В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег. Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций.
Чтобы не стать невольным обладателем «грязных» денег, необходимо проводить AML-проверки получаемой криптовалюты и адресов контрагентов. Рассказываем, как проводят AML-проверки в России и как соответствовать требованиям AML и KYT.
Что такое AML-проверка и зачем она нужна?
AML — это процесс выявления признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, а также фактов финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. AML-проверка — это проверка источников происхождения криптовалюты и связи криптовалютных адресов с противоправной деятельностью.
Как избежать блокировки счета по 115‑ФЗ — 3 реальные истории
В ходе такой проверки специальные системы с помощью сложных алгоритмов анализируют базы данных и источники поступления средств на предмет их участия в незаконной деятельности. Например, в торговле наркотиками, финансировании терроризма, нелегальных закупках оружия, мошенничестве и киберпреступлениях.
AML-проверку проводят, чтобы избежать негативных для бизнеса и частных лиц последствий, таких как блокировка аккаунтов и счетов на криптобиржах и криптокошельках, потеря бизнес-репутации, невольное участие в незаконных финансовых операциях, уголовное преследование со стороны силовых структур.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту?
Блокчейн сам по себе не содержит никакой информации о том, какая разметка у конкретного криптовалютного адреса и кому он принадлежит. Этими данными обладают только аналитические инструменты. Если при криптотранзакции компания не проверит источник средств, есть большая вероятность стать обладателем «грязной» криптовалюты.
Чаще всего к такой криптовалюте относят средства, полученные из так называемых «теневых» источников. К таковым относят:
- darkmarket — площадка в анонимной сети Tor, которую используют для противозаконной торговли;
- blackmail — криптовалюта из кошельков, которые используют для вымогательства денежных средств;
- hacking — «крипта», полученная в результате хакерских атак;
- ponzi schemes — средства из финансовых пирамид;
- sanctions — криптовалюта из санкционных источников;
- mixer — валютные средства из сервисов для смешивания транзакций.
Например, сегодня известны случаи, когда злоумышленники специально рассылают «грязные» средства по блокчейн-адресам компании, чтобы те не смогли вывести средства или попали под проверку надзорных органов. Например, в марте 2024 года хакерская команда Lazarus перечислила 1 ETH в пользу инвестиционного фонда BlackRock через запрещенный миксер Tornado Cash, который обвинили в отмывании денег.
Как проверить риск AML?
В этой пошаговой инструкции мы покажем на примере как пройти проверку вашего AML-риска и получить результат. Проводить эту процедуру через централизованные биржи нецелесообразно, учитывая что биржи используют собственные механизмы идентификации, которые могут не соответствовать стандартам и могут иметь устаревшие данные. В условиях регуляторных требований децентрализованные инструменты представляются более надежным вариантом для AML-проверок. Пример децентрализованных кошельков: Trust Wallet, MetaMask, SafePal и другие.
Как выбрать сильного партнера в бизнесе
Рассмотрим на примере популярного сайта amltrust.click для проверки AML ( и крипто-кошелька Trust Wallet (с другими кошельками процедура аналогична этой). Для того чтоб проверить ваш риск нужно:
- Запустите приложение Trust Wallet на вашем устройстве. Убедитесь, что у вас на счету уже есть монета, которую вы хотите проверить, а так же минимальная сумма комиссии сети, которая может потребоваться для оплаты проверки. Стоимость проверки варьируется в зависимости от сети и зачастую составляет от 4 до 8$. Оплата производится автоматически в монете той сети, которую вы проверяете.
- Откройте веб-браузер (для этого вам в панели снизу достаточно нажать "подробнее" на английском "discover", затем вставить адрес сайта amltrust.click в поисковую строку.) и перейдите на сайт. На главной странице сайта найдите кнопку для подключения кошелька и выберите Trust Wallet. Следуйте инструкциям для подключения через смарт-контракт.
- В Trust Wallet появится запрос на подтверждение подключения. Подтвердите действие, чтобы завершить соединение с сервисом.
- После успешного подключения вы сможете увидеть результаты проверки вашего кошелька на наличие подозрительной активности.
Чтобы избежать возможных рисков ходе AML-проверки, эту процедуру рекомендуется провести самостоятельно.