В декабре прошлого года в воздухе начали витать слухи о том, что Центральный банк России собирается заморозить вклады граждан. Эти разговоры разлетелись по всем уголкам интернета — от небольших телеграм-каналов до крупных новостных сайтов. Чем больше информации появлялось, тем больше вопросов возникало у людей, особенно после того, как ЦБ выпустил свои комментарии по этому поводу.
Основной причиной этих слухов считали внушительные суммы, которые россияне хранят на своих банковских счетах. Из-за высокой ключевой ставки кредиты стали не такими привлекательными, и многие предпочли вклады, поэтому деньги на счетах только росли.
В общем, разговоры о том, что если так много денег вдруг вытащить из оборота, то это может сильно подстегнуть инфляцию, стали довольно популярны. По последним данным Центробанка, еще в начале прошлого года у россиян на руках оказалось больше 60 триллионов рублей. И теперь, чтобы сдержать инфляцию и хоть как-то поддержать экономику, власти задумали довольно радикальные меры, например, заморозить активы граждан. Но это все равно что использовать мощную бомбу в маленьком помещении — и неэффективно, и опасно.
Директор департамента розничного бизнеса Цифра банка Юрий Эйдинов рассказал, что в банковском мире даже не поднимают вопрос о том, что вклады могут заморозить. Это было бы настоящим бедствием для всей финансовой системы, и, к счастью, сейчас нет никаких оснований для таких мер.
Он отметил, что хотя на счетах у людей сейчас лежит довольно много денег и эта сумма значительно увеличилась за последний год, банки вполне способны использовать эти средства. Они могут выдавать кредиты как компаниям, так и частным лицам, а также инвестировать в долговые инструменты.
Игорь Додонов, аналитик из компании «Финам», тоже придерживается мнения, что у правительства есть множество способов справиться с нехваткой бюджета. Например, можно повысить налоги, немного ослабить рубль или даже просто напечатать больше денег. Хотя все эти меры не идеальны, они, как правило, более безопасны.
Конечно, такие действия могут негативно сказаться на покупательной способности людей, но это все же не так страшно, как могло бы быть. Что касается выплат процентов по депозитам, Додонов считает, что банки не столкнутся с серьезными проблемами в этой области.
Слушай, тут такая ситуация. Даже если ключевую ставку и снизят, как думает Эйдинов, это не обязательно случится в этом году. Но даже если это произойдет, не стоит переживать, что люди начнут массово забирать свои деньги из вкладов. Ставки по вкладам все равно останутся выше, чем уровень инфляции, так что о каких-то значительных оттоках средств говорить не приходится.
А теперь представь, что Центробанк постоянно говорит о том, что на счетах у людей и компаний лежит целых 121 триллион рублей. Эти деньги, по задумке регулятора, помогают банкам выдавать кредиты, общая сумма которых составляет 126 триллионов. И это не просто цифры — банки еще вкладывают около 7 триллионов в корпоративные облигации. Так что именно доходы от кредитов и облигаций являются надежным источником для того, чтобы выплачивать проценты по вкладам.
Знаете, когда дело касается экономики, порой моментальная выгода от снижения инфляции не стоит и ломаного гроша, если это означает потерю доверия к банкам. Вспомните, как в 1991 году заморозили вклады — даже частично, на короткое время. Это было так больно, что людям понадобились годы, чтобы снова начать доверять банкам. Если сейчас снова возникнет такая ситуация, то люди просто перестанут пользоваться депозитами и банковскими счетами, и экономика в итоге лишится этих денег. К тому же, все больше людей начнут рассчитываться наличными, а теневой сектор станет только расти.
И не стоит забывать про кредиты. Даже такие вещи, как потребительские кредиты и ипотеки, тоже вносят свою лепту в экономику. Заемщики, получая деньги, создают спрос на товары и услуги. Это позволяет бизнесу работать, выплачивать зарплаты и налоги.
Телега с ужастиками
В этом году одним из первых, кто начал пугать людей замораживанием их банковских счетов, стал телеграм-канал под названием «Незыгарь», который, кстати, теперь числится как иностранный агент. Они заявили, что Центробанк рассматривает разные способы, чтобы справиться с инфляцией, и среди этих способов может оказаться заморозка депозитов обычных граждан вместо того, чтобы просто повышать ключевую ставку. При этом они не упускают возможности комментировать новые посты Центробанка, намекая на то, что информация там звучит не совсем убедительно и порой даже запутанно.
Со временем в разговоры о ситуации на финансовом рынке начали вмешиваться различные политологи и просто любители поразмышлять на диване. Они активно высказывали мнение, что намечается заморозка, и при этом часто ссылались на некомпетентность Эльвиры Набиуллиной, председателя Центрального банка. Интересно, что некоторые из них даже проводили параллели с тем, как это было в советское время.
В течение последних четырех месяцев в новостях все чаще стали появляться слухи о возможной заморозке вкладов в России. Некоторые эксперты, в частности в телеграм-канале «Биржевик», подчеркивают, что эти сравнения с советским прошлым не совсем уместны.
По мнению одного эксперта, сравнивать плановую и рыночную экономики — это, мягко говоря, не совсем правильно, потому что они абсолютно разные. Заморозка цен, о которой сейчас говорят, вообще не имеет смысла. Через год товары всё равно подорожают, и ничего с этим не поделаешь. Этот телеграм-канал считает, что такая мера не поможет справиться с инфляцией и не уменьшит, как ни странно, потребление людей. Так что шансы на её введение выглядят не очень.
Но вот что интересно: по словам Додонова, нам всё же стоит ожидать определённого давления на прибыль банков. В прошлом году банки заработали больше 4 триллионов рублей чистой прибыли, так что, похоже, ситуация будет напряженной.
Этот год, похоже, не принесет нам рекордов в плане прибыли, как считает один из специалистов. Тем не менее, по сравнению с прошлыми периодами, она все равно останется на приличном уровне. Кстати, если посмотреть на данные Центрального банка, то на конец ноября в нашем секторе накопилось внушительное количество капитала - целых 6,9 триллиона рублей.