Как заставить деньги работать на себя? Ответ прост: нужно найти для этого подходящий инструмент. Сложности начинаются как раз при его выборе. В современном мире достаточно много возможностей для инвестирования. Какие из них выбирать каждый решает сам, учитывая свое отношение к риску и ожидание доходности.
В прошлом материале мы разобрали основную суть инвестиций и порассуждали над тем, зачем они вообще нужны. Теперь же расскажем про основные виды инвестиций и вкратце раскроем их содержание.
Банковские инструменты
Это самые простые и распространенные способы инвестирования: банковский вклад и накопительный счет. По большому счету это один и тот же инструмент. Разница есть лишь в деталях. Каждый из них предполагает внесение денежных средств на счет в банке. За время нахождения денежных средств на счете вам будет приходить процентный доход. Его размер будет зависеть от ставки, которую вам предложит банк.
Какие отличия между ними есть?
- Срок. Вклад предполагает конкретный срок. После его окончания деньги с учетом полученных процентов возвращаются клиенту. Накопительный счет не ограничен сроком. Деньги на нем можно хранить столько, сколько потребуется.
- Возможности пополнения и снятия. Накопительный счет можно пополнять денежными средствами в любой момент. Снятие тоже происходит без ограничений. У вклада условия построже. Пополнение зачастую доступно только в первый месяц, а снятие средств ограничено. В большинстве случаев для того, чтобы снять деньги с вклада, его необходимо закрывать. Это же в свою очередь лишит вас права на проценты.
- Процентные ставки. В большинстве случаев процентная ставка по вкладу выше, чем по накопительному счету. Все дело в особых ограничительных условиях вклада.
Недвижимость
Еще один классический вид инвестирования. Приобретение квартиры, жилого дома или нежилого помещения может стать отличным активом в том случае, если с них можно заработать. Основных способа тут два: сдача в аренду и продажа с повышением стоимости.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Это такой вид страхования, при котором можно не только защитить себя финансово от потери трудоспособности и ущерба здоровью, но еще и накопить определенную сумму к нужному сроку.
Работает это примерно так. Человек платит в страховую компанию определенную сумму. Она делится на две части. Первая идет в счет платы за саму страховку (в случае беды вам выплатят компенсацию). Вторая же идет в качестве накопительной. Страховая компания инвестирует эти средства, получает с них доход, забирает свой процент, а остаток дохода принадлежит уже клиенту.
К концу срока он сможет получить весь накопленный доход с учетом процентного дополнительного дохода. При этом срок, сумму и регулярность платежа определяет сам потребитель. Именно поэтому многие расценивают этот финансовый инструмент как альтернативу или дополнение к государственной пенсии.
Ценные бумаги: акции, облигации и фонды.
Когда-то давно под ценной бумагой подразумевался документ, который подтверждает имущественное право владельца. Теперь же все эти бумаги перешли в цифровой вид, а вот суть осталась прежней. В основном, среди них выделяются три вида активов: акции, облигации и фонды. Вкратце пробежимся по каждому из них.
Акция - ценная бумага, которая подтверждает право владельца на долю в компании. Заработать тут можно двумя способами: либо ждать роста цены актива, либо ждать дивидендных выплат.
Облигация - ценная бумага, подтверждающая долговое обязательство одной стороны перед другой. По идее, это самый обычный займ. Одна сторона дает другой стороне в долг определенную сумму. Вторая сторона обязуется вернуть эту сумму через определенное количество времени и при этом выплачивать проценты за пользование денежными средствами. Эти проценты называются купоном. Это основной способ заработка с облигаций. Ждать роста цены актива в этом случае не стоит.
Фонды - набор активов, собранный по определенной стратегии. Все активы фонда разделены на условные единицы - паи. Их можно приобрести и вместе с этим стать совладельцем целого пакета активов, но в небольшой доле. Как на них заработать? Основной способ - ждать роста активов. Однако в последнее время стали появляться и такие фонды, которые выплачивают ежемесячные дивиденды.
