Злоумышленники в совершенстве освоили методы социальной инженерии. Статистика Центробанка говорит о том, что почти 50% заемных средств перечисляется мошенникам. И эта цифра пугает не только простых граждан, но и законодателей, которые решили хоть как-то обезопасить население нашей страны.
Новый законопроект предлагает запретить кредитным и микрофинансовым организациям выдавать заемщикам деньги сразу. Если вы берете от 50 до 200 тысяч рублей, то подождать придется не менее 4 часов. А если больше 200 тысяч - то и все 48. Ограничение не коснется:
- ипотечных кредитов,
- тех, что были взяты под залог автомобиля,
- образовательных, которые предоставляются в рамках государственной поддержки в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 104 Федерального закона № 273-ФЗ “Об образовании в Российской Федерации”.
Для людей, которым деньги нужны срочно, это может стать проблемой. Однако остальным это даст передышку, которая очень пригодится, чтобы:
- подумать, нужен ли кредит вообще;
- посоветоваться с близкими;
- осознать, что попал под воздействие мошенников;
- отказаться от кредита или даже обратиться в правоохранительные органы.
МФО
К микрофинансовым организациям предъявят дополнительные требования. МФО смогут выдавать деньги только, если сведения о заемщике и получателе средств совпадут.
Виртуальные карты
Чаще всего для получения денежных средств от ничего не подозревающих граждан мошенники используют цифровые карты. Именно поэтому законодатели предложили увеличить срок пополнения привязанных к ним банковских счетов. Положить больше 50 тысяч рублей можно будет не раньше через через 48 часов после выпуска электронного платежного средства.
Более того, если в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия заемщика найдется информация о человеке, выданной ему ранее виртуальной карте или совершенных противоправных действиях, то кредитная организация откажет в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
Мероприятия по противодействию мошенникам
Кредитным и микрофинансовым организациям предлагают вплотную заняться разработкой мероприятий, направленных на противодействие мошенническим действиям. Как пример, придется вести учет:
- обращений за кредитами и займами и их одобрений,
- случаев заключения или отказа в заключении кредитных договоров,
- фактов передачи заемщику денежных средств.
Эффективность таких мероприятий будет оценивать Банк России.
Взаимодействие с БКИ
Есть также предложение дополнить кредитную историю гражданина следующей информацией:
- об обращении для заключения договора потребительского займа (кредита),
- об одобрении такого обращения,
- о заключении договора потребительского займа (кредита),
- о передаче заемщику денежных средств по договору,
- об отказе в заключении договора потребительского займа.
С указанием суммы или причины отказа соответственно. Причем обмен информацией предлагается сделать практически мгновенным:
- кредитные организации должны будут направить сведения в БКИ в течении 30 минут,
- БКИ должны включить их в кредитную историю не позднее 15 минут с момента получения.
Контроль за взаимодействием будет осуществлять все тот же Банк России.
Именно в таком виде законопроект был передан в Государственную Думу РФ на рассмотрение. Пока непонятно, устроит законодателей текущая редакция или нас ждут изменения, но ясно одно: закон точно будет принят и в самое ближайшее время.