■ Часто возникают ситуации, когда страховая компания отказывается выплатить страховое возмещение страхователям и выгодоприобретателям. Страховые компании отклоняют запросы на выплату по страховке, обосновывая это следующим. Подробнее в статье.
➀ Страхователь своевременно не сообщил о страховом случае.
Этот аргумент будет учитываться судом только в случае, если страховщик не был осведомлен о наступившем событии из других источников или если задержка страхователя действительно помешала страховщику выплатить компенсацию (п. 2 ст. 961 ГК РФ).
Сам страховщик должен будет доказать как несвоевременное сообщение о страховом случае повлияло на исполнение им обязанности выплатить страховое возмещение и на его другие имущественные права. Если страховая компания не сможет это обосновать, то суд признает отказ в выплате страховки несправедливым и удовлетворит иск страхователя. Если же суд выяснит, что страхователь не сообщал о страховом случае и страховщик не мог узнать об этом из иных источников, то решение будет в пользу страховщика.
➁ Страховой случай произошел из-за преднамеренных действий страхователя.
Страховая компания не будет платить компенсацию, если существует прямая связь между действиями застрахованного лица и наступившим страховым случаем (при наличии умысла страхователя на наступление страхового случая) (п. 1 ст. 963 ГК РФ).
Если страховая организация не сможет доказать умысел страхователя, она будет обязана осуществить выплату.
➂ Страхователь опоздал с оплатой очередной части страхового взноса.
В случае, если страховая премия по условиям договора страхования уплачивается в рассрочку, то договором могут быть установлены последствия просрочки оплаты очередной части страховой премии(п. 3 ст. 954 ГК РФ).
В частности, условия договора страхования могут предусматривать условие о досрочном прекращении договора в случае несвоевременной уплаты страховых взносов. Судебная практика показывает, что пропущенный платеж не освобождает страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения, если страховщик прямо не заявил об отказе от договора. Следовательно, если произойдет страховой случай, страхователь вправе претендовать на выплату страхового возмещения в соответствии с договором (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 21.04.2016 г. №Ф05-4003/2016 по делу №А40-63979/2015).
➃ Страхователь проявил грубую неосторожность.
Суды признают ничтожным условие договоров страхования, которое предусматривает отказ в выплате страхового возмещения из-за грубой неосторожности страхователя. Такое условие не соответствует положениям абз. 2 п. 1 ст. 963 ГК.
Указанная норма освобождает страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая именно в результате совершения страхователем, выгодоприобретателем или застрахованным лицом умышленных действий, а не грубой неосторожности.
■ Важно иметь ввиду, что только в законе могут быть установлены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при грубой неосторожности страхователя. Однако в настоящее время действующее законодательство не содержит таких положений (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 29.08.2014 г. №Ф03-3350/2014 по делу №А51-30507/2013).
Сталкивалась ли ваша компания с отказом в выплате страхового возмещения?
**************
Пожалуйста, не забудьте поставить 👍, а также подписаться на канал, чтобы не пропускать свежие новости
Полезный юридический канал АКГ "Созидание и Развитие"
Присоединяйтесь к нашему каналу в Телеграм ✈️ https://t.me/soraleg