Всем привет! 🙋♂️
Друзья, 2024 год выдался не легким. А многие аналитики и эксперты, добавляли проблем в виде своих некомпетентных прогнозов, вводя инвесторов в заблуждение.
Достаточно вспомнить, как еще в начале 2024 года, большинство из них прогнозировали снижение ключевой ставки уже во втором полугодии, и рост индекса Мос биржи на конец 2024 года, до 3800-4500 пунктов. Что было в итоге, мы с вами знаем.
А еще они давали разные идеи с определенными целями, которые так и не сработали. Кто например помнит прогноз "Мечел" по 640р.? Да, тогда многие на это повелись и до сих пор сидят в глубокой просадке.
Ну а кто тогда заработал в прошлом году на инвестициях, спросите вы? Отвечаю: Заработали большие дяди и тети - профессионалы фондового рынка, юрики и те, кто не поддался на манипуляции инфо-клоунов🤡, а действовал согласно своей стратегии. И поверьте, таких тоже не мало.
Сегодня, я поделюсь с вами самыми перспективными инструментами для инвестиций в 2025 году, разумеется по моему субъективному мнению. Друзья, я не могу, да и не хочу, кому-либо и что-либо рекомендовать. Но, я могу рассказать, во что инвестирую сам. Интересно? Тогда поехали....
1. Валюта
Итак, на первом месте моего списка - это... валюта! Да банально, но очень эффективно. Вот уже на протяжении многих лет, когда меня спрашивают друзья, родственники, или знакомые: - "куда вложить деньги?" - я говорю: - "Покупайте "баксы" и будет вам счастье!"
Да-да, не Евро, не Фунты и даже не Юани, а доллары, наличные доллары. Почему доллары? Все просто: несмотря на так называемую "дедолларизацию", доллар все еще является мировой резервной валютой и самой популярной в мире. И в ближайшее время - это не изменится.
Почему наличные? Потому, что так надежней. На фондовом рынке, валюта - это лишь цифры на табло, которые ничем не подкреплены. Не верите? Тогда вот вам пример: пару лет назад, в моем инвестиционном портфеле на брокерском счете, была разная валюта. И знаете что?
После введения санкций против НРД (Национальный Расчетный Депозитарий), Швейцарские франки мне конвертировали по невыгодному курсу принудительно, а Евро до сих пор заморожены. Как вам такое?
Но, если оглянуться в прошлое, то вы наверняка вспомните, что доллар, исторически всегда только рос в цене по отношению к рублю. Так, например, в 1997 г. он стоил около 6 рублей, в 2000г. уже 27р., а в этом выше 100р.
А помните того блогера, который в 2014 году опубликовал пост о том, что продал все свои доллары по 48 рублей и через месяц откупит их по 41р.? - Так вот, он до сих пор ждет доллар по 41.😁
Конечно, на этом много не заработаешь, ведь доллар как и любая другая фиатная валюта подвержен инфляции. Но, во-первых, так можно уберечь свои деньги от обесценивания рубля, а во-вторых, здесь минимальный порог входа. То-есть что бы инвестировать в 1 доллар, достаточно иметь около 100 р. А сколько нужно денег, чтобы инвестировать например в недвижимость?(в физическую, а не паевую и т.д.).
2. ОФЗ.
На втором месте моего списка - ОФЗ (Облигации Федерального Займа). Да, не банковские вклады, а именно ОФЗ. Сейчас объясню почему.
Друзья, на данный момент, номинальная цена ОФЗ находятся на исторических минимумах, из-за высокой ключевой ставки. Я вообще не припомню, что бы они когда-либо давали такую доходность. Более того, сейчас можно зафиксировать эту доходность на долгосрок! То-есть, вы можете приобрести ОФЗ с доходностью скажем в 15-18% годовых и получать ее лет 10-15! (Если купить "длинные").
