Последние несколько недель в СМИ активно обсуждается тема заморозки вкладов в России. Депутаты Госдумы, экономисты и эксперты - все дают свои комментарии на этот счет. Мы подробно изучили всю информацию по данной теме и в этой статье разберемся, а будет ли все таки заморозка вкладов в России или это просто очередная тема для обсуждения.
После того как Банк России поднял ключевую ставку до 21% годовых, банки начали существенно улучшать условия по вкладам.
На середину декабря 2024 года ставки по вкладам достигли своего пика.
Почему все бояться заморозки вкладов?
Сначала давайте разберемся, чем так опасна заморозка вкладов и к чему это приведет?
Подобный случай уже был в далеком 1991 году. Тогда, в январе, в рамках денежной реформы все вклады заморозили. Решение о заморозке вкладов было принято в условиях экономического кризиса и гиперинфляции, которые последовали за распадом Советского Союза. Целью этой меры было предотвратить дальнейшее обесценивание сбережений граждан и стабилизировать финансовую систему.
Заморожены были только те вклады, сумма которых превышала 500 рублей. Вклады на меньшую сумму можно было получить без ограничений. Вклады на сумму от 500 до 1000 рублей выдавались в размере 40%, а более 1000 рублей — в размере 20%. Это означало, что владельцы таких вкладов теряли часть своих сбережений.
Заморозка вкладов вызвала недовольство среди населения, которое и так пострадало от экономического кризиса. Люди потеряли доверие к финансовой системе и у них появился страх, что сбережения могут быть потеряны навсегда.
Стоит отметить, что заморозка вкладов была временной мерой, которая позволила стабилизировать финансовую систему и предотвратить дальнейшее обесценивание сбережений. В последующие годы правительство предприняло ряд мер по восстановлению доверия к финансовой системе и стимулированию экономического роста.
Настоящее время
Или как все начиналось. Самый первый слух о заморозке вкладов был еще в начале ноября 2024 года. Тогда, российский учёный, доктор экономических наук Алексей Николаевич Зубец озвучил мысль, что вклады россиян могут быть заморожены во избежание «бешеной» инфляции.
Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию.
В последующие дни в крупных СМИ почти ежедневно стали появляться громкие заголовки про заморозку вкладов, а экономисты и эксперты стали охотно делиться своим мнением по этому поводу.
Что говорят эксперты?
Депутат Евгений Фёдоров призвал обнулить ключевую ставку. Депутат подчеркнул, что заморозка вкладов граждан не планируется.
Он предложил установить ключевую ставку на нулевом уровне. По его мнению, это поможет остановить рост цен. Нулевая ставка означает, что люди будут вкладывать свои сбережения в ценные бумаги и инвестиционные проекты, такие как строительство заводов и других объектов. Это приведёт к изменению системы работы и снижению инфляции, которая сейчас вызвана высокими процентными ставками.
Другой эксперт, специалист в области экономики, управляющий директор Trade123 Владимир Рожанковский предложил Банку России пересмотреть свою денежно-кредитную политику. По его мнению, из-за растущей популярности банковских вкладов на рынке не хватает средств, которые могли бы быть направлены на развитие экономики. Вместо этого необходимо задуматься о правомерности замораживания вкладов.
Центробанк сосредоточен на повышении ключевой ставки, что приводит к стагнации рубля и индекса Мосбиржи. Рынок истощается, а все деньги остаются на вкладах, отметил экономист.
Суммы на депозитах достигают триллионов рублей. Эксперт допустил, что в декабре 2024 года, на последнем заседании ЦБ по ключевой ставке, регулятор пойдет на очередное ее повышение и тогда россияне станут еще больше открывать вкладов.
Но прогноз его не сбылся. Банк России, на заседании 20 декабря 2024 года, принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00% годовых.
ЦБ будет принимать решение о целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учётом дальнейшей динамики кредитования и инфляции.
Заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 февраля 2025 года.
В комментариях можете написать свои версии по ключевой ставке в новом 2025 году.
Что говорит ЦБ?
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина назвала бессмыслицей разговоры о заморозке вкладов в банках.
Она заявила, что эти сценарии не обсуждаются.
