В современном мире, полном финансовых возможностей и рисков, накопление капитала на длительный срок становится все более актуальным.
Для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как покупка жилья, образование детей или достойная пенсия, необходимо грамотное планирование и использование подходящих инструментов.
Одним из таких инструментов являются программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Что такое программа долгосрочных сбережений?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это финансовый инструмент, предназначенный для накопления средств на протяжении длительного периода времени (обычно несколько лет, а иногда и десятилетий).
ПДС предполагают регулярные отчисления (взносы) со стороны вкладчика, которые инвестируются в различные активы.
Как работает программа долгосрочных сбережений?
Сначала человек заключает договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), а потом ежемесячно перечисляет на свой счёт взносы. Сумма может быть любой.
В течение первых 10 лет государство каждый месяц добавляет к этим деньгам свою долю.
Государственный взнос по программе долгосрочных сбережений рассчитывается по трёхступенчатой шкале и зависит от заработка вкладчика.
• Ежемесячный доход меньше или равен 80 тысячам рублей.
В этом случае на каждый рубль, внесённый вами, по программе долгосрочных сбережений государство добавит столько же.
Однако общая добавленная сумма не превысит 36 тысяч в год. Есть важное условие: ваш годовой взнос должен быть не меньше 2 000 рублей, иначе прибавки не будет.
• Доход от 80 до 150 тысяч рублей в месяц.
В этом случае добавленный взнос рассчитывается по принципу 1:2. То есть государство добавит один рубль на два ваших. Лимит добавочных взносов тот же — 36 тысяч рублей.
• Доход выше 150 тысяч рублей в месяц.
Дополнительный взнос будет рассчитан по принципу 1:4, то есть государство добавит один рубль на четыре ваших. И вновь общая сумма не превысит 36 тысяч рублей.
Кроме того, вкладчик может рассчитывать на налоговый вычет. Его максимальный размер — 52 тысячи рублей.
НПФ инвестирует все эти средства. Вкладывая, например, в облигации российских компаний или помещает на депозиты в банках.
Выплаты средств могут назначить, если:
• пройдёт 15 лет с момента заключения договора об участии в ПДС;
• участник ПДС достигнет возраста, в котором полагаются выплаты: это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• возникнет особая жизненная ситуация — например, участник ПДС потеряет кормильца или заболеет и ему понадобится дорогостоящее лечение.
Преимущества и недостатки ПДС
Одно из главных преимуществ программы – софинансирование накоплений людей. Сбережения участников программы будут увеличиваться за счет перечислений государства. Важным преимуществом является и налоговый вычет.
Кроме того, внесенные средства будут застрахованы государством с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Размер страхового покрытия – 2,8 млн рублей, а также средства пенсионных накоплений в случае их перевода в Программу и суммы софинансирования.
Но в отличие от других инвестиционных инструментов, этот вариант начнёт приносить доход только через 15 лет. Кроме того, как правило, доходность не превышает показателей инфляции
Программа долгосрочных сбережений – это добровольный финансовый инструмент для накопления капитала на длительный срок.
Однако перед выбором ПДС необходимо тщательно оценить все преимущества и недостатки, учитывая собственные финансовые цели и срок планирования.
❗️Запись эфира, где Вячеслав рассказывает, как он заработал +500% на публичном счете в Пульс в 2024 году.
Посмотреть: https://clck.ru/3FUzna