Друзья, а не думали ли Вы, что свою зарплату можно использовать гораздо эффективнее, чем делает большая часть людей?! Можно! Сейчас расскажу на конкретных примерах, какие плоды приносит элементарно управление своими финансами. Не спешите с выводами и не вешайте на меня ярлык "Жадина", "Мелочный" и тому подобное, а лучше внимательно всё прочитайте, примерьте всё описанное на себя, посчитайте и только после этого делайте выводы.
Цивилизация даёт нам блага, и этим глупо не пользоваться. Для кого-то может стать открытием, но в нашей стране самый развитый банкинг в мире. И у нас, как у клиентов банков, больше всех возможностей по управлению своими деньгами. И этим нужно пользоваться. Мы с лёгкостью можем переводить деньги друг-другу, между своими счетами, оплачивать счета не выходя из дома, в магазинах платить телефоном, часами, QR-кодом, а теперь и с помощью улыбки. Делается всё это легко и без комиссии. Помимо этого мы можем спокойно владеть кучей банковских карт бесплатно и спокойно выбирать наилучшие условия.
И тут снова хочу вспомнить своего коллегу автора канала канала ИнвестПуть(О деньгах и путешествиях), который в одной из своих статей опубликовал фразу "Зажимай каждый цент".
На самом деле очень правильные слова, их, конечно, не надо воспринимать буквально и доводить до абсурда, но учиться извлекать выгоду нужно.
Простой пример эффективных трат
У меня открыты карты 4 банков, все они бесплатны. На днях я получил зарплату и сразу сделал следующее:
1) Отложил нужную сумму. Конкретно в моём случае на подготовку к строительству своего дома. До этого откладывал на другие крупные траты (машина, ремонт квартиры и т.д.). Откладывать деньги обязательно нужно, и делать это нужно прям сразу, как только получили деньги. Отговорки о том, что отложите в конце месяца, если останется, это всё отговорки - ничего не останется! Фразы про то, что откладывать не с чего, мол и так зарплата маленькая, а трат много - глупость! Проверено на себе! Хоть тысячу, хоть 100 рублей, но надо отложить, хуже от этого не будет, на привычную жизнь не повлияет, а вот в будущем сыграет очень полезную роль! Проверено на себе!
2) Все деньги перевёл на накопительный счёт. Один из банков, назовём его Банк А, предложил мне открыть накопительный счёт со ставкой 20% годовых с ежедневным начислением процентов, без ограничений по пополнению и снятию денег. Именно туда я перевожу все деньги и храню на этом счёте. Зачем? Да всё просто - на них "капают" проценты, к примеру, за вчера это было 67 рублей. Копейки?! Ну можете считать копейками, только вот за месяц это будет около 1 500, а за год около 18 000 рублей. Всё ещё копейки? Глупо упускать такую возможность на ровном месте. Да, с каждым днём начисления процентов будут снижаться, так как эти деньги я постоянно трачу, ниже объясню, как это происходит.
3) Каждый месяц, по каждой из карт, выбираю категории кэшбэков, за которые банки мне будут возвращать % от совершённых трат по картам. И тут чем больше банковских карт, тем больше категорий кэшбэка можно выбрать. К примеру, банк А предлагает мне 5% кэшбэк за траты на АЗС, 10% в категории "Красота", что включает в себя магазины косметики, парикмахерские и т.д. Банк Б предлагает 10% кэшбэк за покупки в аптеках и т.д. Категорий много, даже при наличии всего 4 карт разных банков мне хватает, чтобы получать какие-то % с каждой траты.
4) Оплачиваю обязательные платежи. В моём случае это коммунальные платежи. Бывает и так, что один из банков предлагает кэшбэк и за эти платежи, что очень даже приятно и выгодно.
5) Перевожу деньги на карту нужного банка перед совершением покупки. К примеру, если я иду в продуктовый магазин, или еду на АЗС, то заранее прикидываю свои покупки и сумму, затем эту сумму перевожу с накопительного счёта банка А на карту банка, по которой наиболее выгодный кэшбэк на покупки в продуктовых магазинах, АЗС, магазинах запчастей и т.д.
6) Держу бонусные карты для АЗС и продуктовых магазинов. В моём случае это всего 2 АЗС и три супермаркетах, которые я постоянно посещаю. На такие карты мне зачисляют от 1 до 5% бонусов, которыми потом также можно заплатить. Обычно эти карты бесплатные, или стоят символические 20-100 рублей на кассе, что очень быстро окупается. А также эти карты бесплатно можно открывать в приложениях соответствующих магазинов и АЗС. Каждый месяц бонусами начисляется около 300-1000 рублей. Вроде тоже немного, но если смотреть в разрезе года, то уже набирается приличная сумма.
Вот эти простые 6 шагов, не заставляющие прикладывать каких-то особых усилий, дают очень даже неплохой результат. И, чтобы не быть голословным, приведу конкретный пример сегодняшнего дня.
