Пару дней назад я рассказывал о девушке 26 лет, которая оставила 1,5 миллиона на счету ИП без движения на полгода. И не только лишилась дохода в 100-180 тыс. руб., но и по факту потеряла около 66 тысяч рублей из-за инфляции.
https://t.me/VL_invest16/99
Сегодня же хочу поделиться совсем другой историей, которая меня глубоко вдохновила.
Ко мне обратилась женщина 66 лет с вопросом про облигации.
В рамках бесплатной консультации мы провели насыщенный разговор, и я увидел настоящий пример грамотного подхода к своим финансам.
66 лет: пенсия с расчетом на будущее
Мой собеседник впервые с рынком акций познакомился в 2008 году. Тогда опыт оказался печальным из-за инвестиций в акции с плечом (заемные средства у брокера), как раз перед кризисом. Очень распространённая ошибка, которую я так же проходил.
Второй заход на рынок в 2019 году акции, облигации, спекулятивная торговля фьючерсом и вот последние несколько лет осознанные инвестиции.
На текущий момент у нее есть:
- Несколько вкладов, распределенных по срокам.
- Портфель из облигаций
- Планы выйти в долгосрочные облигации федерального займа (ОФЗ), которые погашаются в 2040 году. Эти облигации обеспечат ей стабильный доход в размере 50-70 тыс.руб в месяц до 2040 года.
Речь про ОФЗ-26248
- Купон: постоянный, 61,08 руб с выплатой два раза в год. (текущая купонная доходность 15,65%)
- Погашение: 16.05.2040
- Текущая цена 78% (780 руб)
Запрос был такой: А можно ли так делать?
У меня в голове сразу возникло несколько возражений против такого подхода. Однозначно, я шел бы другой дорогой. Но прелесть инвестиций в отсутствии "правильного портфеля". Все люди разные, с разным опытом, допустимости к риску и разными целями. Если я вижу, что человек адекватно все оценивает и может обосновать свой выбор, моя задача лишь подсветить определенные моменты.
Аргументированность и стратегия.
Наш диалог был примерно следующий:
- Почему не рассматриваете корпоративные облигации? По ним доходность больше.
- Мне важна надежность, и этой доходности мне достаточно, она будет мне приносить Х руб.в месяц.
- Сейчас есть вероятность повышения ставки, не хотите взять длинные и короткие облигации?
- Считаю, что ставку рано или поздно понизят, хочу зафиксировать доходность. А еще у меня впереди несколько лет реинвестирования всех купонов. Даже если ставку поднимут и цена снизится, я просто больше смогу купить.
В общем, мы обсуждали и возможное повышение ставки и риски инфляции и другие аспекты. И на каждый мой вопрос я получал четко аргументированный ответ.
Более того, когда мне сказали, что в Excel есть расчеты с предполагаемым доходом, реинвестированием и т.д. у меня вовсе пропали вопросы.
Очень хочется, что бы у всех была возможность выходить на пенсию с таким запасом финансовой прочности. Особенно актуально с очередным изменениями в пенсионной системе.
А еще в инвестициях есть сложный процент, благодаря которому прийти к заветной цели в разы проще, если желать это заранее.
Вдохновение для молодых
Для меня эта история — живой пример того, как финансовая грамотность помогает чувствовать себя уверенно в любом возрасте.
Сравните: кто-то теряет 66 тысяч, даже не подозревая об этом, а кто-то спокойно строит свое будущее, фиксируя доход в максимально надежных инструментах на долгие годы вперед.
Чем раньше вы начнете разбираться с инвестициями, тем больших целей сможете достичь. Если вам нужна помощь с разбором вашей ситуации или постановкой целей, их расчетом и как к ним прийти - напишите мне "разбор"
Так же рекомендую бесплатный урок - https://t.me/VL_invest16/83