Высокие ставки по кредитам спровоцировали появление в России ипотечного донорства. Его суть довольно проста: кредит оформляется на посредника, а другой человек выплачивает его и живет в приобретённой квартире. Часто схему применяют для получения ипотеки на более выгодных условиях.
Донором может стать далеко не каждый, поскольку у заёмщика должна быть хорошая кредитная история, постоянный доход и дополнительным плюсом -право на оформление льготной программы. Донор-заёмщик и плательщик заключают между собой соглашение: расписка, доверенность на управление квартирой или просто обещание. Юридически такие договорённости никак не закреплены, а поэтому не имеют силы для банка.
Ипотечное донорство — услуга не бесплатная. Между сторонами заранее оговаривается сумма вознаграждения. Часто донорами становятся родные, чтобы помочь с приобретением жилья. Многие пытаются таким способом быстро заработать, не просчитывая заранее возможные риски.
К примеру, плательщик не может больше вносить ежемесячные платежи, финансовая ответственность полностью ложится на донора. Если ипотека так и не будет погашена, а долги накапливаться, то жильё могут продать на торгах, но зачастую полученная сумма не покрывает весь долг. Поэтому донору предстоит самостоятельно погашать остатки задолженности. Если ситуация с донорской схемой вскроется, то заёмщик рискует подпортить свою кредитную историю.
Пострадать может и плательщик, вплоть до потери недвижимости, ведь нет никаких гарантий, что после полной оплаты кредита квартира останется в его собственности. В случае смерти донора квартира может достаться его родственникам, если вовремя не вписать плательщика в завещание. Еще один минус — плательщик не сможет оформлять вычеты с покупки жилья или воспользоваться маткапиталом.
Банки уже знакомы с этой схемой, поэтому при оформлении кредита очень тщательно проверяют заёмщика, а после — кто фактически проживает в квартире. При малейшем подозрении на донорство кредитор инициирует дополнительную проверку. Если выяснится, что заёмщик дал заведомо ложную информацию о своей платёжеспособности, то это расценивается как мошенничество. Причем ответственность несут уже оба — и донор и плательщик. Последствия могут быть разными: от крупных штрафов до уголовной статьи.
