1650 подписчиков

Что будет с ипотекой в 2025 году, по мнению сайта Mapestate?

10 января10 янв

206

3 мин

Оглавление

Причины высокой процентной ставки
Изменения в условиях льготного ипотечного кредитования

Ипотека занимает важную нишу на рынке недвижимости России. Она позволяет гражданам приобретать жилье, зачастую без накопления значительных средств. Однако условия, при которых осуществляется ипотечное кредитование, могут меняться в зависимости от экономических и законодательных факторов. В 2025 году ипотечный рынок России столкнется с рядом изменений, на которые стоит обратить внимание.

Ставки по ипотечным кредитам в России продолжают расти, достигая уровней до 30% годовых. Для заемщиков, которые не соответствуют критериям льготных программ, ипотечное кредитование становится недоступным. В данной статье рассмотрим факторы, влияющие на ипотеку, и попытаемся ответить на вопросы о возможном снижении ставок и будущем ипотечного рынка в 2025 году.

Причины высокой процентной ставки

Основной причиной высокого уровня ипотечных ставок является ключевая ставка Центрального банка России, которая на данный момент составляет 21% годовых. Регулятор не исключает возможности ее повышения на заседании 14 февраля 2025 года, что может привести к дальнейшему удорожанию всех кредитных продуктов, включая ипотеку.

Другая значимая мера, о которой стоит упомянуть, — это критерии по долговой нагрузке. Заемщики, у которых платежи по кредитам превышают 50% от ежемесячного дохода, сталкиваются с трудностями при получении ипотечного кредита. Банки чаще всего отказывают таким заемщикам, ухудшая доступность ипотечного кредитования.

Фото: нейросеть Freepik

Изменения в условиях льготного ипотечного кредитования

В 2024 году произошло изменение условий по льготным ипотечным программам. Например, ставки по семейной ипотеке и ипотеке для IT-специалистов были повышены с 5% до 6%. Кроме того, льготная ипотека для покупки жилья в новостройках со ставкой 8% была отменена, что значительно ограничивает возможности заемщиков.

Отмена верхней границы полной стоимости кредита (ПСК) до 31 марта 2025 года также приведет к тому, что итоговая сумма, которую заемщики должны будут вернуть банку, увеличится и начнет отражать реальные рыночные ставки.

Единый ипотечный стандарт с 2025 года

С 1 января 2025 года будет введен единый ипотечный стандарт, который обязательный для всех кредитных организаций в России. Цель этого стандарта — упрощение условий и повышение прозрачности ипотечных сделок, что должно снизить риски для заемщиков и кредиторов. Тем не менее, введение единого стандарта может также привести к снижению доступности ипотеки.

Отсутствие акций и специальных предложений от банков и застройщиков может сделать оформление ипотеки менее выгодным для заемщиков. Это, в свою очередь, поможет предотвратить искусственный рост цен на жилье, вызванный льготными условиями.

Фото: нейросеть Freepik

Перспективы рынка недвижимости и ипотеки

Ожидается, что в 2025 году доля сделок с использованием рассрочек от застройщиков возрастет. Это связано с тем, что рассрочка позволяет внести меньший первоначальный взнос (от 10% до 20%), в отличие от требований по ипотечному кредитованию. Однако заемщики должны учесть, что рассрочки подразумевают необходимость выплачивать основную сумму долга за короткий срок — от одного до трех лет, что может быть затруднительно для ряда граждан.

Несмотря на изменения, эксперты не ожидают сильного ценового скачка на новые квартиры в 2025 году. На первичном рынке возможны небольшие колебания цен, обусловленные дисконтом от застройщиков, однако общий тренд будет сохранять тенденцию к росту, хотя и замедленными темпами.

Ожидается, что объем выдачи ипотеки в 2025 году снизится на 20-30% по сравнению с 2024 годом. Это связано с высокой ключевой ставкой, введением обязательного ипотечного стандарта и изменениями в условиях льготных программ. Для заемщиков, которые соответствуют требованиям льготных программ и имеют возможность собрать первоначальный взнос, настало подходящее время для оформления ипотеки. Ставки по льготной ипотеке остаются значительно ниже, чем по обычным, что позволяет снизить общие затраты на кредит.