После поста в телеграмме про разницу создания активного и пассивного дохода, задали вопрос - а какие варианты "пассива" или сохранения капитала есть?
Вопрос, что такое "пассивный доход" очень неоднозначный. Пассивом я называю именно то, что приносит живые деньги тебе на счет, которые ты можешь применить прямо сейчас. То есть, если это "квартира бабушки", которая просто стоит, и ты платишь за нее квартплату - это не пассив, это капитал, который может быть вырастет в цене со временем.
Пассивом еще принято называть то, что приносит деньги без существенных на то усилий. Для меня самая дорогая валюта сейчас, это мое внимание. Если мне нужно очень много внимания направить, чтобы получить деньги, это не пассив, это работа! Так что описанные ниже варианты сильно отличаются по этой "степени пассивности". И многие вообще таковыми не являются по моей субъективной оценке. Например, сдавать самому квартиру в посуточную аренду - это работа!
Расскажу тут про то, что изучала и пробовала, о чем думала, читала у других, чтобы выбрать для себя и своей семьи.
Самый очевидный вариант - банковский депозит. Плюс: пассивность почти 100%, Минус: доходность, как правило, не покрывает инфляцию, многие боятся "заморозки" и вообще история страны призывает "не доверять" этому варианту. Согласна, но я использую ее для "близких денег", которые надо будет достать в обозримом будущем.
Более того, с некоторым клиентами мы рассчитывали доходность их бизнеса, и очень часто получалось, что проще было на депозит положить, чем пахать пол года и заработать примерно то же самое, с учетом вложенных средств. И это для предпринимателя не самое приятное открытие. Но учит нас считать деньги.
Фондовая биржа. К ней очень много вопросов, риски высокие, новичкам там точно не разбогатеть, если только по случайности. У меня, хотя и есть статус квалифицированного инвестора, все равно отношу этот инструмент к сомнительным, хотя сейчас оттуда приходит часть моего "пассива" - купонный доход по облигациям и дивиденды.
Я не имею ввиду спекулятивную торговлю - ну и это был бы уже активная вовлеченность, то есть работа, и в моей классификации "активный" доход.
На Московской фондовой бирже появились венчурные фонды. Подойдут не всем, и у них высокий порог входа - от 1 млн рублей, то что я встречала. Но мне такой вариант симпатичен и интересен, потому что обычно они помогают молодым и прогрессивным компаниям, продвигающим инновации.
Инвестиционные платформы - альтернативный способ вложится в чей-то бизнес. Позволяют физическим лицам инвестировать (дать в долг бизнесу) с более высоким процентом, чем депозиты, купоны по облигациям. Сейчас в среднем по ставке 30-33% годовых. Сроки инвестирования 1-2 года. Есть государством прописанный лимит 600 тыс. в год для физ. лиц, если нет статуса квалифицированного инвестора. Если хотите инвестировать больше, статус "квалифицированного инвестора" надо подтверждать на каждой платформе отдельно, у каждого брокера отдельно. Это пожалуй единственный недостаток платформ, который я нашла. Далее классика работы с рисками и выбора кому доверить деньги: нужно вникать, разбираться самостоятельно, там обычно есть финансовые документы, бухгалтерский баланс - их надо уметь читать. Многие пишут громкие цифры про оборот компании, а если посмотреть, то за год они заработали с гулькин нос. И хотят в займ сумму в десятки раз это превосходящую. Риски там выше, процент не возвратов разный у каждой платформы, это все надо изучать и принимать разумное решение. Мы тестировали наверное 3 платформы. Каждая по своему неудобна технически, совершенных нет, у них разные пулы проектов, это тоже много внимания требует на исследование, но когда проект выбран - остается только ждать поступления средств.
Инвестиции в бизнес напрямую. Заключение договора займа с собственником бизнеса. Я пробовала такое с флипперами. Принесло неплохую доходность, около 30% годовых. Но тут тоже много рисков, проекты могут зависать и подолгу не продаваться, что напрямую снижает доходность по году. Ну и надо знать тех, кому ты готов доверить свои деньги.
Инвестиции в доходную недвижимость. Сейчас вариантов много. Номера в апарт-отелях, квартиры в посуточную аренду (тут будет новый закон, который запретит это в обычных жилых домах, оставляя опцию только апартаментов). Про это знаю в теории. Диапазон входа в такой проект может начинаться от 500-600 тыс (далее рассрочка или ипотека), что в целом немного для первоначального взноса. Разбег цены от 5 и до 12-14 миллионов. Такое целесообразно не во всех городах, нужен либо большой туристический поток, либо курортные зоны (на курортах и цены сразу выше). Нюансы тут прячутся в договорах с управляющими компаниями. Я изучила 4-5 типовых договоров и поразилась разнообразию. Это потребует времени и нужно будет выбрать вариант, пригодный вам. Для себя пришла к выводу, что если только это не управление опытным отельером, то это не будет "пассивным доходом" и принесет мне много нервотрепки и лишних думок, особенно потому, что это все в другом городе, и все равно требует моего участия. Распределение прибыли в основном 30/70 или 40/60.
Многие делают инвестиции в "малые формы", как я для себя это назвала. То есть покупают земельные участки на этапе межевания из большого, в жилых комплексах кладовки, парковочные места на котловане и ждут роста стоимости для перепродажи. Плюс в том, что пород входа в такую историю может начинаться от 150-200 тыс. Сроки 1-2 года в среднем на выход из сделки и доходность от 40% годовых.
На больших формах, на квартирах, тоже работает, но там нужны другие деньги на старт и либо возможность взять льготную ипотеку, либо искать предложения от застройщиков с выгодной рассрочкой на время строительства и небольшим первоначальным взносом. Так же мало кто знает, что бывает траншевая ипотека, которая позволяет почти не платить (платеж 1 рубль, например) пока дом строится, и основные платежи начинаются уже после сдачи дома. Но такие способы живых денег "прямо сейчас" не приносят, и тоже долгосрочные, на 2-4 года. Так что это скорее средства прироста капитала.
Ничто из этого не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Присоединяйтесь к телеграм-каналу, если хотите получать больше материалов и личного общения.