Статья для тех, кто устал от постоянной нехватки денег и хочет понять, почему так происходит, не обвиняя себя, а разобравшись с внешними причинами и способами улучшить ситуацию.
Представьте, что у вас каждый месяц заканчиваются деньги быстрее, чем хотелось бы. Вы не транжира, не сидите без дела, но всё равно в кошельке почти пусто. Многие начинают ругать себя, мол, «не умею планировать» или «раз я беден, значит, заслужил». Но на самом деле это не всегда ваша вина.
Есть масса внешних причин, из-за которых тяжело «сводить концы с концами».
Первая и самая заметная – растущие цены. Выходит так, что продукты, одежда, проезд, лекарства и даже банальные коммунальные услуги дорожают. А зарплата или не растёт вовсе, или поднимается на копейки. В итоге человек старается экономить, сокращает развлечения, откладывает покупку новой одежды, но и это помогает ненадолго.
Причина проста: цены растут чаще, чем вам поднимают зарплату. Вы на это повлиять не можете, потому что решения о тарифах, налогах, индексировании пенсий и пособий принимают «наверху». Здесь либо власть экономит на гражданах, либо компании стремятся выжать максимум прибыли, а страдают обычные люди.
Вторая причина в том, что даже если вы трудитесь на совесть, работодателю выгодно платить меньше. Он объясняет это кризисом, высокой конкуренцией или тем, что «другие и за такую зарплату пойдут». Выходит, что вы пашете, как вол, а в итоге получаете «на жизнь» какие-то жалкие суммы. Деньги уходят на самые элементарные нужды – квартиру, еду, проезд.
Виноваты ли вы в том, что рынок труда сейчас такой жёсткий? Нет. Вам навязывают модель: «Не нравится – ищи другую работу, кандидатов полно». А кругом похожая картина. Вот почему даже у усердных и талантливых людей может не быть нормальных денег: просто в конкретном месте и времени работодатель ставит свою выгоду выше благополучия сотрудников.
Третья проблема – кредиты и займы. С одной стороны, реклама нам твердит: «Возьми деньги прямо сейчас, не откладывай мечту». С другой, банк навешивает проценты, страховки и штрафы, которые вырастают до неадекватных сумм. В итоге вы отдали банку уже кучу денег, а основной долг почти не уменьшился.
Кажется, что это ваша ошибка, что вы «залезли в долги». Но посмотрите, как всё устроено: банкиры годами совершенствуют маркетинг, нанимают психологов и рекламистов, чтобы вы поверили: «Без кредита не прожить, да и все берут». В результате вы подпись поставили, думая, что выгода очевидна, а в реальности попали в долговую яму.
Получается, что вина лежит не столько на вас, сколько на самой системе, которая даёт заманчивые обещания и обходит нужные детали мелким шрифтом.
Многие страдают ещё и из-за того, что вокруг культ «красивой жизни».
На каждом шагу видим картинки в соцсетях и на экранах: люди летают на море, покупают новые машины, сидят в дорогих ресторанах. Кажется, будто все вокруг шикуют, а вы один остались «в стороне». Возникает мысль: «Я тоже должен жить не хуже». И вы начинаете покупать, брать кредиты, чтобы почувствовать себя «как все».
Только никто не говорит, что часть этих «всех» тоже сидит в долгах или имеет богатых родственников, или получил внезапное наследство.
Вам же остаётся только задвигать собственные реальные потребности и лезть из кожи вон, чтобы соответствовать навязанным стандартам. Так коммерческие компании и блогеры зарабатывают на нашем чувстве «я хуже других».
А человеку, который видит эту показуху, невольно кажется, что проблема в нём самом.
Ещё одна внешняя причина нехватки денег – непредвиденные расходы, которые возникают без вашей вины.
Это может быть болезнь, требующая дорогих лекарств и лечения, поломка автомобиля или техники в самый неподходящий момент, да мало ли что. Вы же не могли предугадать инфляцию, рост цен на запчасти или внезапно изменившиеся правила страховых компаний.
Получается, что сами по себе вы ничего плохого не сделали, но резкие перемены в экономике, бюрократия, скачки курса валют и подобные факторы вынуждают вас тратить намного больше, чем рассчитывали. И опять ни в чём не виноваты, а денег нет.
Чтобы хоть как-то улучшить ситуацию, полезно сначала снять с себя чувство вины.
