Все вокруг говорят об инфляции и строят прогнозы о ее изменениях. что же это такое и почему о ней все говорят, узнаем с вами прямо сейчас!
Инфляция, простым языком, — это обесценивание денег. То есть, например, если 10 лет назад за 100 рублей можно было купить пакет молока, хлеб и масло, то сейчас за эти же деньги можно купить только буханку хлеба. Но цены не всегда растут одинаково: некоторые продукты дорожают, некоторые -дешевеют.
Если итоговый уровень цен в стране растет, то это называют инфляцией, если падает – дефляцией. Но если дефляция будет хорошим сценарием для одного человека, то для экономики страны она имеет плохие последствия, в числе которых уменьшение спроса на товары и услуги, рост безработицы, уменьшение заработных плат, а значит уменьшение покупательской способности населения, то есть потенциальной возможности населения приобретать товары и услуги.
Инфляция не являются абсолютно отрицательным явлением, как это думают другие, в особенности, если она близка к темпам роста валового внутреннего продукта (ВВП) страны. ВВП страны – это рыночная стоимость всех произведенных в стране товаров и услуг для конечного использования, то есть предназначенных для потребления. В России инфляция должна удерживаться на уровне 4%, а среднегодовой ВВП находится в районе 1,5-2%.
Виды инфляции
Существует множество разных видов инфляции в зависимости от различных факторов.
Например, по темпам прироста инфляции ее делят на 5 типов:
- Умеренная инфляция — до 10%. Это наиболее благоприятный уровень инфляции, при котором экономика страны стабильно растет. Увеличивается доступность кредитов, повышается оборот денежных средств, что стимулирует инвесторов вкладывать в производство и развитие бизнеса.
- Ползучая инфляция — до 20%. Это уже более тревожный уровень, который может привести к дисбалансам в экономике. Цены начинают расти быстрее, что вынуждает население и предприятия искать более надежные способы сохранения капитала, например вкладываться в иностранные валюты или драгоценные металлы.
- Галопирующая инфляция — до 50%. В таких условиях деньги быстро теряют свою ценность, кредиты становятся невыгодными для банков, а хранение средств на счетах — нерациональным для граждан. Люди стремятся быстрее тратить деньги, что еще больше разгоняет инфляцию.
- Гиперинфляция — сотни и даже тысячи процентов в год. В таких государство часто печатает больше денег для разрешения ситуации, а национальная валюта при этом обесценивается.
- Стагфляция — одновременный рост цен и снижение производства.
Умеренная инфляция, в свою очередь, делится на сбалансированную, несбалансированную и подавленную. При втором случае цены на товары и услуги увеличиваются неравномерно, то есть, например, мясные продукты дорожают, а овощи и фрукты дешевеют. Такое характерно для рыночной экономики. Первый и второй варианты более присущи экономикам командного типа.
Инфляция также бывает следующих видов:
- экспортируемая — возникает при исполнении контрактов предприятиями-экспортерами с зарубежными контрагентами;
- импортируемая — возникает при ввозе иностранной валюты и покупке товаров у иностранных производителей;
- прогнозируемая — ее устанавливает какой-то орган страны, например Правительство или Центробанк;
- непрогнозируемая — возникает из-за внезапных факторов.
На инфляцию влияет количество денег в обороте: чем их больше, тем валюта быстрее обесценивается.
Монетарные факторы, то есть факторы, непосредственно связанные с деньгами, влияющие на инфляцию:
- Снижение процентных ставок по кредитам.
- Уменьшение налоговых ставок.
- Снижение объемов производства.
- Увеличение заработных плат.
- Дополнительная эмиссия денег, то есть выпуск денег
- Падение курсов национальной валюты на международных рынках.
- Иные
Немонетарные факторы:
- Жесткая конкуренция, заставляющая бизнес снижать цены для привлечения клиентов.
- Снижение предложения из-за неурожаев, санкций, таможенных пошлин.
- Погодные условия, от которых зависит урожай.
- Иные.
Инфляционные ожидания тоже играют важную роль. Иногда население, боясь повышения цен на продукты, закупает их в большом количестве, создавая чрезмерный спрос на продукты, что провоцирует производителей повышать цены на свои продукты, чтобы компенсировать свои издержки, которые связаны с ростом инфляции.
Официальную инфляцию измеряет служба государственной статистики. Для этого она отслеживает изменение цен на продукты в потребительской корзине. В этой корзине продукты трех категорий: продовольственные товары (продукты, фрукты, овощи), непродовольственные (бензин), услуги (ЖКХ). Считается индекс потребительских цен: рассчитывается стоимость оплаты товаров полной потребительской корзины и сравнивается с той, которая была в прошлых годах. Например, если в 2023 году было потрачено 3 000 рублей на покупку всех товаров, а в 2024 году – 3 050 рублей, то уровень ценовой инфляции – 5%.
При этом состав корзины ежегодно пересматривается: какие-то продукты добавляют, какие-то убирают в зависимости от актуальности потребления.
Однако у всех людей или семей своя потребительская корзина и своя инфляция, которая связана с их доходами, количеством потребления тех или иных продуктов, потребностями, а также регионом проживания.
Можно подсчитать личную инфляцию, которая отличается от инфляции по стране. Для этого надо определить базовую потребительскую корзину своей семьи.
