С чем связан бурный рост сегмента BNPL
Сегмент оплаты покупок частями продемонстрировал внушительный рост, увеличившись в полтора раза за прошедший год и достигнув отметки в 300 млрд рублей. Такие данные предоставил сервис «Долями», проанализировавший объем транзакций ключевых участников рынка. Сервисы BNPL (Buy Now Pay Later – «покупай сейчас, плати потом») предоставляют возможность разделить стоимость покупки на несколько равных платежей, зачастую без дополнительных расходов при взаимодействии с магазинами-партнерами. Этот инновационный финансовый инструмент появился в России относительно недавно – четыре года назад, и к завершению 2023 года занял около 2% от общего объема электронной торговли.
Анализируя стремительное развитие BNPL, независимый финансовый аналитик Семен Новопрудский отмечает несколько ключевых факторов. По его мнению, это свидетельствует о возросшей финансовой грамотности населения – потребители научились различать особенности разных кредитных продуктов. Важным катализатором стал также рост потребительской активности. Примечательно, что 2024 год ознаменовался уникальным трендом: россияне успешно совмещают накопление средств с активным потреблением, что ранее считалось взаимоисключающими моделями поведения.
С точки зрения потребительской выгоды, BNPL демонстрирует явные преимущества перед традиционными рассрочками и потребительскими кредитами, особенно учитывая текущий уровень процентных ставок. При этом рынок рассрочек отличается разнообразием предложений от маркетплейсов, банков и торговых сетей, что создает здоровую конкуренцию и позволяет потребителям выбирать наиболее привлекательные условия.
Как новая реформа повлияет на рынок микрофинансирования
Летом 2024 года законодатели представили проект закона о регулировании сервисов рассрочки, ориентированный преимущественно на BNPL-сегмент. Регуляторы рассматривают эти продукты как разновидность кредитных инструментов, поскольку при нарушении графика платежей начисляются проценты. Законопроект предусматривает ограничение периода оплаты четырьмя месяцами и обязательное информирование бюро кредитных историй о покупках свыше 15 тысяч рублей.
Граждане вошли в доли
По оценке Павла Самиева, генерального директора агентства «БизнесДром», рынок BNPL находится на начальном этапе развития и сохраняет значительный потенциал роста. Этот сегмент демонстрирует впечатляющую динамику, превосходящую показатели традиционного розничного кредитования. Предложенные законодательные инициативы, по мнению эксперта, не окажут существенного сдерживающего влияния на развитие отрасли.
Регуляторные ограничения подталкивают банки на новые рынки
Развитие BNPL тесно связано с общей ситуацией в сфере потребительского кредитования и кредитных карт. Эти сегменты, хотя и различаются по своей природе, оказывают взаимное влияние друг на друга. Текущий рост BNPL частично обусловлен замедлением в традиционном кредитовании. Однако будущие изменения в монетарной политике, такие как снижение ключевой ставки и возможная активизация банковского кредитования, могут повлиять на темпы роста рассрочек.
Инициатива по регулированию BNPL получила одобрение Минфина, который предлагает либерализовать требования к участникам рынка, в частности, повысить порог обязательного информирования БКИ с 15 до 100 тысяч рублей.
Источник: www.kommersant.ru