Грамотно распоряжаться своими финансами – это дело непростое, требующее немало дисциплины, а также финансовой грамотности. Однако, если постараться, то можно тратить правильно и самостоятельно собрать любую сумму для исполнения своих желаний. Как это сделать, узнаем с вами дальше!
Планирование личного и семейного бюджета является важной составляющей правильного распоряжения собственными финансами. Планирование бюджета на месяц, год или даже несколько лет вперед помогает человеку видеть и понимать, сколько у него есть сейчас, сколько необходимо откладывать, чтобы достичь желаемого результата потом. Многие люди со средним и низким достатком совершенно не планируют свой бюджет: они получают свою зарплату в начале месяца, а к концу у них еле остается на буханку хлеба. Это неправильно, и каждый человек, кто стремится к финансовой стабильности, должен уметь копить и планировать.
Виды личного и семейного бюджета
Если обратиться к определению, то бюджет — это план доходов и расходов, который составляется на определенный период времени (например, на год) для разных субъектов — от семьи до государства.
Для ведения личного или семейного бюджета часто используют таблицу, в которой фиксируют ежемесячные доходы и расходы.
Есть разные типы бюджетов
1. Дефицитный бюджет: расходы превышают доходы. Это нежелательная ситуация для любого человека или семьи, так как она ведет к наращиванию долгов и финансовой нестабильности.
2. Сбалансированный бюджет: доходы равны расходам. Это более устойчивый вариант, когда вы покрываете все необходимые расходы (питание, коммунальные платежи, развлечения) и иногда даже удается немного откладывать. Однако такие накопления часто нерегулярны.
3. Профицитный бюджет: доходы превышают расходы, и у вас остается свободная сумма денег. Такой бюджет позволяет семье чувствовать себя уверенно, создавая "подушку безопасности", инвестируя или откладывая средства на большие покупки, например недвижимость.
На первый взгляд, всё кажется простым: записывайте доходы, планируйте расходы, избегайте лишних трат и откладывайте 10–20% от дохода. Однако многие не видят смысла в ведении бюджета, думая, что можно просто жить от зарплаты до зарплаты. Давайте рассмотрим причины, почему важно следить за своими финансами.
Изучая опыт успешных семей и бизнесменов, можно выделить восемь ключевых причин, почему стоит вести бюджет.
1. Упорядочить финансы
Когда вы не отслеживаете свои расходы, кажется, что деньги утекают в никуда. Записывая траты по категориям (еда, транспорт, развлечения и т.д.), вы сможете видеть, на что уходит большая часть денег и где можно сэкономить. Сегодня есть множество приложений и программ, которые автоматически распределяют ваши расходы по категориям, например, Деньги ОК, Moneyfy, Транжира и тд. В мобильных банках также есть опция, которая позволяет определить объемы траты на те или иные категории товаров и услуг.
2. Ставить финансовые цели
Без четкой цели сложно достигнуть желаемого. Например, если вы хотите накопить на автомобиль, лучше всего сначала определить, сколько нужно откладывать каждый месяц, и скорректировать расходы так, чтобы достичь цели в нужный срок. При этом это надо сделать так, чтобы не лишать себя необходимых вещей для удовлетворения ваших повседневных потребностей.
3. Развить финансовую дисциплину
Контроль над своими тратами помогает избежать импульсивных покупок и сосредоточиться на действительно важных вещах. Например, покупка нового Айфона в сентябре после его презентации может быть очень заманчивой, однако так она лишит семью всего месячного бюджета. В такие моменты могут возникнуть мысли о кредите, что тоже нехорошо. При планировании своего бюджета можно грамотно составить свои расходы и накопить на желанный Айфон, просто это произойдет через некоторое время, например, через пару месяцев, однако при этом ваша семья не лишится нужных денег, а вы научитесь дисциплине и сопротивлению внезапным порывам. Постепенно у вас выработается привычка соотносить покупки с имеющимся бюджетом.
4. Контролировать расходы
Мелкие, но регулярные траты могут заметно подорвать бюджет. Покупка музыки, айклауда, месячной подписки на сервисах в кино могут в итоге образовать трехзначные цифры, а ведь некоторые даже не смотрят фильмы по купленной подписке.... Ведение учёта поможет выявить ненужные расходы, от которых можно легко отказаться и сэкономить немало средств.
5. Погасить долги
Иногда люди берут новые кредиты, чтобы покрыть старые, и это продолжается до бесконечности, а ведь можно просто сделать погашение кредита своей основной целью на определенный период и составить план по его погашению без дополнительных трат. Также стоит обратиться к предыдущему нашему пункту и отказаться от мелких ненужных трат, например, от покупки подписки на кино (так как ею даже не пользуются), направив сэкономленные деньги на погашение кредита. Отказ от ненужных трат и правильное распределение средств помогут быстрее избавиться от своих долгов, освободив себя при этом также от будущих процентов.
6. Накопить и приумножить капитал
Когда вы начнете экономить, ваши сбережения постепенно будут увеличиваться. Бюджетирование поможет вам не только сохранить, но и выгодно инвестировать средства, так как вы будете четко знать, сколько денег вам нужно сейчас, а сколько понадобится в следующем месяце и сколько можно вложить в свой инвестиционный портфель, постепенно его диверсифицируя.
7. Укрепить семейные отношения
Финансовая стабильность в семье снижает количество конфликтов по причине нехватки денег на еду, наличия долгов и кредитов и иных причин. Планирование бюджета позволит избежать ссор из-за денег, быть уверенным в завтрашнем дне, постепенно накапливать деньги для будущего своих детей и поддержки родителей, что сделают семейные узы крепче.
8. Достичь финансовой свободы
Правильное управление финансами позволяет достигнуть уровня, когда доходы покрывают не только основные потребности, но и обеспечивают комфортный образ жизни. То есть вам не нужно думать о том, сможете ли вы себе позволить отпуск в следующем году или покупку нового телевизора, так как будете уверены в своих доходах и накоплениях. Это и есть финансовая свобода.
Таким образом, ведение личного и семейного бюджета помогает не только стабилизировать финансовую ситуацию, но и достичь долгосрочных целей, улучшая качество жизни. Умение жить завтрашний день с учетом событий сегодняшнего очень хорошее качество, которое пригодится каждому человеку. Начните с простого подсчета расходов и доходов, и вы увидите, как это изменит ваш подход к деньгам и позволит вам чувствовать себя увереннее.