Почему именно ОФЗ, когда "корпораты" дают гораздо больше? Здесь тоже все просто: ОФЗ на сегодняшний день, самый надежный инструмент. Да, есть корпоративные облигации с доходностью и 25 и 30 и даже 70%!!! Но, чем выше доходность, тем выше и риск! И если вы готовы тАк рисковать, то вам лучше сразу идти в казино.
Есть еще один очень весомый плюс инвестиций в ОФЗ. Как я писал ранее, на данный момент номинальная стоимость ОФЗ, на исторических минимумах. Так вот, как только ЦБ РФ, снизит ключевую ставку, а это рано или поздно все равно произойдет, ОФЗ покажут сумасшедшую доходность. Их номинал сильно подорожает, нужно лишь просто подождать.
3. Банковские вклады.
Банковские вклады стали самой популярной инвестиционной идеей Россиян в 2024 году. Это и понятно, таких высоких процентов по депозитам, кажется не было никогда. Просто запредельные 21-23, а в некоторых банках и 26% годовых! (Правда после того, как ЦБ на прошлом заседании не стал поднимать ставку, банки немного понизили проценты по вкладам, но все равно, доходность по ним остается достаточно высокой).
Так, уже в августе 2024 года, по данным ЦБ, сбережения россиян в банках достигли рекордных 50,4 трлн руб.! - это более четверти прогнозного ВВП России на 2024 год. - РБК.
И это действительно много, очень много. Но почему же я тогда поставил их аж на 3 место, спросите вы?
Отвечаю: Во-первых надежность. А в нашем деле, надежность должна быть на первом месте! Да, вклады до 1.4 мл.руб., застрахованы "Агентством по Страхованию Вкладов" (АСВ). И если у вашего банка отзовут лицензию, или он просто обанкротится, то АСВ, компенсирует вам до 1,4 мл. руб.
Но что если это будет не единичный случай, а серия дефолтов, или настоящий банковский кризис? Думаете у АСВ хватит денег выплатить всем пострадавшим? И станет ли оно вообще это делать, при таких обстоятельствах? Мне кажется - нет.
Во-вторых, если вам вдруг срочно понадобятся деньги, то при снятии их раньше срока, вы теряете все накопленные проценты. Обидно, но факт.
В-третьих, эти вклады чаще всего без капитализации. В чем разница между вкладами с капитализацией и без, я рассказывал здесь. Вообщем если не углубляться, то с вкладами без капитализации, о сложном проценте можно забыть. Вы ведь знаете что такое сложный процент? Ок.
Ну и в-четвертых, максимум на что вы можете рассчитывать в вкладах - что вам вернут ваши деньги + фиксированный процент. И это все. То-есть, здесь у вас нет шансов заработать как например в акциях, или облигациях на росте номинальной стоимости самого актива. Ваша потенциальная доходность ограничена оговоренным процентом.
4. Акции.
На четвертом месте моего списка, расположились акции Российских компаний. Да, этот инструмент на много сложнее. Но и заработать на нем можно тоже не мало. Для того чтобы инвестировать в акции, необходимо изучать основы, рынок и экономику.
Но что еще важнее, так это выбрать правильную точку входа. Например те, кто вложил деньги в российские акции в начале 2024 года, к концу этого же года, в лучшем случае заработали 0. Но есть и такие, кто до сих пор сидит в минусе.
И все же, на этом инструменте можно очень не плохо заработать, даже если вы не профессионал. Как? Откройте недельный график индекса Московской биржи "I RUS" и посмотрите где мы находимся в данный момент. Сейчас мы где-то у верхней границы полугодового боковика +- . А значит, для неопытного инвестора заходить прямо сейчас не очень разумно.
Так вот, когда индекс опустится ближе к минимуму, есть смысл подумать о входе. Тогда, с большой вероятностью, через некоторое время вы получите хороший доход, потенциально выше любых банковских вкладов. Но вот сколько на это понадобится времени - никто не знает.
Еще один плюс в пользу инвестиций в акции в том, что как и в случае с ОФЗ, когда ЦБ РФ начнет снижать ключевую ставку, огромное количество денежной массы, будет частично перетекать на фондовый рынок. А это в свою очередь может достаточно сильно взвинтить котировки акций.
