Покупать жилье для мамы с кредитки - это ещё не самое отчаянное в моих взаимоотношениях с недвижимостью. Как вам покупка квартиры в ипотеку 28 февраля 2022 года? В тот день, когда ключевую ставку подняли до 20%.
Менеджер банка, куда я утром перед сделкой приехала открывать эскроу-счет, ввиду нестандартности ситуации пренебрег всеми правилами общения с клиентами и пустился в расспросы: "А вы успеваете? А вам сделку не отменили? А ставку по ипотеке не пересмотрели?" Не пересмотрели. 28 февраля я стала гордым обладателем права требования на двухкомнатную квартиру в месте, где на тот момент была расчищена площадка под строительные работы.
Путь к первой ипотеке
Мое финансовое положение до переезда в Петербург в августе 2019 года можно было охарактеризовать ёмким словом "нищенка". Неприятно признавать, но так. Разведённая женщина с ребенком на руках без собственного жилья - на съеме в провинциальном городе. Алименты - примерно по 6 тысяч за полгода по стандартной схеме "плачу месяц через два".
Накоплений - ноль, и сломавшийся холодильник - это кредит. Единственная ценная вещь, подаренная на 18-летие золотая цепочка, несчётное количество раз бывала в ломбарде. Ни-ще-та...
Я оставила сына бабушке и уехала с последним расчетом на работе и деньгами от продажи того самого кредитного холодильника и десятилетней стиральной машинки.
Стала зарабатывать больше чем трачу - скорее, потому что нищая жизнь приучила тратить мало. Покупка собственного жилья, которого у меня никогда не было, стала заветной целью, но оставалось только смотреть, как оно дорожает. Вечно подводит тайминг, думаю долго. В 19-м переехала - в 20-м появились страшные вирусы, эскроу-счета, а также ипотека под ставку 4-5%, чтобы поддержать приболевшую на самоизоляции экономику. Мои накопления на первый взнос никак не догоняли рост этого взноса, приумножать заработанное я ещё не умела, а кредитная история была подпорчена просрочками за холодильник.
Читала новости, обзоры по рынку жилья, приглядывалась к ипотеке с господдержкой. Ключевая ставка начала расти. И вот когда 14 февраля 2022 года ее в очередной раз подняли, я психанула и подала заявку в зарплатный банк. Неожиданно одобрили максимально возможные тогда по программе 3 миллиона под 6,25%.
Мне хватало на студию даже не в пресловутом Мурино, а где-то подальше, откуда до ближайшего метро ехать по узкой дороге полчаса, если пробок не будет. А они будут, дорога-то узкая... Вообще не вариант, если собираешься работать и забирать к себе ребенка.
И я подобрала на старте продаж жилого комплекса двушку в городе, откуда уехала: близко к центру, а не на выселках, неподалеку от двух вузов, со сдачей в 4-м квартале 2024 года. Ипотечный платеж даже меньше той суммы, которую я откладывала ежемесячно. Ещё и на ремонт в новострое копить можно, ура!
Безумство храбрых - 1
23 февраля села на поезд в родную деревню - навестить родителей, сына и съездить в областной центр на сделку. А что началось 24 февраля 2022 года, помнят все...
Но я-то уже нарисовала в 3D план будущей квартиры с расстановкой мебели. Моей личной квартиры, где смогу менять обои, а не довольствоваться тем, что от хозяев! Мечта загородила всё... Я не строила финансовые модели, не пыталась спрогнозировать риски - очертя голову бросилась в эту авантюру и не отменила сделку.
Уже в марте в связи с новой ситуацией в стране испарилась подработка - осталась одна зарплата. После оплаты аренды с ипотекой на руках примерно прожиточный минимум. А через три года маячит ремонт...
Вот тут-то я и научилась платить с кредиток, пока свои деньги лежат на накопительном счёте под ежедневный процент, крутить кредитные карусели и выжимать максимум кэшбека! Вот тут-то я и освоила Мосбиржу с простой целью обогнать доходность по вкладам (и совсем чуть-чуть на отдельном счёте поторговать интрадей, забирая по полпроцентика со сделки). Вот тут-то я осмелилась торговаться по условиям работы и оплаты! Вот тут-то у меня полностью изменилось финансовое мышление! И я очень, очень благодарна за это своей первой отчаянной ипотеке.
Льготная программа разгоняла цены на новостройки, а вторичка за ней тянулась с большим отставанием. Подсчёты показали: если продать по переуступке, мне вернется достаточно для первого взноса на какой-нибудь 30-метровый хрущ в спальнике Питера на адекватном расстоянии от метро, причем расходы не вырастут: буду отдавать столько же, сколько отдаю за ипотеку на новострой и аренду однушки. И трат на ремонт с черновой отделки не предвидится.
Вы что сделали бы на моем месте? А что сделала я, как думаете?