Инвестирование представляет собой процесс размещения денежных средств с целью их увеличения либо сохранения стоимости. Вложения осуществляются в такие активы, как акции, облигации, инвестиционные фонды, недвижимость, бизнес-проекты, стартапы и прочие финансовые инструменты. Для успешного инвестирования не требуется наличие профессиональных знаний или значительного начального капитала.
Любой совершеннолетний гражданин имеет возможность начать инвестиции в ценные бумаги. Многие крупные банки предоставляют доступ к биржевым операциям через мобильные приложения для осуществления брокерской деятельности.
Инвестиции в недвижимость требуют более значительных начальных вложений. Что касается стартапов, здесь предпочтительнее участие опытных инвесторов. Однако вложение средств в бизнес на различных стадиях его развития доступно каждому.
Увеличение или сохранение капитала возможно посредством использования таких инструментов, как банковские депозиты, индивидуальные инвестиционные счета, проекты в интернете и другие направления. Мы рассмотрим наиболее перспективные методы инвестирования в 2025 году.
Куда вложить деньги в 2025 году
Даже если ваша основная цель заключается не в увеличении вложенной суммы, а в ее сохранении, необходимо учитывать, что использование копилки для этой цели неэффективно ввиду влияния инфляции, которая приводит к обесцениванию денег. Отложение тысячи рублей в копилку сегодня приведет к тому, что через год вы извлечете ту же сумму, однако покупательная способность этих средств снизится.
В связи с этим многие предпочитают использовать финансовые инструменты, которые позволяют получить большую сумму по окончании срока вложений. Для долгосрочных и краткосрочных инвестиций применяются различные подходы. В случае стремления к быстрой прибыли инвесторы выбирают высокорисковые активы. Для сохранения и приумножения капитала используются более надежные инвестиционные инструменты, хотя они не обеспечивают моментальной доходности.
Банковский вклад
Банковские депозиты являются одним из наиболее безопасных инвестиционных инструментов, хотя определенные риски все же присутствуют. В случае закрытия банка доступ к средствам может быть временно ограничен. Однако в настоящее время государство предоставляет страхование вкладов до суммы 1,4 миллиона рублей.
Открытие депозита доступно каждому, включая возможность дистанционного оформления через банковские приложения. Этот финансовый продукт отличается простотой и прозрачностью, предоставляя возможность сохранения сбережений. Тем не менее, получение значительного дохода от таких вложений маловероятно, поскольку процентные ставки по депозитам лишь незначительно превышают официальный уровень инфляции, но не компенсируют реальный рост цен.
Депозиты чаще всего используются для краткосрочного размещения средств. Некоторые программы ограничивают возможность досрочного снятия денежных средств без утраты начисленных процентов, что следует учитывать при выборе конкретного продукта.
Государственные облигации
Государственные облигации представляют собой ценные бумаги, выпускаемые с целью привлечения денежных средств. Приобретение облигаций фактически означает предоставление займа государству. На протяжении всего периода владения этими бумагами эмитент выплачивает проценты в форме регулярных купонных платежей. Инвестор заранее знает размер будущих доходов и сроки их получения.
Бизнес также выпускает облигации, однако государственные облигации, известные как облигации федерального займа (ОФЗ), считаются наиболее надежными. Риски неполучения причитающихся выплат сведены к минимуму. Эти облигации могут быть проданы без утраты накопленных по купонам доходов, в отличие от многих депозитных продуктов, требующих ожидания окончания срока действия договора для сохранения начисленных процентов.
Некоторые виды облигаций предлагают более высокую доходность по сравнению с банковскими вкладами, особенно это касается высокодоходных корпоративных облигаций, размещаемых малыми компаниями. Однако такие инвестиции сопряжены с повышенными рисками. Колебания цен на облигации менее значительны по сравнению с акциями, поэтому они лучше подходят для долгосрочного инвестирования.
Важно:
С 2021 года все полученные по облигациям купоны облагаются налогом в 13%. А доходы с вкладов – нет.
Валюта
Инвестирование в иностранную валюту возможно через банк или брокерское мобильное приложение. Целью покупки может быть получение прибыли за счет изменения курсов валют, а также приобретение иностранных активов в будущем.
Важно:
В настоящее время покупка некоторых видов валюты осложнена из-за ситуации в мире. За хранение иностранных средств банки могут взимать комиссию. А некоторые валюты совсем недоступны для покупки.
Валютные вложения имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Денежные средства, хранимые в валюте, не приносят дохода. Новичкам не рекомендуется пытаться зарабатывать на колебаниях валютных курсов, поскольку этот рынок характеризуется высокой сложностью. Кроме того, необходимо учитывать, что в настоящее время доходы от продажи валюты подлежат самостоятельному декларированию.