5. Золото и драг металлы.
Исторически всегда считалось, что золото и драг металлы - это защитные активы. Во временя крупных экономических потрясений и кризисов, большие капиталы уходили именно в золото. Наши дни не исключение.
Но почему в моем списке золото на 5 месте? Все дело в том, что возможно вы не заметили, но кризис уже наступил. Да-да, он уже здесь, с нами. А в такое время, входить в этот актив поздно, ибо цена на него уже на хаях. В подобные активы, входить нужно в спокойные времена, когда желтый метал не так востребован, а значит дешев.
Конечно, в том, что сейчас цена на золото на пике, есть много разных причин: Большие покупки Китая и других стран в стратегические запасы и т.д. Нам это сейчас не очень важно, важно для нас лишь то, что на данный момент цена на данный актив завышена, а значит не представляет для нас инвестиционного интереса. Тут дело еще в том, что когда в мире все устаканится, а это рано или поздно все-равно произойдет, то золото с большой вероятностью подешевеет. Как-то так.
6. Крипта.
Ну что я могу сказать? Сейчас в меня полетят помидоры, но я все же выскажу свое мнение. Вообщем на мой, сугубо субъективный взгляд - криптовалюта исключительно для лудоманов и любителей азартных игр. Так как она у нас в полулегальном статусе - здесь много рисков.
Плюс - это очень волатильный инструмент. Конечно, после того, как Трамп выиграл президентские выборы, вся крипта взлетела. Но она так же, в любой момент может и обвалиться. Не верите?
Тогда вспомните того крипто-трейдера из Турции, под псевдонимом "Bill Munny", который в апреле прошлого года опубликовал пост о том, что потерял большую сумму на просадке крипты и застрелился в тире.
А самое главное на мой взгляд - это то, что если в случае с другими инструментами можно при помощи фундаментального и технического анализа, попытаться спрогнозировать движение цен, то с криптой так не получится. Ведь крипта ничем не подкреплена, а ее ценность зависит исключительно от хайпа. И поэтому, с точки зрения разумного инвестора, если и инвестировать в нее, то исключительно в малой доле от портфеля, и относится к ней как к лотереи.
7. Недвижимость.
В нашей стране всегда считалось, что инвестиции в бетонометры - это лучшее решение. И даже сейчас, я часто встречаю людей, которые искренне в это верят. Но, это полная чушь. И знаете почему?
Ну смотрите, я согласен что за последние несколько лет, квадратные метры прилично подорожали. Но! Подорожали-то они в рублях! А посчитайте теперь в валюте. Посчитали?
А теперь представьте, если бы вы купили на эти деньги доллары в 2022 году, когда курс был около 60 руб. Чувствуете разницу?
Итог:
Друзья, есть конечно еще много интересных и не очень, финансовых инструментов. Но в моем списке только те, в которые я сам инвестирую. Этот список не большой, но продуманный. И основан он на моем личном опыте и убеждениях.
У всех этих инструментов есть как плюсы, так и минусы. Но на мой взгляд, квалифицированного инвестора с многолетним стажем, - это наиболее перспективные инструменты на этот год.
Я мог бы еще долго рассказывать, почему именно эти инструменты, и в чем их прелесть, но в одной статье, столько информации не уместить. Поэтому, если вам будет интересна данная тема, пишите в комментариях. Если это действительно так, то в следующей статье, мы подробнее разберем этот вопрос.
А еще, я бы хотел вам напомнить, что какая бы у вас не была стратегия, никогда не пренебрегайте тремя китами, на которых держится любой грамотный портфель.
А именно: Диверсификация, Риск-менеджмент и Стратегия.
На этом у меня все. Спасибо что дочитали до конца. Всем удачи и побольше зелени в портфель! 😉💵👋
Анекдот в тему:
Средний размер пенсии в России в 2025 году вырастет с 22 375 до 24 000 рублей, то есть с 257 до 237 долларов США.😂