Ещё в 2024 году для себя принял решение, что буду трансформировать свой ИИС в ИИС-3. Такое решение я принял после того, как наш президент сказал что будет и на ИИС-3 функция вывода дивидендов на банковскую карту. Да и главный плюс в том, что я никуда не спешу, вполне могу разместить деньги на ИИС-3 даже на 10 лет, правда и сумма там пока не большая.
Я не люблю быть в числе первооткрывателей в вопросах, где много неясных моментов. Ситуация с ИИС-3 именно так и выглядела с самого начала - похожа просто на спайку ИИС-1 и ИИС-2.
Примерно так родился ИИС-3, если не ошибаюсь, то в начале 2024 года. Затем стали говорить про трансформацию ИИС-1,2 в ИИС-3. А уже затем прозвучали слова президента. И я принял решение, что трансформирую, но позже, так как слишком много непонятных моментов, пусть сначала все шероховатости уберут.
Сегодня мне коллега написал в комментариях, под одной из статей, что на трансформацию нужно подавать заявление до конца января, и я задумался, стал изучать информацию.
Если кратко, то ситуация до сих пор не проработана. Многие люди, при подаче заявления на эту трансформацию, уже лишились налоговых льгот, да ещё и были вынуждены вернуть все те вычеты, что уже получали. А проблема была простая: Человек подавал заявление через брокера на открытие ИИС-3, затем заявление в налоговой, брокер открывал ИИС-3, и налоговая видела, что у человека открыто сразу 2 счёта ИИС, а это серьёзное нарушение, такие люди лишаются всех льгот, связанных с ИИС!
Вроде бы как эту проблему уже решили, вышедшим указом в декабре прошлого года, но что-то рисковать я пока не хочу. Что же касается подачи заявления на трансформацию до конца января, то это касается ситуации, если через брокера была подана заявка в 2024 году, а в налоговую такая заявка подана не была. И если подать её до конца января, то налоговая будет считать трансформацию проведённой в 2024 году. Связано это как раз с тем указом, который вступил в силу 10 декабря 2024 года.
Можно спокойно подавать заявку и уже в феврале, тогда просто трансформация будет считаться сделанной не в 2024, а в 2025 году. Поэтому я спешить пока не буду, сначала спокойно получу налоговый вычет по ИИС за 2024 год (будет примерно в марте), затем уже посмотрю, всё ли хорошо проходит с трансформацией у других людей и все ли проблемы устранены.
Моему ИИС 3 года исполнится только в сентябре, поэтому с трансформацией можно и подождать, на всякий случай, чтобы в случае какого-нибудь косяка меня не лишили налоговых льгот и не забрали то, что я уже получил законно.
Как-то так))) А Вы будете переходить на ИИС-3?