Тем не менее для минимизации рисков следует использовать все доступные финансовые инструменты, включая хранение части средств в иностранной валюте. Это позволит защитить капитал от возможных последствий обесценивания национальной валюты.
Драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы являются надежным способом увеличения или сохранения капитала, особенно в периоды экономической нестабильности. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий, обладают высокой устойчивостью к коррозии и окислению, что делает их ценными ресурсами с тенденцией к росту стоимости. Кроме того, они находят широкое применение в зеленой энергетике, что дополнительно повышает их инвестиционную привлекательность. Ожидается, что в будущем спрос на данные металлы в промышленности будет увеличиваться.
Для осуществления инвестиций в драгоценные металлы доступны различные варианты, включая приобретение слитков, инвестиционных монет, открытие металлических счетов и использование других биржевых инструментов. С 2022 года была отменена необходимость уплаты налога при покупке слитков, что сделало данный вид инвестиций более доступным.
Инвестиционные вложения в драгоценные металлы считаются эффективным средством защиты от инфляции в долгосрочном периоде. Однако следует учитывать, что такие инвестиции не приносят пассивный доход, а восстановление цены после ее падения может занять значительное время. Поэтому рекомендуется ограничить долю данных активов в общем инвестиционном портфеле до 10–20%, избегая краткосрочных покупок и чрезмерных вложений.
Вложения в недвижимость
Недвижимость является сложным инвестиционным инструментом, особенно для новичков. Успешное начало требует значительных первоначальных вложений, а рост дохода может быть затруднен, особенно в условиях экономической нестабильности, когда рынок первичной и вторичной недвижимости подвержен колебаниям. Тем не менее, стоимость недвижимости обычно увеличивается со временем, что снижает риск потерь при долгосрочном инвестировании.
Перед покупкой квартиры настоятельно рекомендуется получить консультацию у опытного риелтора, хорошо осведомленного о состоянии рынка. Это поможет выбрать объект с наибольшим потенциалом роста цены, так как динамика цен на недвижимость зависит от местоположения. В одних районах возможен значительный прирост капитала, в то время как в других он будет менее заметен.
Инвестирование в квартиру с последующим сдачей ее в аренду также может приносить доход благодаря тенденции к увеличению арендных ставок в условиях инфляции. Для оптимизации прибыли от аренды следует воспользоваться услугами профессионального специалиста по недвижимости, который сможет подобрать наиболее выгодное расположение объекта, так как это напрямую влияет на размер арендной платы.
Вложения в криптовалюту
Криптовалюты представляют собой цифровые активы, которые не имеют физического выражения и не контролируются единым центром. Этот рынок уже долгое время привлекает внимание и вызывает широкий резонанс. В последние годы наблюдались как значительные успехи инвесторов, так и существенные убытки.
Основным способом получения дохода от инвестиций в криптовалюты является спекулятивная торговля. Инвесторы приобретают цифровые валюты с целью последующей продажи по более высокой цене. Потенциальная доходность в данном секторе может быть весьма значительной. Однако этот инвестиционный инструмент связан с высокими рисками. Существует большая вероятность потери всех накоплений. Мы не рекомендуем его для начинающих инвесторов. Кроме того, криптовалюты не подходят для долгосрочного хранения средств.
ПИФы – паевые инвестиционные фонды
Пай является документом, удостоверяющим право на долю в имуществе инвестиционного фонда. Управление фондом осуществляется профессиональными специалистами. Он формируется за счет взносов большого числа участников с общей целью получения дохода.
Эта форма инвестиций предполагает передачу полномочий по принятию решений относительно размещения средств другим участникам рынка. Следует учитывать, что паевой инвестиционный фонд (ПИФ) не является юридическим лицом. Его деятельность осуществляет специализированная организация, действующая на основании доверенности.
В состав активов ПИФа могут входить различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, ипотечные ценные бумаги, а также объекты искусства. Конкретное наполнение портфеля определяется управляющей компанией. Основной источник дохода от инвестиций в ПИФ заключается в увеличении стоимости имущества фонда. В случае успешного управления активами стоимость пая возрастает, что позволяет инвесторам получать доход выше первоначальных вложений.
Ключевыми преимуществами инвестиций в ПИФы являются их доступность для новичков и снижение рисков. Приобретая пай, инвесторы диверсифицируют свои вложения, так как средства распределяются между различными финансовыми инструментами, объединенными в рамках данного фонда.
Основным недостатком ПИФов является необходимость уплаты комиссии. Независимо от того, растет ли стоимость фонда и приносит ли он прибыль, инвестор обязан оплачивать услуги управляющей компании.