Результаты разумных трат за день
Это обычный день из моей жизни, с повседневными тратами и привычным график, итак, вот что сегодня было:
- По накопительному счёту начислено 67 рублей
- Траты в продуктовом магазине - 729 рублей - получено 21 рубль кэшбэка на банковскую карту и 38 рублей на бонусную карту, итого 59 рублей
- Траты на АЗС - 1200 рублей - получено 91 рубль кэшбэка на банковскую карту и 18 рублей на бонусную карту, итого 109 рублей
- Траты в магазине запчастей - 150 рублей (купил ключ) - получено 7 рублей кэшбэка на банковскую карту
Итого: Потрачено 2 079 рублей, получено кэшбэками и бонусами 242 рубля!
И вроде снова можно сказать - КОПЕЙКИ! Но и тут я Вас огорчу - посчитайте в процентах, а не в рублях. Если посчитать в процентах, то за сегодня я получил обратно 11,6% от потраченных мною денег. Всё ещё мало? Тогда воспринимайте это как скидку, реальную скидку. Все любят скидки, особенно когда чётко понимают, что скидка реальная. Можно посчитать и в рамках месяца, а ещё лучше в рамках года, тогда возврат денег будет намного существеннее и это уже будет приличная сумма.
Как экономить ещё больше
Всё, что я описал выше, это можно назвать лишь базовым уровнем. Вполне себе можно с тех же самых двух тысяч трат получить обратно гораздо больше денег, и я знаю многих людей, кто это делает. Для этого нужно всего лишь потщательнее изучать предложения банков и их партнёров. Например, один из моих банков постоянно предлагает товары партнёров с более существенным кэшбэком. В частности, в этом месяце, мне предлагали корма для кошек определённого производителя, в прошлом месяце под такую категории попал коньяк (тоже определённого производителя) и на него давали кэшбэк аж 25%, ну и постоянно предлагается множество других товаров, списки большие.
Ещё один пример это кэшбэк на покупки товаров онлайн, в той же самой пятёрочке можно всё купить не выходя из дома, курьер привезёт и за эту покупку начислят кэшбэк 15-30%, иногда бывают и такие предложения у одного из банков, чьей картой я пользуюсь. Правда в моём городе нет доставки, да и могут быть требования по сумме покупки (например от 1,5 тысяч), и я никогда не подгоняю свои покупки под какие-то навязанные условия, но многим это прекрасно подходит, люди пользуются и неплохо экономят.
Ни в коем случае не призываю поддаваться на подобные предложения банков и их партнёров, а пользоваться ими только тогда, как именно ВАМ это действительно надо. Сам я не куплю корм для кота, если он его не ест, какой бы кэшбэк и скидку мне не предлагали!
Но главное не это!
Все эти кэшбэки конечно здорово и дают очень хороший эффект, если ими заниматься, но давайте "копнём" гораздо глубже. Вот на этом простом примере я показал, как можно каждый месяц экономить какое-то количество денег от своей же зарплаты, но это лишь капля в море, как говорится.
Я сторонник комплексных методов решения проблем и задач, а управление своими деньгами это такая же задача, и если к её решению не подходить ответственно, то она перерастёт в проблему. На страницах своего канал я уже не один десяток раз говорил про коллег, работающих в одной компании, в одном отделе, получающих одинаковую зарплату, имеющих такой же состав семьи, но вот живущих по-разному. У одного всегда есть деньги, совершаются какие-то значимые покупки, а у второго никогда нет денег! Разница между ними заключается лишь в том, что один умеет управлять своими деньгами (ну или жена его этим занимается), а второй не умеет!
Нельзя вот так вот взять на своё вооружение те же самые кэшбэки и бонусные карты и решить все проблемы, это так не работает. Тут тоже нужны комплексный подход, да, метод кэшбэков может увеличить эффективность Вашей зарплаты на 5-30%, а что если я Вам скажу, что комплексный подход к решению проблемы может повысить эффективность зарплаты в 2-3 раза?! И это не шутки.
Люблю проводить аналогии, и тут проведу аналогию со здоровым образом жизни (ЗОЖ). Любой ЗОЖник Вам скажет, что бросить пить и курить это совсем не ЗОЖ, это лишь маленькая частичка этого самого ЗОЖа. Не сторонник я этого самого ЗОЖ, так как в нём сплошные противоречия, но даже мне понятно, это целый комплекс, включающий в себя отказ от вредных привычек, особое питание, режим дня, физические нагрузки, витаминные комплексы, диспансеризацию и т.д. И отказ от того же самого курения и алкоголя ничего не даёт, если человек постоянно объедается чем попало, мало двигается, не следит за своим сном и т.д.
Точно также и в управлении своими деньгами - способов разумной экономии и приумножения очень много, каждый из них по отдельности может дать эффект, но какой от этого будет толк, если всё равно все деньги будут спускаться на ерунду?! Ну потратил я 20 тысяч ну всякие безделушки, ну получил 2-3 тысячи кэшбэка, и что толку, если я снова их потратил на безделушки?!
Только комплексный подход позволит Вам решить все проблемы с деньгами! Других вариантов нет! Друзья, если Вам понравилась эта статья, то прошу написать об этом в комментариях и указать, хотели бы Вы прочитать продолжение!
Всем спасибо за внимание!