Выдача потребкредитов сократилась вдвое в 2024 г. и снизится еще на столько же в 2025-м

Количество выданных потребительских кредитов в декабре 2024 г. сократилось на 49,7% по сравнению с январем того же года и составило 1,42 млн, передают Известия со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Если считать в выдаче денежных средств, то, по данным «БКС Мир инвестиций», в декабре 2024 г. они составили 181 млрд руб. — на 52% ниже, чем в январе того же года. И на 58% меньше, чем в декабре 2023-го.

В рейтинговом агентстве «Эксперт РА» отметили, что темп прироста портфеля необеспеченных потребительских кредитов в 2025 г. покажет не менее чем двукратное замедление относительно предыдущего года. По словам управляющего директора агентства Юрия Беликова, сейчас в лучшем случае одобряется только половина заявок на кредиты, а возможно, уже и меньше. Также банки все чаще срезают одобряемые суммы относительно первоначально запрошенных заемщиками.

В финансовом маркетплейсе «Сравни» подтверждают: рост заявок на получение кредитования в декабре 2024 г. вырос по отношению к январю того же года в 2,5 раза. Частично потребность в кредитных средствах взяли на себя микрофинансовые организации (МФО): за прошлый год на них пришлось 36% всех займов на этом маркетплейсе.

Очевидно, что кредитные рынки охлаждаются не просто так, а для достижения конкретных целей, основные из которых — замедление инфляции и недопущение критического роста долговой нагрузки граждан (по итогам года следует ожидать остаток задолженности порядка 15,4–15,6 трлн руб.), а еще лучше формирование предпосылок для ее оптимизации. И движение в этом направлении пока можно охарактеризовать как очень неуверенное, — отметил Юрий Беликов.

По его словам, охлаждение кредитования не следует рассматривать как случившееся событие, за которым сразу последует восстановительный рост. «Это длительный процесс», — подчеркнул эксперт.

Напомним, что с 1 июля 2024 г. в России ужесточились требования по выдаче потребительских кредитов и кредитных карт. В частности заемщики, у которых общая сумма выплат по имеющимся займам превышает 80% от ежемесячного дохода, не могут оформить новые кредитки или повысить лимиты по открытым ранее.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на ноябрь 2024 г. в России насчитывалось 6,8 млн россиян, имевших просроченную задолженность по кредитам. В среднем на одного должника приходилось 2,6 ссуды, средний долг коллекторам составлял 196 тыс. руб. Объем задолженности с просрочкой от 30 дней бюро оценивало в 1,93 трлн руб.

Как ранее сообщал DK.RU, в Госдуму внесен законопроект о периоде охлаждения при выдаче кредитов, за который заемщик может передумать брать кредит или, наоборот, принять окончательное решение о подписании кредитного договора. Время для раздумий при кредитовании в банке предполагается установить от 3 до 48 часов, в МФО — три дня.

Также DK.RU рассказывал, что с 1 марта 2025 г. в России заработает закон о запрете на выдачу кредитов самому себе. Чтобы установить самозапрет, нужно будет обратиться в МФЦ, банк или подать заявление на портале «Госуслуги».