РФ от 12.07.2022 N 303-ЭС22-10509 по делу N А51-4035/2019);
-соглашение было заключено с противоправной целью создания видимости законных оснований для вывода ликвидного имущества должника в целях предотвращения обращения на него взыскания (мнимая сделка) (Определение Верховного Суда РФ от 07.04.2023 N 309-ЭС23-2701 по делу N А50-34092/2019).
Обратиться с иском о признании недействительным соглашения о разделе общего имущества супругов могут также кредиторы одного из супругов (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 15.12.2022 по делу N 8г-24522/2022, 88-28556/2022).
Если банкротство одного из супругов становится неизбежным, важно принять меры для защиты имущественных интересов обоих супругов. Вот несколько рекомендаций юриста:
Защита имущества семьи при банкротстве
1. Соглашение о разделе имущества:
o Заключите соглашение о разделе совместно нажитого имущества во внесудебном порядке. Это позволит сохранить активы в натуре, а не в виде доли или денежной суммы.
o Убедитесь, что соглашение нотариально заверено и зарегистрировано в Росреестре.
o Оцените имущество профессиональным оценщиком, чтобы обеспечить равноценность раздела.
2. Брачный договор:
o Хотя брачный договор может защитить имущество, его заключение требует уведомления кредиторов. Кроме того, он не может быть заключен между бывшими супругами.
o Рассмотрите возможность заключения брачного договора, если брак еще не расторгнут и есть необходимость в защите имущества.
3. Раздел имущества до банкротства:
o Если имущество не разделено, оно может быть продано целиком, и супругу-недолжнику будет выплачена денежная компенсация, которая часто ниже рыночной стоимости.
o Разделите имущество до начала процедуры банкротства, чтобы сохранить его в натуре.
4. Защита единственного жилья:
o Если у должника есть единственное жилье, оно не подлежит реализации для погашения долгов.
o Обратитесь в суд для подтверждения статуса единственного жилья, если это необходимо.
5. Мониторинг процедуры банкротства:
o Следите за действиями финансового управляющего и кредиторов, чтобы своевременно обжаловать их решения, если они нарушают ваши права3.
6. Предотвращение оспаривания соглашения:
o Кредиторы могут оспорить соглашение о разделе, если оно было заключено с целью сокрытия имущества. Убедитесь, что соглашение не содержит признаков мошенничества.
Дополнительные меры
· Консультация с юристом: Обратитесь к специалисту для получения индивидуальных рекомендаций, учитывающих конкретные обстоятельства вашей ситуации.
· Оценка рисков: Оцените потенциальные риски и последствия каждого шага, чтобы избежать оспаривания соглашений или сделок.
Каждая ситуация сугубо индивидуальна и все надо делать вовремя. Успех этого инструмента в том, что его надо вовремя и правильно использовать.
Поэтому своевременно обращайтесь за консультацией к юристу! Это поможет вам сохранить имущество, нервы и деньги!
Есть вопросы? Пишите мне ВКонтакте: https://vk.com/id807197315.
Спасибо, что читаете мой блог и всегда активны! Не забывайте на него подписываться! Ваша поддержка очень важна для меня!
ВАШ ЮРИСТ.