Если вы постоянно корите себя за бедность, энергии на реальные шаги останется мало. Важно понять: есть сложная система, которая подталкивает вас к тратам и при этом не торопится достойно оплачивать ваш труд. Вы не придумали эту систему и не можете её мгновенно поменять. Но у вас есть несколько способов сделать жизнь чуть спокойнее.
Первый шаг – разобраться в своих тратах и доходах предельно честно. Не для того, чтобы принижать себя, а чтобы увидеть, где именно просачиваются деньги. Полезно понять, какие из этих трат навязаны рекламой, а какие действительно необходимы. Возможно, вы осознаете, что часть покупок на самом деле не приносит вам никакой пользы, а лишь тянет из кошелька.
Если есть кредиты, стоит пересмотреть условия или даже попробовать рефинансировать их в другом банке, если это уменьшит переплаты. Не стесняйтесь спрашивать у кредитного специалиста чётко: «Сколько процентов переплачиваю в итоге?» Если банк уходит от ответа, лучше поискать другой вариант или вообще повременить с займом.
Второй шаг – не стесняться требовать, чтобы ваш труд оплачивался справедливо. Возможно, вы боитесь разговора с начальником, но попробуйте узнать, не готовы ли они поднять ставку или добавить премии, если вы берёте на себя дополнительные обязанности. Да, руководство часто отказывается, ссылаясь на трудности, но иногда такая инициатива срабатывает.
Если совсем бесполезно, стоит подыскать другое место, где за те же навыки платят больше. Рассылать резюме можно тайком, без шума. Рынок большой, и только вы знаете, сколько вам нужно для нормальной жизни.
Третий шаг – найти хотя бы небольшой дополнительный источник дохода. Это может быть мелкая подработка в интернете, фриланс, разовое оказание услуг. Если вы умеете готовить, делайте обеды на заказ. Если разбираетесь в компьютерах, подрабатывайте ремонтом или настройкой.
Любые небольшие деньги в сумме могут стать той «подушкой», которая спасёт от полного краха в момент, когда основная зарплата не растёт или вдруг перестанет выплачиваться.
Четвёртый шаг – стараться меньше попадаться на удочку рекламы и гонки статусов. Посмотрите на свою жизнь трезво: действительно ли вам нужен самый новый смартфон, если старый ещё отлично работает? Может ли бюджетный отпуск принести больше покоя и радости, чем дорогая поездка в кредит?
Иногда проще отказаться от навязанных стандартов, чем потом судорожно выплачивать долги. Да, общество порой косится: «Как, ты без iPhone?» Но в конечном счёте у каждого своя дорога, а мнение случайных людей не добавит денег в ваш карман.
Пятый шаг – искать союзы. Если на работе все недовольны мизерной зарплатой, разумнее выступать вместе, а не поодиночке. Обращайтесь в трудовую инспекцию, требуйте выплат, которые обещали, но не дают. Если банк нарушает условия договора, консультируйтесь с юристами и пишите жалобы. Коллективная защита прав может сдвинуть горы, а в одиночку вас могут попросту «прокатить».
В любом городе найдутся общественные организации или горячие линии, где бесплатно подскажут, как действовать.
В конечном итоге, когда денег не хватает, не стоит во всём обвинять себя.
Система устроена так, что цены растут, а зарплаты не поспевают, банки заманивают кредитами, а реклама выкачивает деньги по мелочам. Вы не выбирали эти условия. Но разобравшись в сути вещей, можно перестать корить себя и начать аккуратно укреплять своё финансовое положение: пересматривать расходы, искать дополнительные заработки, изучать свои права, отказываться от лишних трат в пользу более важных целей.
Это не даёт мгновенного богатства, но хотя бы позволяет сохранить контроль над жизнью и не загонять себя в бесконечную вину.
Итог прост.
Вы не лентяй и не транжира, просто попали в реальность, где огромные силы управляют денежными потоками. Но у вас есть право решать, на что и когда вы тратите, как вы ищете дополнительный доход, как взаимодействуете с работодателем и банками.
Вина за то, что этой реальностью управляют крупные игроки, точно не на вас. А вот уберечь себя от самых жёстких ловушек вполне в ваших руках. Путь непростой, зато избавляет от ощущения, что вы «никчёмны» и во всём виноваты.
На деле внешний мир действительно давит, и винить себя глупо. Лучше направить силы на реальные шаги, приносящие хоть немного стабильности и уверенности.