Начинается новый год, какие новые приёмы финансовых афер будут применять мошенники?
Мошенничество в финансовой сфере всегда было. Во все времена жили люди, желавшие обогатиться за чужой счёт. Тут нет ничего нового и оригинального. Меняются лишь способы отъёма денег у жертв. Преступники идут в ногу со временем и потому чем больше в нашу жизнь внедряются кибернетические новшества, тем больше расцветает и киберпреступность. Это вечная гонка. Задача институтов государственной власти и бизнеса опережать преступников, упреждая действия последних. Насколько удаётся это или нет – то дискуссионный вопрос. Понятно, жертвы финансовых мошенников критичнее будут в своих суждениях, чем граждане, не попадавшие к ним в лапы.
И всё-таки, появились у финансовых мошенников какие-то новые схемы действия в последний год-два или нет? На этот и другие похожие вопросы отвечают эксперты Ассоциации развития финансовой грамотности.
Руководитель проекта «Мошеловка» Евгения Лазарева, в число наиболее часто применяемых мошенниками схем обмана граждан, включает три наиболее распространённых. Самый массовый их них, это когда мошенники хитростью, используя приёмы социальной инженерии, выманивают у граждан персональные данные, затем попадая к ним в аккаунты на Госуслугах, после чего похищают их денежные средства.
Второй также часто используемый приём, это когда мошенники действуют от лица государственных органов власти, обзванивая граждан и представляясь сотрудниками тех или иных ведомств. Чаще всего они изображают из себя сотрудников социальных служб (Социальный фонд), надзорных и правоохранительных органов (прокуратура, МВД, ФСБ), умея так заболтать своих собеседников (чаще запугать), что те начинают действовать как в забытье, как будто одурманены чем они, а было-то всего лишь телефонное общение.
И, наконец, третий приём, когда мошенники, действуя от имени «руководителей» обращаются к своим «подчинённым» по службе, выманивая у последних деньги. Человек, получив по электронной почте или в социальной сети просьбу от якобы «начальника» помочь тому, деньги на время ему одолжив, сначала совершает действие (перечисляет мошенникам деньги, а это они), чтобы потом начать критически оценивать свои действия, в частности запоздало задаваясь вопросом: а с какой это стати начальник вдруг решил одолжить у него деньги, ведь такого прежде никогда не было? И затем уже из личного общения с реальным начальником (поражая того вопросом о заёмных деньгах) понимает, что его развели на деньги, вернуть которые уже невозможно.
За прошлый год мошенники выманили у россиян, понимайте, украли у них, примерно 250-300 миллиардов рублей. Такие данные привёл заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов в интервью РИА Новости, оговариваясь, что цифры эти примерные, точнее можно будет оценить объём финансового мошенничества к февралю 2025 г., когда полный объём данных появится. Но цифры в любом случае впечатляют. Хотя механизмов защиты от мошенников год от года прибавляется. Одним из таких эффективных способов упреждения преступлений в финансовой сфере стали банковские платформы, именуемые антифродом.
Такая контрольная система позволяет оценивать финансовые и нефинансовые события, в которых участвуют мошенники. Как только денежная операция попадает под подозрение (в ней обнаруживаются признаки мошенничества), так сразу же она приостанавливается. После чего каждый конкретный случай анализируется специалистами и по нему выносится экспертное заключение: был это правомерный денежный перевод или действуют мошенники, пытаясь обмануть клиента банка? Термин «антифрод» переводится с английского языка как «борьба с мошенничеством». Задача этой системы предотвращать мошеннические транзакции.
Аферисты ищут варианты обхода системы антифрода и, к сожалению, нельзя сказать, что безрезультатно, порой им на руку играют совершено вроде бы примитивные способы отъёма денег у наивных граждан. Так мошенники, например, войдя в доверие к своим жертвам, убеждают тех передавать свои деньги курьерам, которые потом якобы эти средства внесут на некий «защищённый» банковский счёт. Помешать такому безумию невозможно, так как люди добровольно (сами!) отдают собственные деньги не известным им лицам по просьбе не известных им анонимных собеседников. Остановить такое действие можно в том случае, если человек (жертва мошенников) приходит снимать деньги в банк и, по мнению сотрудников банка, его поведение носит нетипичный характер. Скажем, прежде клиент не снимал столь огромные для него суммы наличных денег в банкомате, а тут вдруг делает это, что вызывает подозрение у сотрудников банка. Почему клиент не банковской картой пользуется, что обычно делал, а наличные снимает? В банке данным обстоятельством могут насторожиться и приостановить операцию до выяснения её характера. Такая временная пауза способна спасти деньги клиента. А если он наличные деньги передаст «курьеру» дома, предварительно сняв их в банкомате, то тогда может распрощаться с ними, пополнив статистику обманутых мошенниками.
Система антифрод успешно действует, но у неё на данный момент один существенный недостаток, считает генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Требуется создать единую национальную платформу антифрода, которая применялась бы одновременно всеми банками России. Включение банков в эту платформу должно стать обязательным для банковских учреждений. Пока такого правила нет. Основные банки, естественно, пользуются данной системой, но не все. А их в России 316 по состоянию на 1 декабря 2024 года. Как только заработает общероссийская платформа антифрода, обязательная для всех банков страны, так сразу и объём хищений денег у граждан снизится. По крайней мере, сами банкиры так считают, об этом в своём интервью РИА Новости говорил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов. А пока этого нет, мошенники такой лазейкой и пользуются, заставляя людей открывать счета в менее защищённых банках. На эти счета жертвы переводят свои деньги, тем самым фактически отдавая их мошенникам. Так что проблема пока сохраняется и решать её нужно системно, всем банковским сообществом, убеждён В. Каганов.
Такая работа сейчас ведётся, создаётся единая национальная антифрод-платформа, которая, после её запуска, позволит оперативно блокировать номера телефонов и счета мошенников, подозрительные транзакции и фишинговые сайты.
А насколько новые технологии, именуемые искусственным интеллектом, угрожают гражданам и банкам, в случае их применения мошенниками? Например, всё чаще речь заходит о том, что мошенники уже используют технологию дипфейков. Если это действительно так, то проблем у граждан точно прибавится. Суть приёма дипфейка в том, что человек не просто получает письменную информацию с просьбой выручить хорошо знакомого ему родственника или сослуживца, одолжив тому энную сумму денег на время, а в том, что к нему реально обращается «собеседник», глаза в глаза, сообщая о возникшей финансовой проблеме и прося помочь срочно решить её (дать денег взаймы).
Человек видит знакомого ему собеседника, слышит его голос и как тут не поверить глазам своим? Верит и даёт деньги в долг. А потом выясняется, что беседовал он с виртуальным двойником, не с живым человеком. И это уже не фантастика, а реальность. Много таких случаев в России? К счастью, мало, единичные это факты. Технология сложна в изготовлении. Пока так. А что будет завтра, то не известно. Впрочем, обнадёживает то, что антифрод-система и в данном случае будет эффективно действовать. Потому хотя технология жульничества и меняется (визуальный образ появляется), но суть мошеннической схемы от этого не изменяется и потому для платформы антифрод нет разницы какие подозрительные транзакции приостанавливать.
А с кибермошенниками будем бороться киберпросвещением, говорит генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Он убеждён, что у людей нужно формировать цифровой иммунитет. Учить людей надо, чем и занимается он с коллегами.
Анатолий Цыганков