В прошлом году банки РФ выдали россиянам на 21% меньше кредитов, чем в 2023 году, подсчитали аналитики консалтинговой компании Frank RG. Всего подписано 50,8 миллиона кредитных договоров с физическими лицами на сумму 13,24 триллиона рублей.
Спад наблюдался почти во всех сегментах, но особенно заметно просела ипотека, которая ранее служила основным драйвером роста сектора. Объём новых жилищных ссуд рухнул на 39% (до 4,8 триллиона рублей), количество заключённых договоров - на 45%, до 1,1 миллиона.
В целом выдача кредитов на жильё достигла минимума с 2020 года. Аналитики связывают это с мерами Центрального банка по охлаждению рынка, ростом ставок по рыночной ипотеке и цен на жильё. Плюс сворачивание масштабных программ льготной ипотеки.
Единственным исключением из общей нисходящей тенденции стал сегмент автокредитов. Их совокупный объём подскочил на 49% (до 2,88 триллиона рублей), а количество - до 1,63 миллиона. Оба показателя - максимальные за всю историю наблюдений. Неожиданный бурный рост авторынка в прошлом году стал сюрпризом для экспертов.
По оценкам "Скоринг бюро", объём выдачи потребительских кредитов в России начал сокращаться в сентябре на фоне ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка и требований по количественным ограничениям. В ноябре он достиг минимума с марта 2024 года - 10,5 триллионов рублей против 10,49 триллиона рублей. При этом просроченная задолженность по кредитам выросла с 7,18 миллиона до 7,2 миллиона рублей.
Получить кредит станет ещё сложнее
В связи с увеличением экономической нестабильности банки могут начать предъявлять более строгие требования к потенциальным клиентам, повышая количество отказов. Подобный шаг позволит снизить риски непогашения займов, считает независимый эксперт в сфере частных инвестиций Руслан Пичугин.
"Такая тенденция обусловлена растущим инфляционным давлением, падением уровня жизни и возрастающей осторожностью людей при обращении за кредитами", - сказал Пичугин "Ридусу".
По словам эксперта, уменьшение объёмов кредитования способно затормозить экономическое развитие, поскольку сокращаются потребительские расходы и инвестиционные вложения. В то же время снижение долговой нагрузки предотвращает перегрев экономики и накопление избыточных обязательств.
"Для банков это означает снижение количества проводимых операций и падение прибыли. Одновременно уменьшается угроза массовых невыплат, что позитивно влияет на устойчивость финансового сектора", - указал аналитик.
Жёсткие условия и стабильные ставки
Ограничение доступности кредитов сдерживает потребление и инвестиции, одновременно помогая избежать чрезмерных задолженностей. Такой процесс может способствовать увеличению личных сбережений и более осознанному подходу граждан к финансовым обязанностям, предполагает эксперт.
Пичугин прогнозирует, что в 2025 году условия получения кредита останутся достаточно жёсткими, особенно для групп заёмщиков, считающихся высокорисковыми. Финансовые учреждения будут продолжать внимательно анализировать финансовую состоятельность клиентов. В то же время снижение доступности традиционных банковских продуктов может привести к росту спроса на услуги микрофинансовых организаций.
"Это создаёт дополнительные риски для потребителей из-за высоких процентных ставок и агрессивных методик возврата долга. Некоторые граждане могут обратиться к нелегальным кредиторам, что увеличивает угрозу их финансовой безопасности", - предупредил собеседник "Ридуса".
По мнению эксперта, стоимость кредитов в ближайшее время сохранится на текущем уровне. Есть надежда, что повышение ключевой ставки Центробанком достигло пика, поясняет он. Но даже если регулятор придёт к выводу, что текущая политика успешно справляется со снижением инфляции, ему понадобится время для подтверждения стабильности наметившейся тенденции.
"Предполагаю, что в первом квартале 2025 года ставка останется неизменной, а со второго квартала Центробанк будет постепенно снижать ей в пределах 0,5-1%", - заключил эксперт.