Ипотека на новостройки теперь будет выдаваться по новым правилам. Центробанк разработал Стандарт защиты прав и законных интересов заемщиков. Он распространяется на все договоры, которые заключены после 1 января 2025 года.
Иногда разобраться в нововведениях и юридических терминах не так-то просто. Мы собрали главную информацию о новом ипотечном стандарте.
Взять ипотеку станет сложнее?
Вовсе нет. Цель стандарта – сделать процесс оформления ипотеки более прозрачным и понятным, снизить риски. Например, банкам рекомендовано разъяснять «человеческим языком» все детали кредитного договора: процентную ставку и размер переплаты, страхование недвижимости и жизни заемщика, штрафы за просрочку и возможные санкции за досрочное погашение. Все эти и другие важные аспекты ипотечного договора должны быть понятыми людям без специального финансового образования.
Это повлияет на размер ставок?
Нет. Но исчезнут некоторые маркетинговые предложения застройщиков – например, банк не сможет получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки по кредиту, если это приводит к удорожанию квартиры (субсидируемая ипотека). Новый ипотечный стандарт ограничивает схемы расчетов, при которых ипотека может стать неподъемной для человека, неправильно оценившего свои финансовые возможности. Так, в первоначальный взнос теперь нельзя включать возврат части уплаченных средств (кешбэк) от застройщика или потребительский кредит, полученный на покупку той же самой квартиры. То есть важно, чтобы у заёмщика хватало собственных средств на первый взнос.
А размер первоначального взноса увеличится?
Центробанк рекомендует, чтобы он составлял 20% от стоимости жилья. Такой порог был базовым и ранее. Исключение — если в ближайшее время заёмщик планирует быстро погасить часть кредита (например, за счёт материнского капитала или продажи другого имущества) или предоставляет дополнительное обеспечение.
Меняются ли требования к заёмщику?
Рекомендуется, чтобы график платежей по ипотеке был рассчитан так, чтобы человек успевал погасить кредит до пенсионного возраста, а максимальный срок кредита не превышал 30 лет (сейчас, по статистике, это в среднем 26 лет). Так банк снижает вероятность ситуации, когда человеку станет сложно выплачивать ипотеку из-за снижения доходов после выхода на пенсию.
Рассказать о том, как оформить ипотеку по новым правилам, и сделать расчеты графиков платежей, чтобы выбрать самое выгодное предложение среди ипотечных программ разных банков, всегда рады наши ипотечные брокеры по телефону: 8 (800) 100-99-59.