Краудлендинг
Краудлендинг - возможность побыть в роли банка. Сам по себе этот инструмент инвестирования является особой формой кредитования, в которой вы можете дать в долг компании или физическому лицу на развитие бизнеса. Они в свою очередь будут обязаны выплачивать вам проценты по кредиту. Работает это все через специальные интернет-ресурсы, на которых проходят верификацию как кредиторы, так и заемщики.
Чем это отличается от обычного фондового рынка? В основном, масштабом компаний. Условно, пекарю из г. Владимир сложно найти финансирование: своих средств на развитие нет, а банки завышают ставки. В этом случае предприниматель обращается к неограниченному числу людей, зарегистрированных на краудлендинг-ресурсе, и предлагает свои условия кредитования. Если вас они устроят, то вы можете дать ему в долг определенную сумму и рассчитывать на процентный доход по кредиту.
Краудинвестинг
Это инвестирование средств в бизнес компаний и предпринимателей. По своей сути это очень похоже на инвестирование в акции: вы вкладываетесь в бизнес, а его владелец делится с вами своей прибылью. В чем же отличия от акций? Единственное отличие - это уровень бизнеса, в который вы вливаете свои средства.
На фондовый рынок выходят компании с большим оборотом, широкой сетью и развитой инфраструктурой. Краудинвестинг как раз для тех, кто пока не может похвалиться теми же успехами, но готов развиваться и выходить на новый уровень за счет привлечения новых капиталов. Риск выше, чем в акциях, но и доходность может быть значительно выше, чем на фондовом рынке.
Драгоценные металлы
Пожалуй, это самый древний вид инвестиций. Ценные металлы всегда имели финансовое значение с момента появления первых цивилизаций. В современном мире они не утратили своей важности. Все они - золото, серебро, платина и другие - могут стать вашими активами. Вопрос только в том, как именно вы захотите их приобрести. Сейчас доступно множество возможностей для инвестирования в драгоценные металлы: слитки, монеты, металлический счет, фьючерсы, акции золотодобывающих компаний и т.д. Пассивный доход они не обеспечат, но могут стать активом, который вырастет в цене или сбалансирует капитал при кризисных ситуациях.
Криптовалюта
Самый молодой и высокорискованный способ инвестирования. Цифровые деньги вошли в обиход относительно недавно. Сам термин появился лишь в 2011 году на фоне финансового феномена Биткойн. Способ заработать на криптовалюте один - ждать рост стоимости актива. Система "купил подешевле, продал подороже" известна и понятна всем, но вот в контексте цифровой валюты она сложна и неопределенна. Одно высказывание медийного человека может изменить курс криптовалюты на десятки пунктов, а обеспечивается она лишь за счет веры инвесторов в тот или иной актив.
Альтернативные инвестиции
В рамках этого блока мы обозначим любые иные вложения, которые могут стать активами. Среди них можно выделить:
- Предметы роскоши. Золотые серьги, бриллиантовые кольца и другие украшения могут стать ценным активом, все зависит от цены покупки и продажи.
- Коллекционные предметы. Они имеют значение для ценителей, которые готовы вывалить любую сумму объект своего увлечения. Даже обычный комикс может стать серьезным активом, если найти того, кому он нужен.
- Предметы, имеющие историческое значение. Старые книги, картины, телескопы и даже таблички пожарных страховых обществ могут стать активом за счет своего временного ресурса. В их отношении чем старше, тем лучше.
- Цифровые предметы. Удивительно, но даже скины в видеоиграх могут стать активом. Если вы фанатеете, например, от CS2 или DOTA 2, то понимаете, о чем мы. Цифровые предметы на внутриигровых площадках порой могут стоить очень внушительных денег. К примеру, в январе 2025 года в Steam состоялась крупнейшая сделка в истории видеоигр: редкую виртуальную шапочку купили за 40 000 долларов. Это около 4 миллионов рублей. Это примерно 40 000 рублей ежемесячного пассивного дохода от инвестиций на фондовом рынке (при 12% годовых). Повод задуматься, не так ли?
P.S. авторы канала не являются профессионалами в области инвестиций. Напротив, мы лишь начинаем свое изучение этой сферы. Все наши рассуждения по поводу тех или иных активов не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией.