Госдума приняла в первом чтении законопроект о введении "периода охлаждения" по потребительским кредитам и займам для защиты граждан от финансовых мошенников.
"В большинстве случаев доверчивых граждан под разными предлогами вынуждают взять в кредит внушительную сумму денег. По данным одного из крупнейших российских банков, через такие схемы у людей в этом году преступники похитили 250 миллиардов рублей", — пояснил председатель Госдумы Вячеслав Володин.
По его словам, предполагается ввести "период охлаждения", чтобы защитить людей от мошенников.
"Это время люди смогут использовать для более тщательного анализа необходимости денежных средств, дополнительной оценки своей платежеспособности, консультаций с родственниками и друзьями. Если появятся подозрения на действия мошенников —обратиться в полицию", — добавил парламентарий.
Законопроект внесла группа сенаторов и депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Подразумевается, что кредитные и микрофинансовые организации (МФО) должны выдавать потребительские кредиты и займы на сумму от 50 до 200 тысяч рублей с отсрочкой от четырех часов, а если речь идет большей сумме, то отсрочка должна быть минимум двое суток.
Как ранее отмечал Аксаков, это позволит человеку все обдумать и избежать поспешных и необдуманных действий под влиянием манипуляторов.
При этом Банк России сможет смягчать требования к "периоду охлаждения" или полностью снимать ограничения для добросовестных кредиторов, эффективно реализующих программы по противодействию мошенничеству. При этом ЦБ сможет оценивать эффективность этих мероприятий на основе установленных им критериев.
Кроме того, кредитные организации обязуют ограничить внесение денег на банковский счет через вновь токенизированную (цифровую) платежную карту на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой карты. В пояснительной записке говорится, что злоумышленники чаше всего используют именно этот способ.
В проекте также предусматривается возможность кредиторам и бюро кредитных историй обмениваться информацией онлайн. Помимо этого, МФО обяжут разработать внутренний регламент по противодействию выдаче кредита без добровольного согласия заемщика, а также зачислять заемные средства только при условии совпадения сведений о заемщике и получателе этих средств. Для более эффективной борьбы с онлайн-мошенниками МФО также получат доступ к базе данных ЦБ о случаях и попытках денежных переводов без согласия клиента.
Шансы получить
Банки сужают окно возможностей для выдачи кредита гражданам в 2025 году, но шанс на одобрение заявки все же есть, рассказала в интервью агентству “Прайм” руководитель направления экспертной аналитики платформы Банки.ру Инна Солдатенкова.
По ее словам, регулятор не ожидает снижения ключевой ставки ранее середины 2025 года, тогда же начнут снижаться банковские ставки по кредитам. До этого момента банкам невыгодно раздавать дорогие деньги рисковым категориям заемщиков — для таких займов слишком много ограничений со стороны ЦБ.
“Предельная граница полной стоимости кредита — ПСК — не дает банкам повышать ставки. Из-за этого финансовые учреждения могут остановить выдачу кредитов или перевести ее в "ручной" режим”, — отметила аналитик.
Она советует не брать в долг у банков без крайней необходимости, отложить необязательные цели на период смягчения денежно-кредитной политики и по максимуму сократить текущую долговую нагрузку. Тогда вероятность одобрения заявки повысится, заключила Солдатенкова.
С 1 ноября нецелевые потребительские кредиты под залог авто подпадают под новые макропруденциальные ограничения, которые призваны сократить раздачу денег заемщикам, рассказал агентству "Прайм" старший преподаватель кафедры банковского дела университета "Синергия" Андрей Сироткин.
Речь идет не о классическом автокредитовании, а о выдаче потребкредита под залог автомобиля — на фоне высоких ставок число таких займов с начала года существенно увеличилось. В основном это заемщики, у которых предельная долговая нагрузка намного выше разрешенных 50 процентов.
“Человек порой приходит за новым кредитом, когда он большую часть своего ежемесячного дохода (порядка 60-80 процентов) уже отдает банку", — пояснил эксперт.
В этом случае риск потери кредитоспособности с учетом нынешнего уровня инфляции довольно велик, что увеличивает кредитные риски банков. Ограничения предполагают введение повышенных надбавок к коэффициентам риска. Они должны побудить банки не гнаться за прибылью, раздавая деньги уже закредитованным заемщикам, пусть даже под залог авто, заключил Сироткин.
Как оспорить взятый мошенниками кредит
Банк России опубликовал в своем Telegram-канале инструкцию для россиян, на чье имя мошенники оформили кредит.
"Если в кредитной истории обнаружился договор, который вы не оформляли, важно действовать быстро", — говорится в сообщении.
