Режим тайны подразумевает ее неразглашение. Это общее правило.
Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
В каких случаях нарушение банковской тайны может быть оправданно и даже обязательно в соответствии с нормами законодательства? Какие последствия предусмотрены за разглашение банковской тайны?
Ответы на эти вопросы представлены в материале.
Банк, а также филиалы иностранных банков и их работники не вправе разглашать сведения о клиенте, суммах, которые он хранит на счетах и во вкладах, операциях, которые производит. Партнеры, конкуренты организации не смогут получить справки по ее операциям и счетам.
Для оценки платежеспособности и добросовестности партнера или потенциального клиента возможно использовать иные сервисы. Да, они не позволят увидеть количество и движение денежных средств на счетах контрагента/клиента, зато вполне позволят оценить его добросовестность в качестве исполнителя договора (сервис «Картотека арбитражных дел» на сайте arbitr.ru, сервис ФНС «Прозрачный бизнес» и иное ПО по проверке юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Сведения о счетах на перечисленных сервисах недоступны.
Есть ограниченный круг лиц, которым банк вправе передавать сведения о счетах клиентов:
- самим клиентам или их представителям (при представлении документа, подтверждающего наличие полномочий);
- бюро кредитных историй - на основаниях и в порядке, предусмотренных законом;
- госорганам и их должностным лицам, а также некоторым иным лицам - исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. К таким лицам относятся, например, налоговая инспекция, судебные приставы, следственные органы, СФР, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (если наступит страховой случай, предусмотренный Законом о страховании вкладов в банках РФ).
Какие сведения являются банковской тайной?
1. сведения об операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке;
2. сведения об остатках и переводах электронных денежных средств;
3. персональные данные физического лица (клиента).
В рамках ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено два вида нарушения:
- непосредственно нарушение банковской тайны;
- непредставление клиенту сведений, составляющих банковскую тайну, по его запросу.
Общее условие привлечения к ответственности - доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту.
За нарушение банковской тайны предусмотрены следующие виды ответственности:
- уголовная;
- административная;
- гражданско-правовая.
Пределы ответственности и последствия нарушения банковской тайны
Уголовная ответственность
Уголовная ответственность наступает в случае, если лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия (ч. 2- 4 ст. 183УК РФ).
Санкции, предусмотренные УК РФ за нарушение банковской тайны:
- штраф;
- лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью;
- исправительные работы;
- принудительные работы;
- лишение свободы;
- конфискация денег, ценностей, иного имущества, полученного в результате совершенного преступления.
Административная ответственность
Банк или его работник могут быть привлечены к административной ответственности за разглашение информации с ограниченным доступом. При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру (ст. 13.14, п. 3 ч. 1 ст. 28.1КоАП РФ).
Санкции, предусмотренные КоАП РФ за нарушение банковской тайны:
- штраф;
- лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью.
Гражданская ответственность
Для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков физического лица - реального ущерба или упущенной выгоды. Также необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка или иной соответствующей организации и причиненными убытками. В банк необходимо подать соответствующее требование. Кроме того, можно обратиться в суд (п. 2 ст. 15, п. 3 ст. 857ГК РФ; п. 12Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).
Санкции, предусмотренные иными законодательными нормами за нарушение банковской тайны:
- возмещение ущерба работником, нарушившим режим банковской тайны;
- возмещение убытков;
- возмещение вреда;
- компенсация морального вреда;
- штраф (при нарушении прав потребителей);
- проведение прокурорской проверки;
- проведение проверок, направление предписаний и применение иных мер Банком России.
Какие действия и в какой срок совершить (или не совершать) сотруднику кредитной/микрофинансовой организации, чтобы они не были признаны нарушением банковской тайны?
Ответ на этот вопрос, а также на иные вопросы о режиме банковской тайны пользователи найдут в системе «КонсультантПлюс». Наибольшее количество контента практического характера содержится в информационных банках системы:
- ИБ «Разъясняющие письма органов власти»;
- ИБ «Вопросы - ответы (Финансист)»;
- ИБ «Подборки и консультации Горячей линии».