С 1 января 2025 года в России вступает в силу новый стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, разработанный Центральным банком России. Основная цель этого стандарта — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и обеспечить более полное информирование заемщиков об условиях кредитов и связанных с ними рисках.
Ключевые изменения:
- Запрет на длительное размещение средств на аккредитивах.
Банкам запрещено направлять выданные по ипотечному кредиту средства на аккредитивы с длительным сроком хранения. Теперь средства будут размещаться на счетах эскроу, которые защищены системой страхования вкладов, что снижает риски для заемщиков.
- Исключение кешбэка из первоначального взноса.
В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать суммы, возвращаемые покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Это гарантирует, что покупатель оплачивает первоначальный взнос за счет собственных средств, снижая риск переоценки своих финансовых возможностей.
- Запрет на вознаграждение банкам от застройщиков за пониженные ставки.
Банкам запрещено получать вознаграждение от продавцов (застройщиков) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости. Это предотвращает искусственное завышение стоимости жилья.
- Рекомендации по условиям кредитования.
Рекомендуется заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки. Это способствует более ответственному подходу к кредитованию и снижает риски для обеих сторон.
- Обязательное информирование заемщиков.
Банки обязаны предоставлять заемщикам полную и понятную информацию об условиях кредита, возможных рисках и отвечать на все возникающие вопросы до заключения договора. Это повышает прозрачность процесса кредитования и защищает права потребителей.
Дополнительно, с апреля 2025 года Банк России получит право устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотечном и автокредитовании. Это позволит ограничивать выдачу рискованных кредитов и сдерживать рост закредитованности граждан. Планируется, что лимиты в ипотеке будут вводиться в два этапа: с 1 июля 2025 года для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах, а с 1 января 2026 года — для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.
Эти меры направлены на создание более устойчивой и прозрачной системы ипотечного кредитования в России, защиту интересов заемщиков и снижение рисков на финансовом рынке.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал 👉🏻 Агентство недвижимости «Hot City» ✔️ Чтобы быть в курсе наших акций и спец. предложений 🙌🏻