Если вы хотя бы раз оформляли ОСАГО, аббревиатура КБМ для вас ругательная.
Единственное, что о ней точно знают все без исключения водители, что размер здесь имеет значение. Чем меньше ваш КБМ, тем легче вам живётся. Но не все знают, почему всё именно так.
Что такое КБМ?
КБМ, или Коэффициент бонус-малус — это показатель, который отражает ваш рейтинг как водителя и влияет на стоимость полиса ОСАГО.
Он был введён как стимул для водителей к безаварийному вождению и снижению количества ДТП.
По сути, это показатель для страховой, что Вы беспроблемный клиент и скорей всего не попросите выплатить страховку. Правила дорожного движения соблюдаете, другие машины не тараните, людей на пешеходных переходах не сбиваете. Да, печально это слышать, но вы хороший клиент, если приносите компании деньги и не создаёте ей убытков.
На сегодняшний день КБМ зависит от следующих факторов:
📌 Количество страховых случаев за предыдущий период (чем их меньше, чем лучше вы выглядите в глазах страховщика);
📌 Сумма страховых выплат;
📌 Стаж вождения (молодым водителям меньше доверия в силу неопытности);
📌 Возраст водителя (с одной стороны водитель постарше скорей всего более опытный, а с другой риск умереть прямо за рулём от инфаркта тоже растёт с годами);
📌 Регион регистрации автомобиля (страховка в Москве повысит ваш КБМ по сравнению даже с Подмосковьем).
Как работает КБМ?
Если максимально просто объяснить его суть, то рассчитанная страховой сумма полиса ОСАГО умножается на КБМ.
Начинают все водители после получения прав с коэффициента 1.
Соответственно, стоимость страховки для вас будет базовая. Условно 10 000 рублей.
Пересчитывается КБМ раз в год, 1 апреля. В этот день ваш коэффициент может либо увеличиться, либо уменьшиться, в зависимости от вашего поведения в прошедшем году.
Ключевым фактором этого изменения остаётся ваша аварийность.
Допустим, вы в первый год ездили по всем правилам, в аварии не попадали, страховые выплаты не получали.
Значит, ваш рейтинг улучшится, а коэффициент станет меньше. На второй год ваш КБМ составит 0,91. Соответственно, 10 000 будут умножены на 0,91, и страховка будет составлять 9 100. Как будто изменения небольшие, но даже небольшая сэкономленная денежка радует душу.
Если же вы всё-таки попадёте в аварию, то ваш КБМ в следующем году прилично взлетит. Будет уже не 1, а 1,76. Соответственно, и стоимость страховки взлетит до 17 600, что очень больно ударит по кошельку.
Если вдруг вам кажется, что увеличения и уменьшения взяты из головы, к сожалению, нет. Существует закреплённая законом таблица, наглядно отражающая процесс роста и снижения Вашего КБМ. В ней вы можете наглядно отследить, как различное количество аварий повлияет на Ваш статус.
Снижение КБМ
Чтобы снизить КБМ, необходимо соблюдать правила дорожного движения и не становиться виновником ДТП. Также можно обратиться в свою страховую компанию и попросить пересчитать КБМ на основе актуальной информации.
Кроме того, некоторые страховые компании предлагают программы лояльности, которые позволяют снизить КБМ при определённых условиях. Например, если водитель не попадал в аварии в течение определённого периода времени, он может получить скидку на полис ОСАГО.
Если вдруг вы не знаете свой КБМ, но очень хотите узнать, рассчитать его можно на сайте Национальной страховой информационной системы https://nsis.ru/
Удачи на дорогах, и не забывайте оформлять ОСАГО🍀