Например, общая стоимость потребительской корзины вашей семьи в 2024 году – 150 000 рублей, а в 2023 году – 130 000 рублей, значит личная инфляция: (150 000/130 000 – 1)*100% = 10,5%. Сейчас в России инфляция на уровне 9%.
Инфляция в экономике государства может иметь как благоприятные, так и неблагоприятные последствия.
Положительные стороны инфляции
- Инфляция способствует уходу с рынка слабых и неконкурентоспособных компаний, что, как правило, хорошо для отечественных производителей;
- Небольшой уровень инфляции побуждает население активно тратить деньги, так как люди опасаются, что в будущем товары и услуги будут стоить дороже;
- Заемщики получают выгоду от инфляции, поскольку они приобретают товары или услуги сегодня, а оплачивают их позже, когда реальная стоимость денег становится ниже;
- Инфляция создает благоприятные условия для инвестиций, поскольку люди и компании предпочитают вкладывать капитал, чтобы избежать его обесценивания, что приводит к увеличению средств для расширения производства.
Отрицательные стороны инфляции
- В условиях гиперинфляции экономика страны сильно страдает, что может привести к стагфляции — остановке производства и росту безработицы;
- Инфляция вызывает обесценивание денежных остатков на банковских счетах, а также вкладов и средств, предоставленных в долг;
- В кризисных ситуациях инфляция может вынудить руководство страны печатать больше денег, что еще больше ухудшает положение с обесцениванием денег;
- Инфляция приводит к снижению доходов населения и росту цен на товары и услуги.
Для того, чтобы сохранить в будущем свои деньги, не стоит хранить и накапливать их наличными и в рублях, так как инфляция со временем уменьшит их стоимость.
Через калькулятора инфляции рубля можно посмотреть, каковы объемы накопленной инфляции с 2000 по 2024 год.
Накопленная инфляция за этот промежуток составила 801,4%. Если в 2000 году для покупки товаров вы потратили 100 рублей, то в 2024 году для такого же набора продуктов уже уходит более 800 рублей. При всем этом уровень инфляции все еще растет, и сейчас инфляция находится на уровне 9%.
На инфляцию в России влияют органы государственной власти и Центральный банк России.
Если инфляция замедляется, то:
Центральные банки начинают печатать новые деньги и одновременно снижают ключевую ставку: с понижением ключевой ставки коммерческие банки получают доступ к более дешевым кредитам от Центробанка, что снижает стоимость займов для населения и бизнеса, в то же время уменьшаются ставки по депозитам, и коммерческим банкам становится выгоднее привлекать средства от Центробанка, а не у вкладчиков. Население начинает активнее тратить деньги, поскольку не видит смысла в накоплениях, что ускоряет оборот средств в экономике. В результате увеличивается спрос на товары, что приводит к росту цен.
Если инфляция ускоряется, то:
В этом случае лишние деньги изымаются из оборота, а ключевая ставка повышается. Это приводит к удорожанию межбанковских кредитов. Коммерческие банки начинают предлагать более высокие ставки по депозитам, чтобы привлечь средства от населения, и люди сокращают свои расходы, предпочитая открывать депозиты. Ставки по кредитам также растут, что ведет к снижению спроса на заемные средства. В итоге замедляется оборот денег в экономике, что приводит к снижению спроса на товары и снижению цен.
Такая кредитно-денежная политика применяется в России и многих других странах. Этот подход известен как инфляционное таргетирование, и в России он используется с 2014 года.
Существует несколько способов сохранить свои деньги от обесценивания.
1. Банковский вклад или накопительная карта. Это самый безопасный способ. Вы вкладываете деньги в банке под какой-то процент и ежегодно получаете небольшую прибыль. Желательно открывать вклады в нескольких банках для большей сохранности. Если вдруг банк обанкротится, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам до 1,4 миллиона рублей.
2. Муниципальные или корпоративные облигации. Это более рискованный вариант, так как вероятность банкротства отдельной компании выше, чем дефолт государства. Однако по корпоративным облигациям ставки обычно выше, чем по государственным, что дает шанс обогнать инфляцию.
3. Облигации федерального займа (ОФЗ). Это надежный инструмент, почти как банковские вклады. Есть специальные выпуски ОФЗ с защитой от инфляции, где стоимость облигации индексируется, то есть увеличиваеются. Однако такие облигации имеют более низкую процентную ставку, поскольку уже защищены от обесценивания.
4. Акции. Инвестиции в акции связаны с наибольшим риском. Можно его снизить, если выбирать акции «голубых фишек» — крупных и надежных компаний, которые стабильно приносят прибыль. Но даже в этом случае нет полной гарантии, что доход перекроет инфляцию.
5. БПИФ или ETF-фонды. Приобретение паев фондов, таких как биржевые БПИФ или ETF, может быть менее рискованным, особенно если фонды следуют за индексом, вкладываются в «голубые фишки» или облигации. Однако есть более рискованные фонды, например, те, которые инвестируют в IPO. Вложения в такие фонды могут принести высокий доход, но и риск потерь значительно выше.
Однако всегда надо быть внимательными с тем, в каких суммах и куда вы вкладываетесь при желании обогнать инфляцию, так как для сохранения своих средств нужно рисковать, а от потерь при рисках никто не застрахован.