Куда вложить деньги? Вопрос актуальный во все времена. Но особенно в начале января. Во-первых, потому что начало года - все можно начать с чистого листа. А во-вторых, несмотря на повышенные траты в новогодний период, у россиян должны были еще остаться деньги после выплаты новогодних премий. А значит самое время подумать, куда же их инвестировать? Для начала обратимся к опыту прошлого года.
Лучшая инвестиция 2024 - биткоин. Эта криптовалюта за прошлый год показала доходность в 130%! Второе место, с заметным отставанием удерживают золото и серебро. Эти металлы за 2024 год стали дороже на 39 и 33 процента соответственно. Ну а классика - рублёвые вклады - при условии что их открыли в конце 2023 года принесли бы инвестору, в среднем 15%.
Все остальные варианты - в том числе самая банальная покупка долларов - показали куда меньшую доходность. А такие опции как покупка облигаций федерального займа или вложения в акции российских компаний на Мосбирже так вообще оказались убыточными.
Поэтому, главный урок, который мы извлекаем из опыта прошлого года - диверсификация. Деньги, по мере возможности должны быть распределены в разные активы. Исходя из этого давайте и попробуем спланировать инвестиционную стратегию на этот год. Начнем с базы - банковских вкладов. Во-первых, это гарантированный доход. Во-вторых - доход этот весьма неплохой. Согласно данным портала Финуслуги, по трёхмесячным вкладам в ТОП-10 крупнейших банков средняя ставка сейчас - почти 22%. По депозитам на полгода - приближается к 22,5%. А положить деньги в банк на год можно под 21%.
И здесь можно и нужно действовать по-умному. Через лестницу вкладов. То есть, делим деньги на три части и кладем на три разных вклада - три месяца, полгода и год. Тем самым, вы делаете средства более мобильными. Закончился депозит на три месяца - смотрите на уровень ставок - и, если нужно, перекладываете деньги под более выгодный процент. Тем самым мы страхуем себя на случай, если Банк России начнет снижать ключевую ставку, тем самым откатывая и ставки по депозитам в банках. Хотя, даже сам Банк России признает, что если это и случится, то не раньше конца этого года.
Итак, часть денег на вкладах пристроена. Ищем другие варианты, желательно что-то более денежное. Но тут стоит помнить - чем выше предполагаемая доходность, тем выше и риски. Да и сама эта доходность не гарантирована от слова вообще. Вот взять к примеру российский фондовый рынок. Начало 2024 года индекс Московской биржи встретил на уровне в 3130 пунктов. Аналитики инвестиционных домов тогда прогнозировали, что нас к концу года ждет в худшем случае 3500 пунктов а в лучшем - 4000! А это почти 30% роста. В итоге же, рынок закрыл прошлый год на уровне 2800. То есть потерял 10% капитализации.
Стоит ли говорить, что в этом году аналитики рынка опять таки настроены позитивно. Снова называется уровень в три с половиной тысячи пунктов - то есть это плюс 25% от текущих значений. Но это, как говорится, неточно. Это возможно, если ситуация в экономике будет позитивной, если российский бизнес, как обещал, будет проводить IPO, если государство выполнит план по приватизации, если цены на нефть будут высокими и ещё много других если. Но если, опять же, что-то где-то пойдет не так - все будет как всегда.
Идем далее.
Их покупку с трудом можно назвать инвестицией, скорее способом диверсифицировать вложения. И то, только при условии, что покупаете новые, синенькие. Старые, зеленые, нынче даже за границей пристроить сложно. Ну а что касается крипты, то скажу так. Она росла на обещаниях нового президента США Трампа сделать Штаты крипто-эдемом. Поэтому, тут лучше дождаться хотя бы инаугурации и посмотреть, сдержит ли Дональд Фредович слово пацана.
Ну и последнее, на что принято обращать внимание - золото в слитках.
но стоит помнить две вещи. Во-первых - слиток нужно правильно хранить, чтобы он не потерял в стоимости. А во-вторых, спреды при покупке и продаже. К примеру, в начале прошлого года 1 грамм золота в банке можно было купить за 6863 рубля, а продать - меньше чем за 5500. Сейчас же, стоимость покупки слитка - чуть выше 10 тысяч рублей. А вот стоимость продажи - чуть меньше 8500. То есть спред - в среднем, 20%.
Какие выводы из всего вышесказанного? Простые. Первое. Деньги должны работать, поэтому вытаскиваем съедаемую инфляцией заначку из-под подушки. Второе - распределяем эти средства для себя по степени риска - и вкладываем. И третье - регулярно смотрим на то, какую доходность показывают наши инвестиции и при необходимости - перераспределяем свои средства. Инвестируйте с умом и не теряйте Деньги.