ЦБ рекомендует запросить кредитную историю через "Госуслуги" и определить бюро, в котором она хранится. Такая информация дается в Центральном каталоге кредитных историй (ЦКИИ). В случае если доступа к аккаунту на портале нет, соответствующую информацию можно запросить через сайт Банка России.
Выяснив место хранения кредитной истории, необходимо запросить выписку в бюро. В случае обнаружения кредита или займа, оформленного мошенниками, нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО) с соответствующим заявлением и попросить провести внутреннее расследование, а также обратиться в полицию. Талон-уведомление из полиции необходимо отправить в выдавший кредит банк или МФО.
Согласно закону, финансовая организация обязана дать ответ в течение 15 дней.
Ограничения, которые планируют ввести на кредиты под залог автомобиля, еще больше снизят доступность недорогих займов для населения, но при этом сократят риски, рассказал в интервью агентству "Прайм" профессор кафедры финансов и банковского дела Президентской Академии Юрий Юденков.
Он напомнил, что такие кредиты стали весьма популярны, поскольку позволяют получить деньги быстро и под приемлемый процент.
"Клиент отдает ПТС в банк, получает деньги и продолжает ездить на своем автомобиле. Помимо банков, займы под автомобиль выдают ломбарды и микрофинансовые организации. Скорее всего, ограничения затронут именно их", - полагает профессор Юденков.
При всей выгоде таких кредитов они чреваты дополнительными расходами, а в самом худшем случае – риском остаться без автомобиля. Центробанк стремится сократить закредитованность, поэтому обращает пристальное внимание на подобные займы. Кроме того, регулятор намерен искоренить серые схемы покупки авто в кредит, заключил финансис
Кредитные пирамиды
Сбербанк выявил десять кредитных финансовых пирамид, от которых уже пострадали 2,3 тысячи человек, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления банка Станислав Кузнецов.
Топ-менеджер отметил, что вновь стали появляться финансовые пирамиды и если раньше мошенники стремились привлечь средства неосведомленных граждан, обещая им необоснованно высокие доходы, то сейчас они предлагают жертве оформить на себя кредит.
"Прямо сейчас мы прорабатываем десять подобных пирамид. У нас уже есть данные о 2300 пострадавших от подобного мошенничества", — заявил Кузнецов.
Он указал, что суть обмана заключается в том, что жертва берет кредит на свое имя за вознаграждение.
"Основная часть полученных средств передается мошенникам. Заемщику оставляют небольшую долю и обещают ежемесячно направлять деньги на погашение кредита. Так происходит несколько месяцев, чтобы у жертвы не возникло подозрений и она не забила тревогу слишком рано. Многократно повторив обман, мошенники исчезают с деньгами", — пояснил Кузнецов.
При этом топ-менеджер отметил, что Сбербанку уже удалось спасти от таких аферистов-пирамидчиков 1,6 миллиарда рублей клиентов банка.
Власти при пересмотре подходов к льготному кредитованию отраслей экономики в РФ будут стимулировать бизнес привлекать в проекты собственные средства, сообщил министр экономического развития Максим Решетников.
На минувшей неделе Решетников рассказывал журналистам, что в арсенале правительства и Банка России есть целый комплекс совместных инициатив для борьбы с инфляцией. Одна из них касается изменения подхода к льготным программам кредитования. Министр отмечал, что необходим мониторинг того, насколько кабмин своей политикой субсидирования процентных ставок влияет на денежно-кредитную политику.
"Если говорить про бизнес, то мы будем делать бюджетную поддержку нейтральной к формам привлечения средств. Сейчас мы, по сути, софинансируем только долг, не поддерживая вложение собственного капитала. Бизнесменам проще пойти в банк за льготным кредитом, чем входить в проекты своими деньгами. Это один момент", - сказал Решетников в интервью изданию "Эксперт".
Другой момент, по его словам, это унификация подходов к субсидированию.
"В каких-то программах у нас гарантируется кредитная ставка заемщику. Например, 3%. Из-за этого сейчас 90% процентного риска лежит на бюджете. Мы будем вводить дифференцированный подход. Например, по привлечению займов на пополнение оборотных средств будет компенсироваться только 50% роста ключевой ставки... По инвестиционным кредитам будем переходить в режим не прямого субсидирования процентной ставки, а предоставления капгранта в зависимости от объема инвестиций. То есть у бизнесмена будет выбор между собственными и заемными средствами на ту часть проекта, которая не покрывается субсидией. Хочешь — бери кредит, хочешь — доставай из кармана", - продолжил министр.
По словам Решетникова, в 2024 году правительство поддержало выдачу 700 миллиардов рублей кредитов с льготной ставкой для бизнеса.
"Пожалуйста, не делайте так". Никита Ефремов перед похоронами Добровольской обратился к поклонникам
Кровавый аргумент для Путина: Трамп нашел последнее применение Зеленскому