(Статья вторая)
Тему продолжаем рассматривать на примере правоотношений условных банка и заёмщика, на стадии после судебного приказа, либо рассмотрения дела в суде первой инстанции, включая рассмотрение вопроса о процессуальном правопреемстве.
Распространенная ошибка многих должников
Эта ошибка заключается в том, что должников часто не настораживают новые кредиторы, даже если их полномочия ничем не подтверждены. Между тем, появление нового взыскателя, как правило, имеет свою причину, например, истекший срок давности.
Рекомендация первая:
Обнаружив в своём почтовом ящике так называемое «уведомление о переходе прав требования», от неизвестного нового взыскателя по кредитному договору, без подписи должностного лица и исходящего номера, должник начинает общаться по телефону с «представителями» нового взыскателя, не имея на руках уведомления банка об уступке прав требования и доверенностей от нового взыскателя на каждого, кто будет звонить и требовать возврата долга. Это – первая ошибка должника и отсюда – первая рекомендация: на все попытки с вами поговорить, ответ должен быть только таким: «Пока банк не уведомит письменно об уступке прав требования (или об ином факте перехода прав требования к новому взыскателю) – никаких разговоров. Но и после этого требуйте прислать копии доверенностей – на каждого представителя, который будет с вами взаимодействовать.
Рекомендация вторая:
Посмотрите в полученных документах, какое именно право и в каком объёме перешло к новому взыскателю: есть несколько ситуаций, когда права нового взыскателя могут быть им приобретены лишь на основании судебного постановления. Это зависит от того, каковы были фактические обстоятельства в тот момент, когда право требования перешло к новому взыскателю:
-если уступалось право требования по исполнительному листу и заведено исполнительное производство в пользу первоначального кредитора, право требования может переходить к кому-либо только на основании определения суда;
-при рассмотрении этого вопроса в суде у вас должна быть возможность для того, чтобы заявить ходатайство и применении срока давности, представить суду отзыв на иск и так далее, по ситуации;
-у вас могут быть возражения против нового взыскателя и встречные требования к первоначальному кредитору (взыскателю);
-внимательно следует рассмотреть текст договора с первоначальным кредитором: возможно, там есть ограничения на уступку прав или привлечение к обслуживанию долга третьих лиц;
-не подписывайте никакие документы, даже не расписывайтесь в получении корреспонденции на почте и при общении с курьером: если срок давности истёк, вас могут обманным путем убедить в необходимости подписания акта сверки взаимных расчетов или графика возврата, или соглашения о рассрочке, или соглашения о кредитных каникулах. Посте этого, использовать срок давности вы не сможете, а взыскателям сделаете щедрый «подарок»: восстановите возможность взыскания долга, если, конечно, срок был пропущен. Не реагируйте на самые привлекательное предложения, поскольку кредитор найдет возможность не исполнять условия подписанного с вами документа.
Рекомендация третья:
Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ). В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и первоначальных кредиторов и должников.
Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ). Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ). К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки.
В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ). Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию.
Рекомендация четвертая:
По общему правилу, новый кредитор может получить меньше прав, чем было у первоначального – в случае уступки права требования в части (п. 2-3 ст. 384 ГК РФ). Уступить же ему больше прав, чем имеет сам, первоначальный кредитор не вправе. Однако объем прав цессионария все же может увеличиться – в связи с его особым правовым положением, например если на него распространяются нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей".
Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), в нашем примере суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке. Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора.
Рекомендация пятая:
Уступка требования допускается без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ). Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту. В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием, солидарно.
Уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.
Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ). Согласно закону, перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником. В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст. 391 ГК РФ).
Также ВС РФ отметил, что содержащаяся в договоре первоначального кредитора и должника арбитражная оговорка сохраняет силу при смене кредитора, а обязательный досудебный порядок считается соблюденным в том числе в случае, когда претензия была направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления о состоявшемся переходе права, а исковое заявление подано новым кредитором.
Общие рекомендации:
Появление нового взыскателя имеет свою причину, о которой вы, как правило, можете лишь догадываться. Это означает, что основания, по которым новый взыскатель получил право требования, должны быть вами изучены. Не спешите вступать во взаимодействие с новым взыскателем, требуйте официального уведомления от первоначального кредитора.
При рассмотрении вопроса о процессуальном правопреемстве в суде ходатайство о применении срока давности заявляйте письменно, даже если нет полной уверенности в том, что срок действительно пропущен.
Благодарю за интерес, проявленный к моей статье, за то, что прочитали ее до конца. Желаю Вам и всем вашим родным и близким людям благоприятного разрешения всех Ваших проблем. Всегда готов помогать. Но пусть любых проблем в вашей жизни будет как можно меньше.