Существует миф, что микрозаймы не соответствуют закону. Многие считают микрофинансовые организации (МФО) обманщиками, пытающимися ввести в заблуждение заемщиков. Однако это совсем неверно. Микрозаймы могут оказаться даже полезными для клиентов. Разберемся в этом более подробно.
Что представляют собой МФО? Микрофинансовые организации — это юридические лица, зарегистрированные в определенных законом формах, имеющие право предоставлять микрозаймы физическим и юридическим лицам. Для работы они обязаны быть внесены в государственный реестр МФО.
Что могут делать МФО?
- Предоставлять физлицам микрозаймы до 1 миллиона рублей;
- Финансировать предпринимателей до 3 миллионов рублей;
- Запрашивать документы, необходимые для принятия решения по займу;
- Делиться информацией о заемщиках с Бюро кредитных историй.
Какие ограничения есть для МФО?
- МФО не могут предоставлять заемные средства в иностранных валютах;
- Не имеют права изменять условия кредитования по процентам и комиссионным сборам в одностороннем порядке;
- Запрещено налагать штрафы на физических лиц за досрочное возвращение долга при условии надлежащего уведомления;
- Не могут работать на рынке ценных бумаг;
- Запрещено выдавать займы, если общая сумма всех займов заемщика превышает 1 миллион рублей.
Кто регулирует деятельность МФО? Начиная с 2013 года Банк России курирует деятельность микрофинансовых организаций, а Минфин РФ занимается разработкой законодательных норм в этой области.
С 1 января 2017 года вступил в действие Федеральный закон N 230, который призван защищать права граждан при возврате просроченной задолженности и корректировать законодательство о микрофинансовых институтов. Закон ограничивает процентные ставки на микрозаймы, срок которых не превышает года: начисляемые проценты не должны превышать троекратный размер займа. Это ограничение не распространяется на дополнительные сборы и штрафы.
Виды МФО:
- Микрофинансовые компании (МФК) – могут предоставлять суммы до 1 миллиона рублей физическим лицам;
- Микрокредитные компании (МКК) – выдают до 500 тысяч рублей физическим лицам.
МФК имеют более высокий статус, чем МКК, и обязаны обладать капитальными средствами не менее 70 миллионов рублей.
Как получить микрозайм и не стать жертвой мошенников? В первую очередь, необходимо трезво оценить свои финансовые потребности и возможности. Для получения микрозайма сегодня достаточно одного паспорта, и это можно сделать онлайн, не покидая дом.
Основное внимание следует обратить на то, чтобы выбранная компания была зарегистрирована в государственном реестре МФО. Такое подтверждение гарантирует легальность кредита и избавляет от потенциальных проблем.
Где найти надежную МФО с прозрачными условиями? Например, на платформе Банки.ру, где представлены проверенные банки и компании. Мы рекомендуем оформлять заявки только в тех фирмах, которым доверяем сами.