Иногда говорят, что вкладов так уже много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются. Потому что они начисто лишены смысла.
Но критики в сторону Набиуллиной хватает. Так, депутат Сергей Миронов усомнился в адекватности главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
Уже в этом году Банк России выразил своё несогласие с предложением заморозить вклады, считая его необоснованным и способным нанести ущерб банковской системе и финансовой стабильности государства. ЦБ назвал эту идею абсурдной.
Эта идея абсурдна. Помимо того, что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, пoдoбный шаг пoдoрвет ocновы банкoвcкoй cиcтемы и финанcoвую cтабильнocть cтраны.
Представитель регулятора сообщил, что банки аккумулируют свободные денежные ресурсы компаний и частных лиц, что позволяет им предоставлять займы клиентам.
Идею абсурдной также назвал глава ВТБ банка Андрей Костин. Он подчеркнул, что слухи о заморозке вкладов «мусолятся» несколько месяцев и отметил, что экономического смысла в заморозке нет.
Это давно идет, новость уже несколько месяцев мусолится. Это людям свойственно. Знаете, логика — я как-то спросил: «Понимаете, это абсурдная как бы идея?» — Мне говорят: «Вот поэтому она в России и может появиться». Если по такой логике, то конечно, можно.
Лидер фракции «Новые люди» Алексей Нечаев предложил обязать ЦБ согласовывать действия по вкладам с Госдумой.
При этом он подтвердил, что в ЦБ опровергают возможность заморозки вкладов.
Что предлагают банки?
Как уже упоминалось выше, в период с 10 по 20 декабря, средняя максимальная ставка по депозитам в десятке крупнейших банков увеличилась на 0,2 процентных пункта и достигла 22,28% годовых. Это исторический рекорд уже пятый раз подряд.
Но уже к концу 2024 года, в начале 2025, крупные банки начали снижать ставки по вкладам. Об этом заявили представители финансовых компаний «Финуслуги», «Сравни» и «Банков.ру». Они сообщили о том, что в декабре ставки по депозитам были скорректированы во всех банках.
Ожидания относительно ужесточения денежно-кредитной политики в конце года не оправдались. В то же время стоимость привлечения средств от населения достигла своего максимума.
Сокращение кредитования и изменение регулятивных требований ЦБ в отношении ликвидности привели к ослаблению конкуренции за средства населения. Это, в свою очередь, может привести к изменению ставок по депозитам в 2025 году, считают аналитики.
В январе 2025 года средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась впервые за два месяца.
В период с 20 по 30 декабря произошло снижение процентных ставок по всем видам вкладов. Особенно заметно это отразилось на краткосрочных вкладах на срок до трёх месяцев и от трёх месяцев до полугода — ставки по ним снизились на 0,76–0,8 процентных пункта.
Ставки по вкладам на срок более года уменьшились на 0,59 процентных пункта. Наименьшее снижение наблюдалось по вкладам на срок от шести месяцев до одного года — всего 0,46 процентных пункта.
Каков вердикт?
Подводя итог всему этому, можно сделать вывод, что в текущих условиях заморозка вкладов граждан России не представляется возможной по социально-экономическим соображениям.
Некоторые эксперты утверждают, что эту информацию старательно пиарят идеологические противники России.
В Центробанке подчеркнули, что в случае замораживания вкладов и ограничения доступа граждан и компаний к своим средствам, никто не будет заинтересован в размещении денег в банках. Это приведёт к тому, что банки не смогут кредитовать экономику.
Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим.
Хороший вывод на этот счет сделала член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Наталия Полуянова. Она заявила:
Ужасы от заморозки, которая была в 90-х, наверное, до сих пор леденят душу, и многие помнят, в какую ситуацию попадали и они, и их семьи в то время, когда это происходило. Но на сегодняшний день это абсолютно невозможно.
Так что пока это только слухи, которые, хотелось бы, чтоб так и остались слухами, так как реальных причин для заморозки вкладов нет.
А что вы думаете по поводу заморозки вкладов? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Оперативно за темой заморозки вкладов следим в нашем Telegram-канале. Ежедневно следим за экономической ситуацией в стране. Также в нем вы найдете и другие новости про финансы и секретные акции банков. Подписывайтесь!